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[請益] 家庭緊急預備金與信貸投資

看板CFP (理財規劃)作者時間5年前 (2021/02/08 12:02), 編輯推噓8(9推 1噓 35→)
留言45則, 7人參與, 5年前最新討論串1/2 (看更多)
背景簡述： 從大一18歲接手媽媽用自小壓歲錢投資的基金開始學理財 當年剛好2008金融風暴接手是-60幾% 後來數年處理到賣出結清約+26% 從此轉投資股市 以前都是收入預先撥出約40%存下 20%定存 20%存金融股等 長期投資 定期定額搭配逢低加碼 一直以來投資績效也不差 去年疫情剛開始還逢低加碼 後來為了妻子希望定下來 在大跌前賣出剛好躲過一次，在疫情最嚴重時買房也剛好買在相對低點 但頭期款、裝潢以及第二個孩子出生耗盡了存款（包括緊急預備金） 去年有把保險規劃好並買足 即便猝死、意外長照癌症等都能照顧妻小到孩子成年 但台積電已經從240漲到670了 一直想再重返投資 不過直到現在承諾妻子要有的一年到一年半現金緊急預備金還沒存足 本職工作目前月收25萬 養妻小車子含稅、保險等平均月支出10萬 房貸4萬3 存約10萬 畢竟本業收入增長有限（近幾年已經翻倍再翻倍，要再增加大概只能自己出來創業當老闆， 但孩子還小妻子心態保守希望先穩穩做幾年） 因此最近也是深思熟慮後想借貸投資放大本金 雖然父母有房可貸款 但父母以前在投資跌倒受傷太多次 現在只敢放定存 買房也都是現金付清 因此不想麻煩爸媽的房子來融資 房貸才還不到一年 問了銀行是可以申請寬限期一年 條件變更費用約1000$ 大概等於每個月多3萬5可以投資 目前loan版詢問結果 本身信貸利率應該可以在1.4-1.65% 計畫信貸200-300萬 其中100-120萬當作緊急預備金 其他拿來投資 光是先有緊急預備金 每個月薪資就能拿10萬出來定期定額投資 想跟大家討論請教的是信貸是一次撥款，之後本利攤還，但一次all in與我現在成功的投 資方法不合 如果投資部位（借貸款扣除緊急預備金）約100-200萬分批進場 然後也充當逢低加碼的子彈 則會遇到一堆錢以現金保存因此持續要付利息的狀況 有想到是搭配部分銀行有高利活存帳戶 可以減少現金部位的利息支出 想請益是否推薦 1.申請房貸寬限期 2.申請信貸 3.獲得的額外資金一次all in (信貸）或分批進場 以及最後一個是 如果分批，分成兩年24份 每個月分批 搭配薪資定額進場好嗎？ 因為進入投資市場大概12年 幾乎每年都有大修正10-20%至少一次 才想說分批大法好 但最近也有聽到股癌大分享資金500萬分五份一個月100萬入場即可 不要讓太多錢太久沒有參與市場 補充說明：標的目前以台股為主 計畫可能是15%金融股、25%台積電、60%富邦台50 台50追求的是市場報酬 台積電求成長 金融股求beta值穩定以免有緊急資金需求時要賠售 先謝謝各位寶貴的意見與經驗分享 祝大家 新年快樂 身體健康 發大財！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.22.193 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1612756939.A.0EC.html
推
02/08 12:42, 5年前 , 1F
要先問自己你的理財目標是什麼? 退休花費要存到多少?
