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Re: [請益] 24歲男 - 剛踏入社會理財規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (人生失敗組)時間4年前 (2021/11/04 23:16), 4年前編輯推噓16(16推 0噓 14→)
留言30則, 15人參與, 4年前最新討論串7/7 (看更多)
最近重新審視了一下自己的投資,意外的發現自己10年前韭菜般的文章 想想也光陰似箭,距離第一次投資開始踏入投資也過10年了 回顧一下當年的目標 1.30~35歲左右買房 2.45歲達成半退休 目前買房已經達成了(30歲買預售屋,32歲完工入住) 45歲半退休基本上也在射程範圍內了,分享一下這些年的心得 1.薪水還很低的時候,投資自己永遠是最划算的投資 當年我大學畢業,月薪不到4萬.後來做4個月後就離職重新去念補習班 考理工碩班,整體多花3年的時間(補習1年+碩班念2年) 機會成本雖然很高,但是用整個人生的長度來看不算什麼 投資自己絕對是超長線投資,一輩子都用的到 後來畢業後,第一份工作做了七年最近離職,除了第一年近百 後面幾年都破150到接近200左右,當然有點是靠苦力賺來的 2.全球指數化投資, buy & hold 是CP值最高的選擇 我在2015年看了綠角幾篇文章後,覺得還蠻有道理的 當年+隔年分別就分別投入15000USD 做全球配置 (當時是用VTI+VEU+VWO+BND) 原本一直都是buy & hold, 但是在川普投顧美中貿易戰的時候 上沖下洗震盪太大到受不了,我記得在某次高點,我賣掉了VTI 30股左右 當時的確賣到附近的高點(印象中是150元),但是後面沒有買回來 這筆交易也是我指數投資中最失敗的一筆,從此我就更堅定buy & hold 一直到2020股災也是穩守沒賣. 當然期間台股部分也是有主動選股,但是回測10年下來的績效 其實和指數投資差不多, 我記得當年有看到一個推文 "你如果長期計算下來的績效,沒有贏過VT很多,那你可以買VT就好" 畢竟主動選股和工作都是要花心力的 3.買不買房的問題 我在2018年的時候簽約買預售屋,從此投資開始變保守 畢竟我不想新屋入住的時候沒錢買床只能睡地板 所以2018~2020 這一段股市的報酬我沒有參與到 (這段期間全部的薪水都是用來繳工程款和留裝潢家具預備金) 雖然後來房價的確上漲了,但是算上漲比例的話,其實錢留在股市上漲比例比較高 但是整體來講,我買房賺的錢其實比較多 (因為房子是貸款買的) 所以買房我現在還是抱持著,你真的確定有入住需求再來考慮 然後房子也和股價一樣,你可以預期漲跌,但是事情總不會照你想像的發展 最後分享一下目前的配置,後面因為複委託費率下降 所以部分新投入資金就用富邦複委託單買VWRA 原本美國券商在賣掉部分的VTI + VXUS 做比例配置 國外投資(50%): 全球市值 (VWRA+VTI+VXUS) 約佔7成 小型價值股 (AVUV+IJS+AVDV )約2成 動能因子(QMOM+IMOM) 約1成 台股(40%) 市值ETF 0050+0051 約5成 中華電 約4成 (其實我把它當作介於股~債之間,雖然我知道他不是債券) 富邦金 約1成 (單純之前的主動投資有賺,還沒賣) 沒有留緊急預備金,不過有當年當韭菜買的儲蓄險+少量現金 如果真的發生事情在考慮用信用卡額度+儲蓄險解約+信貸來擋應該就夠了 目前比較偏向少量因子投資+生命週期投資 (100%持有股票+還有房貸) 接下來後面10年就是逐漸的加大債券比例,目標10年後可以真的達成退休 ※ 引述《persionbird (沒救了)》之銘言： 最近剛退伍,踏入社會工作了六個月了 之前沒有記帳的習慣,快到過年才發現戶頭居然存不到十萬 = = 深深的感覺到理財跟記帳的重要性... 未來目標是想在30~35歲之間買一間房子 45歲前退休 目前收入狀況的話: 月薪:38000 固定費用支出: 勞健保 1000 住宿 1200 交通 500 三餐吃飯 3000 手機費 1000 孝親 10000 算一算大概17000左右 目前每個月想投入1萬~1萬5左右做為理財的規劃 (未來薪水上升可能會增加投資金額) 如果目標放在長期(6~10年)獲利的話,何種理財方式較適合我? 或者怎麼分配資金? 目前在考慮的有股票 基金 定存 外幣年金險?? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.67.37.96
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01/22 12:22,
38K 45歲退休? 這種夢...
