[心得] 理財心得:如何投資獲利?我的五個作法

看板CFP (理財規劃)作者varietysn (筆者)時間4年前 (2021/10/23 23:48)推噓2(2推 0噓 0→)

留言2則, 2人參與討論串1/1

版友們晚安，天氣變冷許多請照顧好身體，身體健康才有精神賺錢和好好投資理財喔! 哈哈XD 劣者我又來騙P幣了，這次要分享自己小小的投資心得，不見得正確及適用所有人，但歡迎收看跟留言討論囉!thx 彩色好讀無音樂網誌版: https://bit.ly/3Ca6xiq 黑白純文字精簡版: §如何投資獲利?我的五個作法 ※前言 2020年全球股市因為疫情而歷經崩盤與再起，接著是中國經濟因為政治關係而頹圮、及台灣的航海王和年輕股神們紛紛殞落，看到這裡的你在2021年有藉著投資理財賺到錢了嗎? 還是一邊嘲笑銀行定存利率的同時，但投資報酬率卻不及1%呢? 筆者是個數學不好的奈米級投資者，單憑藉幾個觀念和心態，幸運的在近幾年都有所收穫，今年也屬豐饒，在此記錄並分享幾個心得，不作任何投資推荐，只是劣者的隨筆；投資場上沒有專家，只有贏家與輸家執行適合自己的作法才是獲利的開端! ※本文 ☆作法執行順序為A>E★ A.了解自己這絕對是投資最重要的前提! 投資工具的種類很多，各自的獲利模式、操作方法、風險程度都不盡相同，建議在了解工具的同時，要先將自身的個性與財務狀況給納入考量；例如個性積極且能運用的時間充裕，在財務狀況許可下就可以考慮需要多花時間關心的投資工具，例如股票/期貨等屬於「主動」的工具；又或是平時工作及生活忙碌，沒有太多心力放在投資之上，這時就能考慮像是 ETF、共同基金、定存、保險等偏向「被動」的工具；依自己的個性、生活狀況、理財習慣去選擇適合的投資工具，不僅能避免操作時發生錯誤判斷，更能有效利用自身的資源讓投資達到事半工倍的效果；或許每一種投資工具都能獲利，但絕不會都適合自己! B.財務規劃簡單將我們的財務分成四個區塊: a.收入 b.支出 c.投資 d.儲蓄含急用很多人會告訴你用「閒錢投資」而筆者會建議透過記帳圖表的方式，來明確知道當月/季有多少錢能用作投資，前提是已經備妥一筆緊急備用金，以此為後盾讓自己的投資之路更穩健；舉例來說: ☆尚未存妥急用金 (a-d)-b = c 每月領薪水先儲蓄，再支出必要開銷，剩餘的錢放入投資帳戶中使用，就是所謂閒錢投資的概念。 ★已備妥急用金穩健一點可以仍舊每月儲蓄，不過降低儲蓄金額並拉高投資的部位，而積極作法便是只投資而不作儲蓄；也就是(a-c)= b 視投資工具的不同，儲蓄與投資的定義可以做適度的調整，像是: 純投資(風險較高)>> 股票儲蓄(風險較低)>>債券/保險/黃金「投資」和「理財」兩者是相輔相成的，而財務規劃便是理財範疇裡很重要的事健全的財務(金流)規劃，就像一位經驗豐富、技藝精湛的大廚一樣，清楚知道手邊所有食材的狀況，並且備妥任何會使用到的器皿和刀具，隨時能做出好料理 C.工具研究「股神」巴菲特曾經說過他不投資自己不懂的東西，有人說他的年代投資什麼都便宜都好賺，但現實是即便讀相同的課本，仍會有高與低分兩種學生的分別資質當然有所不同，但用功程度的多寡絕對會影響到最後的結果； ☆該研究些什麼? 怎麼研究? 舉凡操作方式、政策走向、獲利模式與利基為何、總體經濟面、潛在風險等相關的知識，部份可以不用100%完全熟悉，但學習層面得廣並勤勞更新資訊；市面上有各種相關的書籍可以找來看，不建議單單參考網路資訊與文章，因為時常較為零碎且似是而非，建議可以選讀相關領域的投資大師的著作，像是其自傳和投資歷程等等，投資方法是一回事，面對逆境時強軔的心態與獨立的思維經常是獲利的要素。投資理財不需要很會讀書，只要認真研究並步步為營就會有所收穫，不僅投資前要作功課，投入後更要持續觀察，因為我們不會知道明天的世界和市場會有什麼變化。 D.執行無論做了多少準備，更要緊的是執行實際踏入市場去貫徹投資想法與計劃，所收獲的無論是好與壞，都會是讓自己成長的經驗值，筆者遇過不少只把投資掛在嘴上的人，總是旁觀並經常說著「早知道我就買了」「我就說會漲吧」與其事後諸葛不如及早踏入市場，做中學、學中做，待在市場裡才能感受到失敗的不愉快及獲利的開心感! *獲利就能像筆者一樣上網發廢文(誤) 別等改天了，想投資那今天就開始吧! E.確實停利及停損有人會告訴你投資應該「停利不停損」棚子下待久了就會是最後的贏家~ 但事情真的是這樣嗎? 「忽略每個人的不同是最大的謬誤」 10個人有10種不同的財務狀況和價值觀這造就每個人面對「獲利」和「賠錢」時會有不同的心境反應，投資作為應該得理性，但人是感性+理性的動物，很難常態性的做出理性思維與判斷，因此學習像AI人工智慧般確實執行「紀律停利和停損」才能夠長期獲利； ☆如何設定停利及停損點可以將投資標的依風險分成兩類: 1.中、高風險，獲利高但漲跌幅大放大停利和停損的範圍，例如: 報酬率觸及-20%、30%就執行停損、利 --- 2.低風險，漲跌幅小、獲利不高縮小停利和停損的範圍，例如: 報酬率觸及-10%、15%就執行停損、利範圍的高低標可以依承受程度而定，但務必確實執行所設定的「紀律」投資任何商品請把「時間成本」一併考慮進去，長期虧損不出場和長期的獲利卻不了結都不是好事，因為時間流動會造成不可控的因素，所以執行停利與停損會是科學且理性的作法；相信我，只賺100元就出場或許會覺得可惜又無聊，但絕對比賠100元的心情來得好很多喔~寧可少賺也不要賠錢XD ※總結我的五個投資獲利作法: 了解自己、財務規劃、工具研究執行、確實停利及停損，這些作法或許無法適用於每一個人和每種投資工具，但無論如何請看到這裡的你，不要聽信讒言與太多無謂的資訊，自己作功課，找出最適合自己的工具和作法，這會是能否長期獲利的關鍵! 2021年只剩最後兩個月，回頭看這兩年全球充滿了風險，但相對而言也是機會，但機會通常留給準備好及有在準備的投資者，看到這裡的你準備好了嗎?! 一起長期獲利，邁向財富自由吧:) ＊十分感謝看到這裡的您:) 歡迎留言交流討論，要是覺得內容不錯可以分享給家人朋友，或是將blog加入書籤/最愛~ 2021.10.23 by grass -- 閱讀心得: 「彼得林區學以致富」 https://bit.ly/3vFK3ni 閱讀心得: 「懶系投資」 https://bit.ly/2Od4bIq 理財心得: 如何快速挑到不錯的基金 https://bit.ly/3rs2sS8 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.141.126.16 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1635004104.A.A92.html