02/08 12:42, 1F
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02/08 12:43, 5年前 , 2F
小孩大學是否要到國外念書，所以存教育資本? 還是我要
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02/08 12:44, 5年前 , 3F
信貸，因為現在前景超好，利率超低
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02/08 12:46, 5年前 , 4F
1 > 2, 3 利率越低越好，通常房貸利率最低，也可以1+3
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02/08 12:49, 5年前 , 5F
以指數投資來說，一次投入的獲勝機率大於定期定額。
02/08 12:49, 5F
推
02/08 12:56, 5年前 , 6F
對了，你沒有講你的年紀，年紀越大要越保守比較好
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02/08 13:35, 5年前 , 7F
目前30歲，目標是儘快存到退休金至少2400萬可以不被
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02/08 13:35, 5年前 , 8F
工作綁著
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02/08 14:07, 5年前 , 9F
目標是17-24年達成退休金目標，頂多部分獲利了結買車
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02/08 14:07, 5年前 , 10F
（1-3年內約100-170萬）或換房（10年後）
02/08 14:07, 10F
推
02/08 14:10, 5年前 , 11F
建議看"諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式"
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02/08 14:11, 5年前 , 12F
或是Foreign_Inv 搜尋作者"Daze"
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02/08 14:13, 5年前 , 13F
每月存10W，20年就2400W 保守投資也能達到目標? 目標
02/08 14:13, 13F
推
02/08 14:16, 5年前 , 14F
用保守投資也可以達成，如股債比80:20~ 60:40。
02/08 14:16, 14F
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02/08 15:17, 5年前 , 15F
因為希望到時候2400萬能有5%年產出，才能不用賣出太
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02/08 15:17, 5年前 , 16F
多資產就能維持一樣的生活品質，所有無法只靠存錢（
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銀行利率太低）而且希望越早達成越好（夢想中是13年
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02/08 15:17, 5年前 , 18F
）
02/08 15:17, 18F
推
02/08 17:24, 5年前 , 19F
其實你自己已經說出了答案：月存十萬慢慢開始建立，一
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02/08 17:24, 5年前 , 20F
年即可達到你想要的一百萬規模，因此無需使用信貸大法
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02/08 17:24, 5年前 , 21F
。一方面每月十萬分散投資符合你的策略，一方面不額外
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02/08 17:24, 5年前 , 22F
增加負債，再另一方面，保留信貸這個選項，當遇到緊
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02/08 17:24, 5年前 , 23F
急需求（真滓簬瘛シ⑩驉^再使用也無妨。慢慢來，一兩
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02/08 17:26, 5年前 , 24F
亂碼反應：（真。緊急準備金）
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02/08 17:26, 5年前 , 25F
慢慢來，一兩年後自然會達到你的目標。理財投資首忌
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02/08 17:26, 5年前 , 26F
操之過急。
02/08 17:26, 26F
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02/08 20:56, 5年前 , 27F
謝謝樓上各位的建議，我會再仔細思考
02/08 20:56, 27F
推
02/09 08:57, 5年前 , 28F
月收25萬...存10萬 一年就一百多萬可以投資了
02/09 08:57, 28F
噓
02/09 17:42, 5年前 , 29F
你真的有聽股癌嗎，ep34後面的QA聽看看，借錢投資就是
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02/09 17:42, 5年前 , 30F
等著被割韭菜
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02/09 18:05, 5年前 , 31F
30買房把現金花到空有些太早了，不過買都買了...
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02/09 18:05, 5年前 , 32F
要擠出現金，寬限期是一招，支出看你家庭能不能由奢入
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02/09 18:05, 5年前 , 33F
儉囉，這麼高的支出要擰些水出來總是有的
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02/09 18:05, 5年前 , 34F
信貸可以1開頭應該都是公務員或三師，以你的收入、經驗
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02/09 18:05, 5年前 , 35F
和標的，槓桿利率應該是沒有太大問題，問題會在你貸款
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02/09 18:05, 5年前 , 36F
槓桿操作還能不能在市場大起大落時保持同樣理性，因為
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02/09 18:05, 5年前 , 37F
看起來你是極度厭惡負債的類型。如果心理過不去不建議
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02/09 18:05, 5年前 , 38F
你這樣作，寧可先存錢，市場一直都在。而且大家都知道
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02/09 18:05, 5年前 , 39F
台積電就代表....
02/09 18:05, 39F
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02/09 20:46, 5年前 , 40F
謝謝樓上各位的寶貴意見，我再去聽股癌34集，另外因
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02/09 20:46, 5年前 , 41F
為工作太太跟著我到處跑，結婚五年搬了7次家，都說沒
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02/09 20:46, 5年前 , 42F
有根的感覺，買房也是不得不為
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推
02/10 11:12, 5年前 , 43F
借錢投資就是等著被割韭菜？ 哪來的偏見啊，所有的企業幾
02/10 11:12, 43F
推
02/10 11:12, 5年前 , 44F
乎99%都是有負債的，負債才能擴大槓桿，管理槓桿與風險本
02/10 11:12, 44F
推
02/10 11:12, 5年前 , 45F
來就是投資的一部分。
02/10 11:12, 45F
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