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[討論] 25歲公職人員，是否再信貸？

看板CFP (理財規劃)作者 (WaterStone)時間4年前 (2021/06/15 19:55), 4年前編輯推噓13(14推 1噓 24→)
留言39則, 16人參與, 4年前最新討論串1/1
年齡25歲/公務人員 年薪：80萬 月收入：6萬 孝親費：1萬/月(這不會更動,我的堅持) 基本支出(瓦斯.水電等等)：4000/月 生活支出(三餐.油錢.等等)：約1萬-1.5萬/月 各種稅(房屋稅、地價稅、燃料稅、牌照稅、綜合所得稅、汽車保險等等)：約7萬/年 活存部分：20萬(數位帳戶1%) 這20包含下面信貸未使用的12萬 信貸部分 1.土銀公務人員貼心相貸80萬(1.35%)、84期、110/05-117/05 每月償還：9985元 2.台新信貸15萬(3%)、24期、110/06-112/06 每月償還：6447元 P.S會多貸這個是因股票突然嘎不過來，故才只使用3萬元，但最低就是得貸15萬QQ 個人保險足夠 房子住家裡，獨子所以不會搬出去 車子不用擔心，11年國瑞Alits，暫時也不考慮購入車子 儲蓄險有兩筆，70萬+110萬 一筆是用來結婚基金不動 一筆算是緊急預備金 投資部位 主動投資 1.無台股 2.美股ETF部位：VTI+VXUS+BND,比例為50/40/10，今年2月左右就開始慢慢投入，前個信貸的80萬也是投入了(以下附圖) https://i.imgur.com/jPCAPBJ.jpg
主要想再貸款台企銀的公務員信貸 應該也是80萬，1.35% 也是全投入ETF 不知道這樣是否還要再貸？ 主要是想要吃到時間的複利，故才想加大本金，然後就不管了(雖然是借來的～ 預計明後年結婚！ 自己一人的話絕對沒問題，可以不擔心的直接貸下去 怕的是結婚後小孩開銷大 雖然還有女友的薪水 大約3.5萬/月 但不知道能不能承受住！ 想詢問各位先進是否給小弟一些建議？ P.S以前年少不懂事，在前些年使用過期貨、選擇權、權證、當沖、程式交易等等！賠了一屁股，故果斷於今年2月左右前進美股ETF，考慮目前的年紀股債比暫時不會更動，直到40歲再做調整～ 另買入ETF的目的就是未來想擁有更好的生活！享受複利威力，看看是否能再50歲退休～ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.217.68.4 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1623758105.A.D0A.html ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:55:57 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:56:39 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 19:59:40
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06/15 20:06, 4年前 , 1F
貸了新的可以先把3%的還掉嗎？
06/15 20:06, 1F
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06/15 20:11, 4年前 , 2F
然後算一下下跌最慘狀況 你心理是否能承受。
06/15 20:11, 2F
多拉王！！3%的綁約18個月！所以無法立即償還～
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06/15 20:11, 4年前 , 3F
然後現在bnd的預期報酬其實跟你的1.35%借貸成本差不多
06/15 20:11, 3F
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06/15 20:12, 4年前 , 4F
當然不是說這樣就不能這樣配，但先知道有考慮過這點。
06/15 20:12, 4F
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06/15 20:13, 4年前 , 5F
看下來只從財務上來說，只要不是買奇怪的ETF的話就還ok
06/15 20:13, 5F
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06/15 20:14, 4年前 , 6F
你的配置本身已經是很夠分散了。
06/15 20:14, 6F
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:18:12
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06/15 20:30, 4年前 , 7F
推薦開IB融資，利息1.59%，只還利息而已，融資比例抓好就
06/15 20:30, 7F
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06/15 20:30, 4年前 , 8F
不用擔心被平倉
06/15 20:30, 8F
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06/15 20:33, 4年前 , 9F
然後還這麼年輕，要不要考慮把債券拿掉
06/15 20:33, 9F
思考過要拿到！但就資產配置而言！還是得配置與股票負相關的東西
推
06/15 20:48, 4年前 , 10F
信貸投資未嘗不可，不過你有沒有預期何時要去槓桿? 還是只要
06/15 20:48, 10F
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06/15 20:49, 4年前 , 11F
還沒退休就持續借好借滿?
