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[請益] 請鞭一下我的投資計劃已刪文

看板CFP (理財規劃)作者 (show me the money !)時間2年前 (2022/08/28 18:27), 編輯推噓12(12推 0噓 48→)
留言60則, 10人參與, 2年前最新討論串1/3 (看更多)
各位年薪1000萬的理財達人好。 是這樣的，因今年聯準會升息，我前陣子買00679B 美債20年ETF共30張。這次九月1張會領到0.29元，算起來約殖利率約3.3%。 今年聯準會還有3次會議，今年底基準利率預計來到3.75或4%。 我手上還有現金約350萬，想要再借信貸100萬，月還款約佔月薪21%。 計劃留50萬現金做定存以備不時之需，300+信貸100共400萬在年底All in 00679B，等於總共下500萬00679B。預估明年的配息在3.75% - 4%之間，全年可領18.75-20萬。 明年的現金部位從50慢慢走到70萬。 拚2023或2024聯準會降息就可開始賺價差。 請問我的計劃可行嗎？會不會太看好聯準會了？借信貸會不會太衝了？雖然月薪cover的過來。 理財小白懇請各位指教，謝謝。 ----- Sent from JPTT on my Samsung SM-A528B. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 110.26.231.26 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1661682469.A.A8D.html
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08/28 18:30, 2年前 , 1F
貸款利率？
08/28 18:30, 1F
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08/28 18:31, 2年前 , 2F
然後看債券ETF不是看配息率，要看到期殖利率。
08/28 18:31, 2F
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08/28 18:42, 2年前 , 3F
目前平均到期殖利率3.38%。信貸部分，同事今年5月借是2.04
08/28 18:42, 3F
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08/28 18:42, 2年前 , 4F
%
08/28 18:42, 4F
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08/28 18:42, 2年前 , 5F
08/28 18:42, 5F
推
08/28 18:46, 2年前 , 6F
00679B雖然是台幣計價，但貨幣曝險還是美元曝險，要考慮美元
08/28 18:46, 6F
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08/28 18:46, 2年前 , 7F
貶值的風險。
08/28 18:46, 7F
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08/28 18:47, 2年前 , 8F
另外，如果你現在買入，就大致鎖定了到期殖利率，但信貸利率
08/28 18:47, 8F
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08/28 18:48, 2年前 , 9F
是浮動的。如果台灣央行升息，你的信貸利率會跟著上升。
08/28 18:48, 9F
推
08/28 18:51, 2年前 , 10F
更基礎的問題是，你的理財目標是什麼? 買債券的目的是什麼?
08/28 18:51, 10F
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08/28 19:04, 2年前 , 11F
存續期間是18年，你信貸7年的話不一定有年化2%以上。
08/28 19:04, 11F
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08/28 19:05, 2年前 , 12F
利率走勢跟你想得不一樣 就有可能是虧損。
08/28 19:05, 12F
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08/28 19:17, 2年前 , 13F
00679B本身價位走勢您不考量下?我買過,出清了
08/28 19:17, 13F
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08/28 19:23, 2年前 , 14F
各位樓上，信貸也許是我太衝了，可能考慮就不信貸了，單純
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08/28 19:23, 2年前 , 15F
用自己的錢下去。這筆投資圖的不是套利，而是FED後面降息
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08/28 19:23, 2年前 , 16F
，即使明年不降，大不了後年降息。剩下來的錢是預估12月FE
08/28 19:23, 16F
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08/28 19:23, 2年前 , 17F
D今年最後一次開會完再買。美利計價這部分說真的我不是很
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08/28 19:23, 2年前 , 18F
懂，有前輩能指導一下嗎？感恩
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08/28 19:30, 2年前 , 19F
鲍爾不是說高利率會維持一段時間 應該是短期不會降息吧
08/28 19:30, 19F
推
08/28 20:02, 2年前 , 20F
短期最多一到兩年，通膨抑制後開始降息，美元匯價已逐
08/28 20:02, 20F
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08/28 20:02, 2年前 , 21F
漸攀高，小心滙損，你想的4%沒有那麼美好
08/28 20:02, 21F
推
08/28 20:10, 2年前 , 22F
還有，FED降息是降短期利率，00679B是長期利率，這兩者沒有
08/28 20:10, 22F
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08/28 20:11, 2年前 , 23F
絕對關係。
08/28 20:11, 23F
推
08/28 20:21, 2年前 , 24F
並不是說你的計劃一定會失敗。持有現金相比，我猜勝率應該是
08/28 20:21, 24F
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08/28 20:21, 2年前 , 25F
有大於50%的。然而我不太確定你心目中的勝率是多少。
08/28 20:21, 25F
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08/28 20:25, 2年前 , 26F
另外，還有機會成本的問題。選擇00679B而排除其他標的，你的
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08/28 20:26, 2年前 , 27F
想法是什麼?
