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[請益] 23歲女短、中長期理財規劃 (代po)

看板CFP (理財規劃)作者 (haken)時間4年前 (2021/05/27 22:06), 4年前編輯推噓18(18推 0噓 39→)
留言57則, 16人參與, 4年前最新討論串1/1
朋友沒有 Ptt 帳號請我代 PO 以下會用第一人稱視角來描述 板上的回覆也會拿給朋友看 再麻煩板友協助解答了 ---------------------------- 大家好 先前情提要一下 最近因為投資失利 已經算是半放棄主動投資了 剛進到台股的時候不太知道怎麼操作 繳了一些學費 後來進到美股的時候遇到科技股、成長股開始崩 最近小小用幣安投資也碰到馬斯克喊話比特幣以太幣下殺QQ 到目前為止已經虧了將近 15 萬 (投資本金累積起來應該有 60 萬 等於虧了 25 %左右) 深深地懷疑自己的投資能力和交易的紀律是不是不適合主動投資 想要到板上來健檢一下目前的財務狀況和未來的投資想法 先謝謝PTT的眾板友!! 我的職業是工程師 年薪約120萬 每個月固定支出如下： 1. 房租 (含水、電費) --------- $12,000 2. 飲食 (含偶爾假日吃下午茶犒賞自己) --- $12,000 3. 保險 -------------------------------- $ 4,500 4. 孝親費 ------------------------------ $15,000 5. 其他支出 (電信費、其他阿哩阿雜粗估) - $ 3,000 目前資金分配如下： 現金 550k 美股 100k 現金比例會這麼大的原因是台股和加密貨幣下殺就全部砍光光惹 .. 美股因為從一月底就開始下殺 資金也不好拿回來 就想說放著好了 預計以今年薪資水準來算 一年可以存將近 500k ~ 550k 中間會有一些稅收和可能要包紅包給其他親朋好友 (身邊好友都開始結婚了QQ) 的費用因為不太好算就不算進來了 未來工作預計 2~3 年可以加薪 10%~20% 的程度 但之後加薪難度隨著本薪變高後是等比級數往上跳的 所以預估到 150 萬以後就會開始越來越難加薪 也希望兩三年後可以達到每年至少存 700k 的目標 上面大概就是我目前的狀況 之後就是未來財務規劃和我的一些投資的小小想法（受到打擊不知道該怎麼辦了） 希望30歲以前能夠靠自己的存款先存到500萬 會想存到500萬的原因是因為 看了一下雙北的房屋情形 感覺自己會喜歡預售屋或是中古的電梯大樓那種 價錢好像都是落在 1500 ~ 2000萬之間 如果房貸能貸到8成或是85成的話 起碼還能夠留個一兩百萬在身邊 之後才不會那麼有壓力 現在都有好好記帳看每個月的收支是不是和預期的一樣 (偶爾還是會超過QQ) 但是在投資上就真的不是那麼順利 (或是我就爛) 從開始學習投資了將近一年半 已經繳了15萬的學費 常常受到情緒的影響然後就亂操作 (賠錢主因) 事後再去看都是很不理性的操作 而且也好影響生活 常常有一陣子都會因為要看股票什麼的心神不寧 現在主動投資應該就會是美股的那 10 萬來偶爾手癢一下XD 預估未來就是定期不定額 0050 大概的想法是先訂出一個自己目前收入可以負擔的投資金額 然後再按照覺得目前市場是不是過熱 分出兩種資金比例 一種是每個月投資的金額 另一種是之後加碼的備用金 但實際上怎麼操作還是蠻迷惘的 (主要也是賠了好多錢怕到了..) 希望板上好心的大大們可以幫我看一下 這樣的理財規劃和投資方式是不是符合現實的 QQ 也祝大家這陣子都能夠健康平安~~ 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.231.168.67 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1622124376.A.978.html
推
05/27 22:12, 4年前 , 1F
請問預計是要看哪一區的房子，
05/27 22:12, 1F
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05/27 22:12, 4年前 , 2F
預算1500萬是預計要買幾坪？
05/27 22:12, 2F
推
05/27 22:15, 4年前 , 3F
有沒有車位需求？
05/27 22:15, 3F
預計是蛋白區的房子，但說實在對於房子的需求還不是那麼明確 因為不知道到那個時候這個預算還能不能買到相同條件的房子 用現在的環境來看的話，會希望能有 30~40 坪，不用有車位也沒關係 所以一坪應該會落在 50萬上下?? 再麻煩 ameryu 大大建議了
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05/27 22:41, 4年前 , 4F
美股VTI VOO無腦買
05/27 22:41, 4F
有考慮配置一些資金到 VT 和 VTI !! 謝謝
推
05/27 22:54, 4年前 , 5F
一年存50～55，7年含本金就400多啦，保守點VT.VTI.VOO
05/27 22:54, 5F
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05/27 22:54, 4年前 , 6F
或0050買一買就好
05/27 22:54, 6F
好!! 其實也是怕單 0050 這樣買風險還是偏大 也希望報酬率還是能有個 6% 以上 會考慮配資金到全球型 etf 的 謝謝你!!
