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[請益] 資產重新配置規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (快樂是最重要的)時間5年前 (2020/05/16 17:26), 5年前編輯推噓13(14推 1噓 30→)
留言45則, 14人參與, 5年前最新討論串1/1
5.18更新 謝謝大家的意見，尤其是幾位大大用力鞭醒了我在0050稅率的迷思，跟另一半討論後，應 該會朝以下進行: 1. 美金台幣還是1:1配置 2. 台幣800拆兩半: 400投入0050或006208 400定存待匯率好轉成美金 3. 美金10萬投入:AOA 或VT 或債券ETF 4.其餘已配置部分就靜觀其變，儲蓄險跟基金就不考慮了 以上若有指教可以再討論，收穫良多，謝謝大家 ---------------------------- 經過年初到現在這一波經濟震盪，完全打亂了原先家庭資產配置的規劃。 目前狀態 兩大兩小不惑雙薪家庭 有房有車無貸款，年存~200+萬 資產配置 1. 台幣約800萬（之前放定存，1.x%） 2. 美金10萬（放定存快到期，2-3%） 3. 台幣儲蓄險300萬（irr 2%） 4. 美金到期債12萬（irr 4%） 5. 基金折合台幣400萬（安聯收益為主） 6. 美股ETF AOA 2萬（去年開始投入） 以上配置可以看出已經是走極度保守路線，但大降息讓1&2 變成一灘死水，因此開始考慮 其他的可能方案，最近理專強推台幣&美金儲蓄險保單，台幣10年irr大概1% XD 想請問眾版大，會建議此時危機入市，將1&2部分投入5&6，還是會轉成儲蓄險，穩穩忍十 年拿1%利息呢？或是有另外的建議呢? 先跪謝大家了~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.135.251.23 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1589621160.A.6F9.html
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05/16 18:16, 5年前 , 1F
長期投資建議定期定額全市場低內扣ETF
05/16 18:16, 1F
推
05/16 18:45, 5年前 , 2F
巴菲特說如果持續低利率環境，道瓊10萬點沒問題，可
05/16 18:45, 2F
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05/16 18:45, 5年前 , 3F
以長期持有美股就慢慢買美股吧
05/16 18:45, 3F
我會續買AOA, 還是該考慮VT/VTI
推
05/16 19:30, 5年前 , 4F
想保守的話就把股債比 站券比例拉高啊，5真的就不推薦了
05/16 19:30, 4F
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05/16 19:30, 5年前 , 5F
，主動型基金你知道內扣高加上很難贏他所對應的指數
05/16 19:30, 5F
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05/16 19:31, 5年前 , 6F
債券也不要買單一債券，要買指數型債券ETF，
05/16 19:31, 6F
推
05/16 19:35, 5年前 , 7F
十年irr 1.xx%，你知道自有0050來，單筆投資10年還沒虧損
05/16 19:35, 7F
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05/16 19:35, 5年前 , 8F
過嗎
05/16 19:35, 8F
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05/16 19:35, 5年前 , 9F
05/16 19:35, 9F
推
05/16 19:44, 5年前 , 10F
然後你既然會買aoa了，更應該知道安聯收益不能碰不是嗎
05/16 19:44, 10F
推
05/16 19:45, 5年前 , 11F
0050
05/16 19:45, 11F
謝謝R大&S大，如果可以我也想直接無腦買0050， 但家中所得稅率高，有配息還要再扣一 筆……@@
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05/16 21:10, 5年前 , 12F
5和6都是重壓美國的選擇，然而5多收你許多費用
05/16 21:10, 12F
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05/16 21:10, 5年前 , 13F
以分散區域風險的角度，可選擇美國市場以外股票ETF
05/16 21:10, 13F
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05/16 21:10, 5年前 , 14F
以分散資產類別的角度，可選擇美國國債與黃金
05/16 21:10, 14F
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05/16 21:10, 5年前 , 15F
IRR1%的儲蓄險除非有特殊考量，不然應該是會輸通膨
05/16 21:10, 15F
謝謝z大，5是理財成長之路的痕跡（總有青澀的年紀XD），與理專保持必要往來的記錄， 雖然內扣了不少，還好目前這波沒太大影響，固定獲利為正，就……先放著看看 IRR1%的我當然吞不下去，所以才來尋找方向明燈
推
05/17 04:51, 5年前 , 16F
如果比較保守可以試試看把1.2.換成投資級債券etf或基金
05/17 04:51, 16F
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05/17 04:51, 5年前 , 17F
都可
05/17 04:51, 17F
是類似LQD這一類的嗎？還是有其他推薦的呢？ ※ 編輯: MONTECARLOO (220.135.251.23 臺灣), 05/17/2020 07:55:01
推
05/17 08:11, 5年前 , 18F
TLT加一點黃金
05/17 08:11, 18F
