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[請益] 父母的退休金規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (Nash)時間4年前 (2021/09/12 10:07), 4年前編輯推噓17(17推 0噓 30→)
留言47則, 23人參與, 4年前最新討論串1/1
父 75歲 勞退:每月約3萬2 高利活存，當緊急預備金 1.2%:72萬 1.1%:50萬 閒置台幣：130萬，我考慮投入台股0050或是美股VT 2張外幣投資型保單(2018年買的.2025年到期) 全球人壽金享富足外幣變額年金保險 連結凱基新興市場債卷基金 美金15000 人民幣120000 這部分我還在研究.不知如何處理 台股:未實現損益，約虧損500萬 680萬剩170萬，還可能持續變少 https://imgur.com/a/SWNlLyj 台股查了大多生技股，套牢8年以上左右 還有一檔南璋最近被限制交易半年 醣聯總共40張.目前剩1張是借卷出去 我的看法是停損掉 但爸爸希望等回到高一點的價位賣出 家人一起討論 是給爸爸一點時間，大約半年(目前的折衷方案) =========================================== 母 65歲 勞退：每月約2萬2 閒置美金：約3萬3 閒置台幣：30萬 高利活存 1.1%:50萬 1.2%:72萬 國泰人壽利率變動型美元終身壽險V9(解約價值約美金8萬) 目前宣告利率2.3%.已放超過6年 國泰人壽美年開鑫美元終身壽險(約美金11000) 已放6年.每年拿回300美金 約等於利率2.7% 郵局長春儲蓄險(2018年買的) 目前到了第4年.11月會扣款 查詢要放到第8年才開始是正報酬 打算和媽媽溝通. 辦理減額繳清.減少持續投入的金額 閒置美元的部分 打算買VT 媽媽的外幣保單就當作債卷的功能保本 閒置台幣買0050 資金運用方面 還可以建議我做些什麼調整？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.65.117.185 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1631412476.A.C1D.html ※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 10:09:25
推
09/12 10:35, 4年前 , 1F
投資這種事，很難讓別人承認其行為偏誤，尤其已經有沈
09/12 10:35, 1F
→
09/12 10:35, 4年前 , 2F
沒成本發生。唯一機會是用你的績效證明自己論點。
09/12 10:35, 2F
真的很難.尤其還要顧慮到爸爸的面子
→
09/12 10:37, 4年前 , 3F
可以照置底徵求文格式自己填填再想想
09/12 10:37, 3F
好的
→
09/12 10:42, 4年前 , 4F
ETF對退休族來說不算低風險吧？
09/12 10:42, 4F
退休族比較建議做怎麼樣的資產配置比例呢?
→
09/12 10:50, 4年前 , 5F
退休族建議買債卷
09/12 10:50, 5F
那像BNDW的債券ETF合適嗎?比例怎麼分配
推
09/12 10:56, 4年前 , 6F
我爸65 幫他買VWRD+0050 不敢超過4成，供參考
09/12 10:56, 6F
配置全球大盤型的ETF，那剩下6成搭配現金嗎?
推
09/12 11:34, 4年前 , 7F
老人家的錢可以給他意見能接受就好，不能接受也只能尊
09/12 11:34, 7F
→
09/12 11:34, 4年前 , 8F
重他們
09/12 11:34, 8F
願意接受建議.從利息很低的活存 改到放在數位銀行的高利活存 也是要花點心思
→
09/12 11:48, 4年前 , 9F
75歲 退休金買VT只能說非常帶種 即使是閒置資金
09/12 11:48, 9F
這個人生階段，資金建議怎麼放呢? 還是活存+定存就好 反正資金不大
推
09/12 11:55, 4年前 , 10F
看要不要問問長輩後續有沒有「自己的」人生規劃，比如說想
09/12 11:55, 10F
→
09/12 11:55, 4年前 , 11F
去做些什麼事，或者完成什麼事。理財無定向，比較難給建議
09/12 11:55, 11F
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09/12 11:55, 4年前 , 12F
，通常是持續讓錢增加，不然就保本取息過生活。
09/12 11:55, 12F
人生規劃也要一併考慮
→
09/12 12:56, 4年前 , 13F
我猜你分不清楚勞退和勞保
09/12 12:56, 13F
被發現了
→
09/12 13:08, 4年前 , 14F
75歲買0050和vt我看是你在規劃遺產啦 不是真心在幫父母規
09/12 13:08, 14F
→
09/12 13:08, 4年前 , 15F
劃退休金
09/12 13:08, 15F
推
09/12 13:16, 4年前 , 16F
也沒多少錢75歲還全丟ETF....??
09/12 13:16, 16F
那怎麼規劃比較合適呢?