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05/27 22:54, 4年前 , 7F
一年存55萬*7年+現有65萬=450萬，再算上加薪，好像什麼都
05/27 22:54, 7F
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05/27 22:54, 4年前 , 8F
不做也能達到500萬？
05/27 22:54, 8F
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05/27 23:02, 4年前 , 9F
我覺得記帳完發現支出超出預期卻沒有做調整，這樣記帳就
05/27 23:02, 9F
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05/27 23:02, 4年前 , 10F
沒有意義了，可以試著這個月超支，下個月就少吃一兩次下
05/27 23:02, 10F
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05/27 23:02, 4年前 , 11F
午茶把錢補回來，有剩餘的話就能多吃或是再存下來這樣。
05/27 23:02, 11F
500萬只是我的一個理想的金額，當然能越多就能越有餘裕去做其他事 所以還是想靠一些被動型投資來讓資金不被通膨吃掉 只是因為主動投資賠錢賠多了QQ 對於自已的投資方式已經充滿不信任感 記帳超支被說中了 XD 還是有在節制 因為真的如果照這樣子每個月都超支 一年才真正檢視一次理財計劃 好像太遲了XD 謝謝 grmoon 大大!!
推
05/27 23:51, 4年前 , 12F
我想問的是哪一個行政區的房子，
05/27 23:51, 12F
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05/27 23:51, 4年前 , 13F
例如：三重、板橋、新莊......等等
05/27 23:51, 13F
如果現在要選的話會以板橋為優先 但只要是開車交通方便到台北的都可以 (預計未來工作也都會在雙北) 或是桃園重劃區那邊也是最近有看到的 對房產還不是很熟悉 如果沒有回答到重點的話請 ameryu 大大見諒 QQ
推
05/28 04:18, 4年前 , 14F
跟我的狀況好像XD 不過我25歲才開始打算買房跟存錢 小妹
05/28 04:18, 14F
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05/28 04:18, 4年前 , 15F
妹你很早開始很棒！加油！
05/28 04:18, 15F
推
05/28 04:21, 4年前 , 16F
我26歲的時候買車所以花了一筆意料外的錢 養車的錢也不
05/28 04:21, 16F
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05/28 04:21, 4年前 , 17F
少（稅金 保養 停車）假如沒有買車 現在已經存到250-300
05/28 04:21, 17F
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05/28 04:21, 4年前 , 18F
了（下禮拜即將28歲）你現在才23，不用特別做投資應該也
05/28 04:21, 18F
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05/28 04:21, 4年前 , 19F
可以在30前存到500（不過看起來你也有車 這部分的花費也
05/28 04:21, 19F
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05/28 04:21, 4年前 , 20F
要考慮進去）
05/28 04:21, 20F
推
05/28 04:25, 4年前 , 21F
另外～如果投資效益真的很差，不妨考慮儲蓄險，雖然很多
05/28 04:25, 21F
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05/28 04:25, 4年前 , 22F
人很反對那個東西，因為錢會被卡住拿不出來（提前解約有
05/28 04:25, 22F
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05/28 04:25, 4年前 , 23F
違約金），但我個人的經驗是，我之前忙到沒時間研究其它
05/28 04:25, 23F
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05/28 04:25, 4年前 , 24F
投資工具，一直想著要投資，但拖了很久，既然那筆錢不會
05/28 04:25, 24F
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05/28 04:25, 4年前 , 25F
被拿去做更有效益的運用，那放在儲蓄險至少利率比定存高
05/28 04:25, 25F
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05/28 04:25, 4年前 , 26F
、且比股票風險低（幾乎0風險） 當然前提是那是閒錢！你
05/28 04:25, 26F
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05/28 04:25, 4年前 , 27F
手邊一定要有其他的緊急預備金，要不然突然需要用錢的時
05/28 04:25, 27F
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05/28 04:25, 4年前 , 28F
候，提前解約會虧損，就得不償失了。
05/28 04:25, 28F
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05/28 04:26, 4年前 , 29F
最後～歡迎來板橋當我鄰居（招手
05/28 04:26, 29F
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05/28 04:27, 4年前 , 30F
不過我板橋是租的 之前也有在看桃園藝文特區的房子，有
05/28 04:27, 30F
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05/28 04:27, 4年前 , 31F
興趣的話可以相約一起看桃園地區的預售屋～～
05/28 04:27, 31F
