[心得] 個人給新手的理財觀已刪文

看板CFP (理財規劃)作者warfjragon時間3年前 (2021/04/18 10:32)推噓11(12推 1噓 20→)

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------- 講到理財，個人認為理財的本質是: 您要怎麼設定理財手段來獲得金錢，讓您可以面對您未來要花錢解決的問題? 手段包括: 緊急備用金、保險、借錢、投資(外匯、股票、房地產)等問題包括: 失業、車禍、生小孩、結婚、生病、死亡、不知道會發生的事情等在這些花錢問題當中，可用二個原則去分析金錢有限時，需花錢解決事情的優先程度 : 發生時間、不可承受度。個人優先度是 : 1. 最近會發生的，不能承受 (緊急備用金、保險處理) 2. 以後會發生的，不能承受 (緊急備用金、保險處理) 3. 最近會發生的，可以承受 (定存、活存) 4. 以後會發生的，可以承受 (投資) 所以這就形成了從零開始存錢，常見的理財順序: 有收入 -> 緊急備用金 -> 保險 -> 投資 0. 有收入沒什麼好說的，要理財要先有錢吧。每次拿到薪水，有限制的花掉生活費後(注)，存下來的錢，建議依下面所提到的步驟建立穩固的金錢支援。順便一提，此時開始記帳抓出每月固定支出、浮動支出、固定收入、浮動收入可以更有底知道後面規劃所需之金額和達成的時間。如果已經有存款只是沒分配，可以嘗試先把緊急備用金切出，再做保險、投資規劃。注:有限制的花掉意思是把錢花在的可接受品質的基本生活所需。 1. 緊急備用金存下的錢個人認為最重要的是分配在緊急備用金。緊急備用金存的用途在於短期緊急支出，準備的原因在於避免臨時真的要用錢，卻要把長期投資的錢取回造成虧損。想像一下，最近發生股市大跌，然後今天要進辦公室時發現拿員工證刷不進去，您失業了。您要怎麼處理這種狀況? 緊急備用金此時就派上用場了。緊急備用金可以當緩衝，這段時間可以去找工作，不用動到虧損的投資。也因為這比錢是救急的錢，建議是放在可以快速提領的地方，比如活存、定存，是否能提領這筆錢高機率由自己決定，取出也不會減少本金。準備的金額有很多種，這裡提供一種，12個月生活費。比如一個月生活2萬，12個月就是 12x2=24萬。其他種還有 6個月生活費，12個月收入。依照個人平日花費、可承受風險決定金額。 2. 保險存完緊急備用金，處理完短期的花錢困難，接著開始處理較長期可能會發生的支出。這一步驟思考的是: A 要花多少錢的未來事件是您不能承受的? B 您可以/願意承受多少損失，讓未來可能發生的事件變成可以承受? 想好後開始規劃自己需要的保單，詳細可至保險版看保單與概念。此外，這裡完成後，建議去研究一下理財法，像是 3331 理財法、六個罐子理財法。這些理財法說明了收入金流的分配。個人沒有在存緊急備用金時就納入是因為我覺得準備緊急備用金的重要性遠大於其他目的的儲蓄。 3. 投資有了上面準備好的錢，接著才是思考投資。投資的概念是，您可以/願意承受多少損失，來換取更快更容易達到人生財務目標? 既然概念是這樣，所以其實投資的種類有很多，比如自己、股票、基金、期貨、選擇權、虛擬貨幣、創業、烈酒等。這個階段，請小心守護好自己的錢，請有自己的看法，謹記，天下沒有白吃的午餐。還有，投資是一輩子的事，可以賺到錢的機會很多，不用急躁貿然進場，不懂不要碰。每種投資有其特性和風險，建議大概了解後再邊做邊學。欲仔細研究詳情請洽各專版，或上網搜尋。如果不知道要選哪種投資，可從研究0050、006208開始，這兩者屬於被動指數型ETF ，算是保守的選擇。研究後覺得無聊，或是覺得報酬太低，可再研究其他種類的東西。至此，您該走自己的路了。延伸閱讀 : (i) 出自ameryu大寫給新手如何存到第一桶金的方式: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1451574885.A.752.html (ii) 本版搜尋 :ameryu (iii) 本版搜尋 :書 (iv) 本版搜尋 :您的年紀觀察其他人怎麼做的 (v) 您自行發文讓版友給客製化建議備註 : 本篇算是基礎文章，簡化了許多東西。如果您覺得您的想法更對，您就是對。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.154.171 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1618713161.A.04C.html ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 10:33:54

推

Fujiwarano

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iris1989

04/18 11:00, 3年前 , 2^F

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emilchu98

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推

BLUEPLUTO88

04/18 11:17, 3年前 , 4^F

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噓

winner1

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winner1

04/18 11:17, 3年前 , 6^F

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我太愚昧了學不起來

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opm

04/18 11:21, 3年前 , 7^F

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warfjragon

04/18 11:36, 3年前 , 8^F

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※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 11:45:24 ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 11:46:44 ※ 編輯: warfjragon (1.160.154.171 臺灣), 04/18/2021 11:53:30

推

deanguan

04/18 12:32, 3年前 , 9^F

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deanguan

04/18 12:33, 3年前 , 10^F

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deanguan

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