推
09/12 13:21, 4年前 , 17F
你好像在規劃自己的錢
09/12 13:21, 17F
XD ※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 14:08:10
推
09/12 14:59, 4年前 , 18F
我們家兩老很簡單就是要"利息"現金流,所以我就幫他們規
09/12 14:59, 18F
→
09/12 14:59, 4年前 , 19F
劃買進ETD/市政債/高收益CEF,只是要說的是,一開始我就設
09/12 14:59, 19F
→
09/12 14:59, 4年前 , 20F
定好,如果有遇到資產減少時我就自己補貼(還好截至目前資
09/12 14:59, 20F
→
09/12 14:59, 4年前 , 21F
本利得還有賺一些)
09/12 14:59, 21F
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09/12 15:00, 4年前 , 22F
你家兩老都75歲了,還規劃0050 VT,目的是要持續擴大資產?
09/12 15:00, 22F
目的也是利息和現金流. "ETD/市政債/高收益CEF"這些好陌生. 以美元計價為主 我來做功課 ※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 15:17:24
推
09/12 15:23, 4年前 , 23F
不要理他們，讓他們自生自滅☺
09/12 15:23, 23F
這太恐怖了
推
09/12 15:36, 4年前 , 24F
市政債/高收益CEF現在國內複委託無法買了,你可以考慮ETD
09/12 15:36, 24F
→
09/12 15:37, 4年前 , 25F
or債券,還有國內有些銀行出的特別股,相對保守穩定一些
09/12 15:37, 25F
推
09/12 15:57, 4年前 , 26F
父母的錢一律推薦定存，不然虧的時候又要用錢子女出嗎？
09/12 15:57, 26F
推
09/12 16:05, 4年前 , 27F
樓上的...我幫父母規劃,如果遇到虧損我也設定會補貼
09/12 16:05, 27F
推
09/12 17:17, 4年前 , 28F
75歲應該是以現金流優先！建議美元為主的平衡債搭配
09/12 17:17, 28F
→
09/12 17:17, 4年前 , 29F
一部分高收益債券，年化抓7~9%，我相信沒有重大醫療
09/12 17:17, 29F
→
09/12 17:17, 4年前 , 30F
支出，應該可以維持
09/12 17:17, 30F
推
09/12 17:55, 4年前 , 31F
其他留現金沒錯
09/12 17:55, 31F
→
09/12 18:18, 4年前 , 32F
其實以他們的年紀已經不再適合投資高風險產品 , 股票
09/12 18:18, 32F
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09/12 18:18, 4年前 , 33F
越早停損越好 現在大盤一直破高 還能賠掉這麼多
09/12 18:18, 33F
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09/12 18:18, 4年前 , 34F
真的要等吃龜苓膏才後悔嗎
09/12 18:18, 34F
長輩的堅持只能尊重 身為家人或是子女 選擇多陪伴還有給意見
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09/12 18:38, 4年前 , 35F
了解一下醫療保險部分 緊急備用金是否足夠
09/12 18:38, 35F
保險只有很早期的防癌和保額低的終身壽險 緊急預備金我是規劃1人120萬
→
09/12 18:38, 4年前 , 36F
75歲又一百多萬而已不用投了吧拿去旅遊吃東西
09/12 18:38, 36F
辛苦大半輩子.該享福了
推
09/12 20:19, 4年前 , 37F
超過65歲沒有保險 就不用再保了 因為費率高於中獎機率
09/12 20:19, 37F
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09/12 20:20, 4年前 , 38F
每年一人交10~20萬 保醫療險 實際動刀可能也就這錢
09/12 20:20, 38F
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09/12 20:21, 4年前 , 39F
建議這部分現金就玲著當備用金吧
09/12 20:21, 39F
================================================ 統整以上建議 爸爸75歲的規劃 活存+定存 錢該花就花 65歲媽媽的規劃 也可選擇活存+定存 或是40%以下的資金放在債券(市政債/美國長年期國債/高收益債) 心臟大顆一點可選擇小部分放大盤型的ETF 台灣市場選0050 全球市場選VT/VWRD 美元保單當作保本 郵局長春儲蓄險繳完或是減額繳清皆可 退休族的規劃要穩定 波動低 ※ 編輯: Qoo34 (61.65.117.185 臺灣), 09/12/2021 20:56:54
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09/13 08:23, 4年前 , 40F
或許基富通的好享退對他們而言比較好理解標的內容
09/13 08:23, 40F
推
09/13 20:37, 4年前 , 41F
千萬不要再投資了......這投資也賠太多
09/13 20:37, 41F
推
09/13 23:22, 4年前 , 42F
根據統計，台灣平均健康年紀是72歲，之後
09/13 23:22, 42F
→
09/13 23:22, 4年前 , 43F
健康狀況會急速下降，這時現金比投資重要
09/13 23:22, 43F
→
09/13 23:23, 4年前 , 44F
先享福，該花就花，該體驗就體驗
09/13 23:23, 44F
→
09/13 23:24, 4年前 , 45F
開心比投資重要
09/13 23:24, 45F
推
09/14 10:06, 4年前 , 46F
年紀也不小了，不如找點波動小的標的放著會比較好，退休
09/14 10:06, 46F
→
09/14 10:06, 4年前 , 47F
金經不起賠的
09/14 10:06, 47F
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