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[請益] 28歲女 理財請益

看板CFP (理財規劃)作者 (阿點)時間5年前 (2021/01/24 22:35), 5年前編輯推噓6(6推 0噓 13→)
留言19則, 7人參與, 5年前最新討論串1/2 (看更多)
原本當研究助理1.5年，薪水38-40k，去年初離職改到業界工作，月薪38k，今年提高成40k。年薪約540k，行業的薪資天花板估計才650k。（以上薪資皆扣掉勞健保） 喜歡現階段的產業及公司，目前所待公司的薪資稍微優於其他待在本行業之同儕，短期內應該不會換跑道。 研究所畢業，目前工作兩年半，存款如下： 活存404k（永豐、台新的高活存利率） 股票232k 定期定額4.7k 定存120k 活存+股票為出社會工作的存款，去年底才踏入股市，目前未賠也未賺，資歷淺故規定自己近期投資額度不得超過250k；定期定額從2021/01也就是剛開始，預計每個月分兩次各5000元買0050；定存為學生時期打工+紅包錢，不會動到。 平日有記帳習慣，以下為參考過往花費習慣而抓的消費金額，預計的未來花費如下： ［固定花費］ 租屋4200 水電800（電費一度4塊） 電信費500 定期定額10000（從2021/01月開始） ［變動花費］ 餐費6500 交通3000 日常雜費2000 娛樂+治裝3000 無孝親費，扣掉定期定額，預計每個月總花費抓在2萬左右。 變動花費看當月支出狀況，來調整其他花費，若某項支出特別多，其他就會省一點，其中交通費包含平日機車油錢、回老家與找伴侶（遠距離）。 父母親衣食無缺供應孩子們完成大學學業，故身上無負債，且不需要給孝親費。 擔憂與未來規劃： ［近期］ 因家人沒有保險習慣，個人近期打算購買保險，估計每個月不超過2k。 ［中長期］ 希望年齡35歲前能買房（約800萬）、結婚生子，並在退休有金錢無虞目標。 過去只知道傻傻賺錢、滿足現況，無另外開源，頂多偶爾節流，對於未來各個人生階段的金錢規劃，從來沒有仔細思考過，沒什麼概念。 近期意識到自己對未來毫無規劃而感到擔憂，不論在金錢收支、消費習慣、未來規劃等方面，希望大家能給予建議，謝謝！ ----- Sent from JPTT on my Google Pixel 4a (5G). -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.224.18.85 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1611498923.A.608.html
推
01/24 23:06, 5年前 , 1F
蠻厲害的工作兩年半收入130萬存款有75
01/24 23:06, 1F
→
01/24 23:07, 5年前 , 2F
依照這樣的存款速度應該沒問題，除非有特別想要在收入
01/24 23:07, 2F
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01/24 23:07, 5年前 , 3F
方面耕耘，不然維持現狀即可
01/24 23:07, 3F
推
01/24 23:12, 5年前 , 4F
除非有興趣研究跟學習，不然投資股市不如存放銀行，因
01/24 23:12, 4F
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01/24 23:12, 5年前 , 5F
為你的風險承受不算高。但是你應該可以把另一半的財
01/24 23:12, 5F
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01/24 23:12, 5年前 , 6F
務一起考慮計畫，兩個人的能力會比一個人要有彈性的多
01/24 23:12, 6F
好的，因為另一半同樣還未正視未來規劃，想說從自身先開始，有個方向後再討論。
推
01/24 23:48, 5年前 , 7F
近期的保險規劃，請以投資和保險是獨立分開的觀念，並且
01/24 23:48, 7F
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01/24 23:48, 5年前 , 8F
總保費請低於年收入1/10。
01/24 23:48, 8F
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01/24 23:48, 5年前 , 9F
中長期的規劃變數太多，而且光憑妳一個人是無法達成的，
01/24 23:48, 9F
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01/24 23:48, 5年前 , 10F
請先和另一半討論，如有問題再po文求助。
01/24 23:48, 10F
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01/25 05:09, 5年前 , 11F
結婚生子是財務上的高風險事件,請慎重考慮
01/25 05:09, 11F
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01/25 05:11, 5年前 , 12F
金錢無虞是個蠻虛幻的說法,也許搞出個具體數字
01/25 05:11, 12F
好的，我再思考看看。
推
01/25 12:29, 5年前 , 13F
那筆定存實在沒什麼意義，建議考慮更有效的運用方式
01/25 12:29, 13F
定存是畢業前家長幫忙存的，近期也打算等到期拿出來放活存。
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01/25 12:31, 5年前 , 14F
依妳的配置，就算只是改放永豐活存帳戶都更好吧
01/25 12:31, 14F
推
01/25 13:21, 5年前 , 15F
我覺得你的資金閒置比有點太高
01/25 13:21, 15F
我也覺得，除了股市研究外，有什麼建議嗎？ ※ 編輯: etu789 (175.182.74.146 臺灣), 01/25/2021 15:26:04 ※ 編輯: etu789 (175.182.74.146 臺灣), 01/25/2021 15:26:51 ※ 編輯: etu789 (175.182.74.146 臺灣), 01/25/2021 15:28:04 ※ 編輯: etu789 (175.182.74.146 臺灣), 01/25/2021 15:28:59
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01/26 21:39, 5年前 , 16F
有男朋友嗎？準備結婚了嗎？
01/26 21:39, 16F
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01/26 21:40, 5年前 , 17F
找會理財的老公
01/26 21:40, 17F
推
01/27 23:53, 5年前 , 18F
可以考慮定存之後一部份放美股ETF或個股,評估自己的風
01/27 23:53, 18F
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01/27 23:54, 5年前 , 19F
險承受度,投資都還是要做功課的
01/27 23:54, 19F
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