01/22 12:22
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01/22 12:34,
你退休的定義是?
01/22 12:34
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01/22 13:03,
應該說找份輕鬆一點的工作啦...並不是只完全不賺錢
01/22 13:03
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01/22 16:43,
房子想買那裡?想花多少錢在房子上?未來能負擔多少房貸?
01/22 16:43
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01/22 16:43,
45歲退休 也不是不可能 只是10年要能達到財務自由 很拼
01/22 16:43
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01/22 17:12,
24歲月入快4萬 其實還蠻不錯的耶 @@
01/22 17:12
上篇文章太沒頭沒尾了,重新再發一下 目標是35歲前買房子(地段未知,要看之後工作地點 但預算大概是500左右,希望十年後房價別漲太兇...) 45歲退休的意思是45歲大概非工作收入能達到每月3萬左右 (股利 + 房子租金 + 定存利率...之類的) 到時找份輕鬆一點的的工作就能維持一個家庭 (45歲我知道很難啦,晚個幾年也沒差,只是理財不都先有個目標出來?) 目前的話年薪大概是50~60萬左右,假設都把錢放進定存 假設存錢功力超強,1年存個50萬,存20年也才1000萬,幾乎不可能達到目標 才想來問說資金大概怎麼配置會比較好 目前接觸的有股票,基金,儲蓄險,年金險... 假設目標是定在長期穩定報酬率(起碼30歲前不會有用到大筆的錢) 然後可以接受一點風險的話,資金的配置要如何做分配?? PS:看股票版的話答案大概都是定期定額買0050 2412,或2002 XD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.67.37.96 ※ 編輯: persionbird 來自: 203.67.37.96 (01/22 18:20)
推
01/22 18:29,
儲蓄險千萬不要 0050的確是不錯的選項
01/22 18:29
推
01/23 14:34,
2412現在不能買XD
01/23 14:34
→
02/02 12:56,
2412現在不能買 難道0050現在就會適合買?多研究才是真的
02/02 12:56
-- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.19.226 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1636038976.A.CBF.html
推
11/04 23:44, 4年前 , 1F
推推，投資自己永遠是最好的投資，光年薪就變3-4倍，三年
11/04 23:44, 1F
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11/04 23:44, 4年前 , 2F
真的不算什麼！
11/04 23:44, 2F
推
11/04 23:46, 4年前 , 3F
很棒的過程分析
11/04 23:46, 3F
推
11/05 00:08, 4年前 , 4F
45歲退休有點樂觀...買車？結婚？小孩？
11/05 00:08, 4F
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11/05 00:24, 4年前 , 5F
45歲能退休的機率蠻高的，當然不排除剛好碰到大股災
11/05 00:24, 5F
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11/05 00:24, 4年前 , 6F
，那就多做幾年。總之隨時都要想好風險，和碰到了怎
11/05 00:24, 6F
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11/05 00:24, 4年前 , 7F
麼辦。
11/05 00:24, 7F
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11/05 00:26, 4年前 , 8F
如果我剛好碰上長期熊市，來不及股轉債，就多做幾年
11/05 00:26, 8F
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11/05 00:26, 4年前 , 9F
等待熊市結束
11/05 00:26, 9F
推
11/05 00:31, 4年前 , 10F
推投資自己
11/05 00:31, 10F
推
11/05 00:35, 4年前 , 11F
同時也推全球被動投資股債配置，我是2018年初進場，遇到
11/05 00:35, 11F
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11/05 00:35, 4年前 , 12F
中美貿易戰也是穩抱還略加碼，大特價買多一點
11/05 00:35, 12F
推
11/05 00:43, 4年前 , 13F
是不是台積設備離職 做七年蠻耐操的
11/05 00:43, 13F
推
11/05 02:16, 4年前 , 14F
這對於一般人來說，先想辦法到年薪近200萬，其他都小事了
11/05 02:16, 14F
推
11/05 06:08, 4年前 , 15F
時間是朋友,還是敵人?