06/15 20:49, 11F
哇唔！！這個問題我倒沒有想過耶！值得我省思^_^感謝
推
06/15 20:52, 4年前 , 12F
會問這個問題就不要貸，等你對自己投資方式的信心足夠，
06/15 20:52, 12F
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06/15 20:52, 4年前 , 13F
自己就會想辦法開槓桿。
06/15 20:52, 13F
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:58:24 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 20:59:47
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06/15 21:37, 4年前 , 14F
bnd和全球股市是微正相關（0-0.1之間）而不是負相關喔！
06/15 21:37, 14F
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06/15 21:39, 4年前 , 15F
當然不是說這樣就不該配，但要先了解預期的狀況。
06/15 21:39, 15F
就是跌的時候也是一起跌就是了！資產會先縮水 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 21:50:02
推
06/15 22:16, 4年前 , 16F
可以讀一下<<Lifecycle investing>>，看能不能接受這個想法
06/15 22:16, 16F
有點像是我現在的狀況，只是槓槓比例是1.35:1的差異而已！我會再熟讀看看 稍微看了一下多拉王的書評！建議年輕人持有1:2的投資部位～
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06/15 22:29, 4年前 , 17F
微正相關就是有時候同漲同跌，有時候漲跌不同，沒有一定
06/15 22:29, 17F
※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 22:45:11 ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 22:46:16
推
06/15 22:48, 4年前 , 18F
你會擔心婚後的問題，那就建議不要，想槓桿操作建議要想
06/15 22:48, 18F
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06/15 22:48, 4年前 , 19F
好後續所有可能發生最糟的情況。
06/15 22:48, 19F
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06/15 22:48, 4年前 , 20F
婚後小孩開銷是確定一定會增加的
06/15 22:48, 20F
推
06/15 23:10, 4年前 , 21F
信貸不是最高月薪22倍？這樣還可以再借80萬嗎
06/15 23:10, 21F
推
06/15 23:16, 4年前 , 22F
你貸不了這麼多的 我有試過 你揹這兩筆差不多極限了
06/15 23:16, 22F
或許繳了一半！再借新的還舊的？但也要看當時的狀況啦！ ※ 編輯: he02022307 (49.217.68.4 臺灣), 06/15/2021 23:24:31
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06/16 01:44, 4年前 , 23F
應該可以試試看，我年薪年齡都跟你差不多，土銀貸完80
06/16 01:44, 23F
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06/16 01:44, 4年前 , 24F
萬，華南又給我貸60萬。
06/16 01:44, 24F
好的～之後再來研究看看！
推
06/16 06:35, 4年前 , 25F
債券拿掉改成台幣高利活存。少一個匯率風險
06/16 06:35, 25F
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06/16 08:20, 4年前 , 26F
改 台幣高利活存的話，高於1.35%還比較划得來 不然有點虧
06/16 08:20, 26F
※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 08:52:13
推
06/16 09:24, 4年前 , 27F
建議配一點台幣資產，避開匯率風險
06/16 09:24, 27F
推
06/16 16:39, 4年前 , 28F
都是買ETF 為何會有股票嘎不過來的情況發生?
06/16 16:39, 28F
推
06/16 18:07, 4年前 , 29F
25歲，所以你的高風險投資可以拉到75%
06/16 18:07, 29F
噓
06/16 22:18, 4年前 , 30F
是不是偷刪推文?
06/16 22:18, 30F
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06/16 22:19, 4年前 , 31F
噓錯 等等推
06/16 22:19, 31F
推
06/16 22:25, 4年前 , 32F
推
06/16 22:25, 32F
哈哈沒有偷偷刪文啦！
推
06/16 22:31, 4年前 , 33F
會做期貨怎麼會賠錢 看你有沒有真心想擺爛交易當成一
06/16 22:31, 33F
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06/16 22:31, 4年前 , 34F
輩子事業來經營
06/16 22:31, 34F
會想貸款其實就是沒有本金，一開始也是想透過期貨、當沖、選擇權等等看看能不能放大本金，但最後其實本金都被侵蝕，而且也體認自己不適合短線交易！購入市值型ETF應該比較適合自己～債券的部分我會再思考看看！有打算多啦王提的台幣活存利率取代，避免匯率風險！ ※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 23:12:02
推
06/16 23:17, 4年前 , 35F
公務員的主戰場應該是房地產
06/16 23:17, 35F
※ 編輯: he02022307 (49.217.5.1 臺灣), 06/16/2021 23:18:04
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06/16 23:18, 4年前 , 36F
無腦收租
06/16 23:18, 36F
推
06/17 13:31, 4年前 , 37F
老婆是護理師？
06/17 13:31, 37F
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06/17 13:54, 4年前 , 38F
「會做期貨怎麼會賠錢」是以為期貨是聚寶盆嗎？賺的人的錢
06/17 13:54, 38F
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06/17 13:54, 4年前 , 39F
就是從賠錢的人那裡來的啊。
06/17 13:54, 39F
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