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05/17 09:35, 5年前 , 19F
安聯收益的費用就把儲蓄險那一%吃光光還倒賠了。
05/17 09:35, 19F
推
05/17 09:35, 5年前 , 20F
你知道AOK嗎? 定存改複委託AOK不就輕鬆很多
05/17 09:35, 20F
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05/17 09:38, 5年前 , 21F
換類似配置的ETF就能少被收這些費用了。不是看報酬正或負
05/17 09:38, 21F
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05/17 09:44, 5年前 , 22F
你會在意0050的稅，但也不可能像安聯收益被收這麼多。
05/17 09:44, 22F
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05/17 09:45, 5年前 , 23F
就算是被收28%股利稅整體也就1%左右，安聯光管理費就1.5%
05/17 09:45, 23F
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05/17 09:46, 5年前 , 24F
你可以用績效回測的方式來判別是否值得持有5
05/17 09:46, 24F
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05/17 09:46, 5年前 , 25F
因為實際上只要投資期間夠長，績效都可能是正的
05/17 09:46, 25F
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05/17 09:46, 5年前 , 26F
畢竟這次說大跌30%，其實也就回到2017的水準而已
05/17 09:46, 26F
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05/17 09:47, 5年前 , 27F
然後安聯收益裡面那些美國股息也一樣是扣了30%才給你的
05/17 09:47, 27F
推
05/17 11:31, 5年前 , 28F
理專是最不需要保持必要往來的，理專的功能是幫公司（或
05/17 11:31, 28F
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05/17 11:31, 5年前 , 29F
他自己）賺錢（佣金）還是幫你賺錢？
05/17 11:31, 29F
推
05/17 11:35, 5年前 , 30F
我曾經在國外討論板看到有一個資產超過150萬美元的網友
05/17 11:35, 30F
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05/17 11:35, 5年前 , 31F
分享，他有一個理專好友每年都會依照不同節慶送她東西，
05/17 11:35, 31F
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05/17 11:35, 5年前 , 32F
結果當他決定把資產全部轉移到vanguard基金時，那個好友
05/17 11:35, 32F
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05/17 11:35, 5年前 , 33F
就再也沒跟他聯絡過了，事後想想他覺得這是他做過最正確
05/17 11:35, 33F
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05/17 11:35, 5年前 , 34F
的事情
05/17 11:35, 34F
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05/17 11:36, 5年前 , 35F
或是你覺得理專很重要的話，不如問問看理專會如何規劃你
05/17 11:36, 35F
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05/17 11:36, 5年前 , 36F
這所有的錢，到時再分享給大家
05/17 11:36, 36F
推
05/17 19:23, 5年前 , 37F
800萬定存買500萬台積電 結案
05/17 19:23, 37F
我很怕買一支股票啦～@@ ※ 編輯: MONTECARLOO (42.73.132.49 臺灣), 05/18/2020 12:04:45
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05/18 23:40, 5年前 , 38F
相信老巴 BRK.B跟他拼了
05/18 23:40, 38F
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05/18 23:41, 5年前 , 39F
174甜甜價 不放心分批買
05/18 23:41, 39F
推
05/20 08:49, 5年前 , 40F
推多啦王，應該優先處理掉安聯
05/20 08:49, 40F
噓
05/20 09:32, 5年前 , 41F
BRKB TIFF LULU ABT CO PG
05/20 09:32, 41F
推
05/20 15:54, 5年前 , 42F
想請教，安聯收益成長基金不能碰的原因是？
05/20 15:54, 42F
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05/21 08:00, 5年前 , 43F
基金的管理費和手續費費用應該要在說明書中提及，恐怖的
05/21 08:00, 43F
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05/21 08:00, 5年前 , 44F
成本複利
05/21 08:00, 44F
推
05/21 18:34, 5年前 , 45F
Why not 台股高息定存?
05/21 18:34, 45F
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