中午才有空代回請見諒 -------------------- 謝謝你的鼓勵!! 以我的目標來看的話 真的其實不太需要特別去積極的投資就能存到500了 目前只有機車一台QQ 未來繼續在台北工作的話暫時還不打算買車 因為現在上班騎車只要10分鐘 養車的費用花下來會心痛XD 然後我到目前為止的主動投資績效是真的不忍直視.. 也有考慮過儲蓄險!! 利率比定存好一些 未來應該也會配置一些到儲蓄險 緊急預備金我會留 2-3個月的薪水左右 怕真的哪天急用影響到原本的規劃 板橋真的好棒 前幾次去就感覺交通什麼的都還不錯 生活機能也很好 價格也沒有台北那麼貴 (雖然一坪也是要 50 萬起跳..) 但是現在離買房子的時間好像還久 但是都有在默默關心房市的狀況 期許我們每天都能離目標更近一些!! 謝謝你在半夜給我這麼多建議 我會好好記起來的
推
05/28 07:17, 4年前 , 32F
美股沒有真的下殺阿. 建議你轉往VT+BND+BNDX或AOA
05/28 07:17, 32F
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05/28 07:17, 4年前 , 33F
VT大概漲了7%的說
05/28 07:17, 33F
對QQ 當初就是只看科技股成長股 說買ETF也只買了ARK系列.. 所以帳面到現在都還是不太好看
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05/28 08:38, 4年前 , 34F
他買的是科技股 成長股
05/28 08:38, 34F
推
05/28 09:20, 4年前 , 35F
別擔心，我想您的朋友正因為不知道，
05/28 09:20, 35F
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05/28 09:20, 4年前 , 36F
所以才想來這裡發問，如果概念比較薄弱
05/28 09:20, 36F
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05/28 09:20, 4年前 , 37F
那我們就調整一下，看要從哪一個地方開始從頭講起。
05/28 09:20, 37F
好的!! 現在對於長期穩定的投資和未來要考慮的東西的概念都比較模糊 像是買房買車 雖然每個人有不同的人生規劃 可是除了自己的想法 好像也牽涉到公司地理位置、房子所在地種種因素 常常會問自己是真的需要嗎 還是只是想完成人生的里程碑 像是之前就有看到別人說買房子不如租房子就好 現金流會更彈性 也有看到一派說法是租房子租那麼久最後還不是自己的 越看越多 就越覺得自己已經陷入價值觀的衝突沒辦法分辨什麼是適合自己的了QQ
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05/28 11:56, 4年前 , 38F
真的好猛23歲年薪120W.. 眼看自己還在念碩班Q_q
05/28 11:56, 38F
謝謝你 是花了很多時間心力和加上一些運氣才好不容易達成的.. 一起加油!! 碩班唸出來一定會有更好的機會可以讓你發揮的!!
推
05/28 13:48, 4年前 , 39F
先提醒一點，如果有在做投資，那儲蓄險可考慮pass，買儲蓄
05/28 13:48, 39F
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05/28 13:48, 4年前 , 40F
險會不會有矛盾，妳可以自己想想，配一點低風險的股票，就
05/28 13:48, 40F
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05/28 13:48, 4年前 , 41F
能取代儲蓄險的配置。
05/28 13:48, 41F
推
05/28 20:57, 4年前 , 42F
我23歲剛畢業鎖螺絲……
05/28 20:57, 42F
推
05/28 23:01, 4年前 , 43F
23歲的年薪好高
05/28 23:01, 43F
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05/28 23:01, 4年前 , 44F
我23還在吃爸媽的唸碩士...
05/28 23:01, 44F
推
05/28 23:51, 4年前 , 45F
好扯 大概是進頂級豬屎屋的薪水
05/28 23:51, 45F
※ 編輯: haken (125.231.168.67 臺灣), 05/29/2021 09:15:52
推
05/29 09:43, 4年前 , 46F
高利活存+定期定額 0050/0066208 + VT/VTI/VWRA/VWRD/AOA
05/29 09:43, 46F
→
05/29 09:44, 4年前 , 47F
自己是高利活存+用國泰定期006208+富邦存夠就買VWRA
05/29 09:44, 47F
推
05/29 22:54, 4年前 , 48F
未看先猜是前幾週的下殺，其實現在應該已經漲回七成
05/29 22:54, 48F
→
05/29 22:54, 4年前 , 49F
蠻多人被嚇到
05/29 22:54, 49F
推
05/30 02:27, 4年前 , 50F
不推薦儲蓄險，真的無腦丟0050定期定額比儲蓄險報酬更
05/30 02:27, 50F
→
05/30 02:27, 4年前 , 51F
大
05/30 02:27, 51F
推
05/30 11:41, 4年前 , 52F
疫情後紓困下去房價永遠追不上，我是你就股票全賣先
05/30 11:41, 52F
→
05/30 11:41, 4年前 , 53F
買青埔二房格局，搭高鐵通勤。存到錢後再換成三房或
05/30 11:41, 53F
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05/30 11:41, 4年前 , 54F
新北二房或北市古蹟。
05/30 11:41, 54F
推
05/30 19:34, 4年前 , 55F
可以8-9成放台灣50 留1成自己主動投資啊 不用全部都放
05/30 19:34, 55F
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05/30 19:34, 4年前 , 56F
在被動投資的部位上
05/30 19:34, 56F
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05/30 19:35, 4年前 , 57F
留一部分錢讓自己學著去瞭解市場 另一種參與感
05/30 19:35, 57F
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