11/05 06:08, 15F
推
11/05 06:58, 4年前 , 16F
不是問遇到股災怎麼辦。是問你有考慮到結婚養小孩的花費
11/05 06:58, 16F
→
11/05 06:58, 4年前 , 17F
嗎？如果有考慮生小孩，你的收入跟配置絕對不足以養小孩「
11/05 06:58, 17F
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11/05 06:58, 4年前 , 18F
且」45歲退休
11/05 06:58, 18F
回一下這個問題好了,之前有看過一個笑話,人生兩大悲哀的事情 1.還沒死,錢卻已經花完了 2.已經死了, 錢卻還沒花完 有時候計算退休提領成功率的時候,當然存的越多,跑模擬出來的機率就越高 但相對為了這個保險的機率,你就必須多花幾年的時候儲存退休金 人生其實是有限的,而且你40歲那一年的價值,和70歲那一年的價值也不相同 (當然你40歲那年的一萬塊,也和70歲那年的一萬塊不等價) 有時候真的要想想,要為了多那一點退休成功率,然後多花你幾年的時間工作嗎? 其實我好幾年前在和同事聊天的時候 大部分的人想法也都跟你一樣,單身的話現在就可以退休了,要養家還早的很 我自己計算一下也是不太夠.但這種事情其實就是碰到了再重新計算就好 一般人計算家庭開銷上,很大一部份是因為自己要工作 所以帶小孩的成本費用(保母, 安親班, 補習費...)會需要計算 但如果是沒有工作狀態的話,自己下去做是可以節省蠻多支出的 再者另一半的經濟狀況根本沒辦法計算(說不定家財萬貫,又說不定有負債) 目前是先計算介於單身~養家之間的開銷,之後在動態調整就好 而且我財務規劃上, 還是有把目前的勞保和勞退計算進去 其實就計算退休提領成功率來說, 就算要養家成功機率也沒有到很低
推
11/05 07:34, 4年前 , 19F
為啥一定要把結婚生小孩算進去？也許人家沒有這項計畫
11/05 07:34, 19F
→
11/05 07:34, 4年前 , 20F
啊。而且「計畫」45退休，當然是依據目前的人生規劃去
11/05 07:34, 20F
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11/05 07:34, 4年前 , 21F
安排的，有你說的變化就再說嘛，幹嘛硬要把生小孩跟結
11/05 07:34, 21F
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11/05 07:34, 4年前 , 22F
婚塞進人家的計畫裡面…..
11/05 07:34, 22F
推
11/05 09:35, 4年前 , 23F
推推 投資自己真的很重要 最近看到朋友因為自己工作沒成
11/05 09:35, 23F
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11/05 09:35, 4年前 , 24F
長性跑去玩幣 一直覺得應該建議他投資在語言或專業比較好
11/05 09:35, 24F
推
11/05 09:58, 4年前 , 25F
不過三萬目標低了點，通膨率算下去，起碼要抓個六萬。
11/05 09:58, 25F
推
11/05 11:34, 4年前 , 26F
我當年剛畢業時也想說每月3萬就可以退休，十年就可以退了。
11/05 11:34, 26F
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11/05 11:34, 4年前 , 27F
現在覺得大概要10萬。
11/05 11:34, 27F
推
11/05 12:46, 4年前 , 28F
時代還是有差
11/05 12:46, 28F
※ 編輯: persionbird (61.230.57.99 臺灣), 11/06/2021 09:42:12
推
11/06 18:19, 4年前 , 29F
覺得厲害的點在毅然決然跑去唸書然後年薪漲三倍
11/06 18:19, 29F
推
11/07 14:37, 4年前 , 30F
玩幣結果隔年直接退休 也是有可能的
11/07 14:37, 30F
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