08/28 20:26, 27F
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08/28 20:32, 2年前 , 28F
回D大，因為之前都是定存所以利息很低，FED降的是短期利率
08/28 20:32, 28F
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08/28 20:32, 2年前 , 29F
，但還是會影響長天期債券的利率，若看這支的月線可知2020
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08/28 20:32, 2年前 , 30F
年3月初FED宣布降2碼時，隔天價格直接跳漲停，3月15號再降
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08/28 20:32, 2年前 , 31F
4碼時隔天又漲停，若看波段價格從2月份的41到3月中的54，
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08/28 20:32, 2年前 , 32F
漲幅達30%。我的計畫是即使FED連二年不降息（2023,2024）
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08/28 20:32, 2年前 , 33F
，但我還是領到約4%的配息，比台幣定存好。
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08/28 20:36, 2年前 , 34F
會選這支主要是看重降息價格會上飆，不降息的利息也比定存
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08/28 20:36, 2年前 , 35F
多。股市目前不太敢下，故轉債市。至於存續期限18年，其實
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08/28 20:36, 2年前 , 36F
如果拉歷史價格來看，不見得真的升降1%會正負18%。像七月
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08/28 20:36, 2年前 , 37F
份升3碼，00679B的價格並沒有下降。
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08/28 20:39, 2年前 , 38F
不一定今年還有縮表
08/28 20:39, 38F
推
08/28 20:41, 2年前 , 39F
7月升3碼時，20年期利率反而是稍微往下跌。反過來說，FED降
08/28 20:41, 39F
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08/28 20:42, 2年前 , 40F
息時，如果20年利率文風不動，你要怎麼辦?
08/28 20:42, 40F
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08/28 20:44, 2年前 , 41F
7/20時，20年期利率是3.43%，8/1時，20年期利率是3.12%
08/28 20:44, 41F
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08/28 20:48, 2年前 , 42F
股票目前不太敢下，OK，但你能否預測明年或後年會不會想下?
08/28 20:48, 42F
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08/28 20:52, 2年前 , 43F
縮表是個變數，不過FED應該會先找好買家再抛。如果降息價
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08/28 20:52, 2年前 , 44F
格沒跌還是可以領息，而且理論上應該要跌，因為債券的息是
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08/28 20:52, 2年前 , 45F
固定的，配息率是用價格在調
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推
08/28 20:54, 2年前 , 46F
理論上應該要跌? 7月時的利率變化，有符合你的理論嗎?
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08/28 20:55, 2年前 , 47F
FED降息通常是股市大跌之日，像2008,2020,那時候我會賣掉
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08/28 20:55, 2年前 , 48F
這支轉0050
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08/28 20:58, 2年前 , 49F
7月升息價格卻沒跌，財經專家的解讀是價格已先前反應。這
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08/28 20:58, 2年前 , 50F
一部分還是有理論值跟市場值的差異，如果你有在注意這一支
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的盤中，會發現在33.7塊左右會有大筆單敲進
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推
08/28 21:03, 2年前 , 52F
Treasury Yield Curve Rates https://tinyurl.com/mr2jhsr2
08/28 21:03, 52F
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08/28 21:10, 2年前 , 53F
da大PO的這個是。。？小弟財經知識尚不夠深
08/28 21:10, 53F
推
08/28 21:18, 2年前 , 54F
美國財政部每天會計算並公布 Treasury Yield Curve Rates
08/28 21:18, 54F
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08/28 21:39, 2年前 , 55F
D大對不起，其實我看不懂 》_《
08/28 21:39, 55F
推
08/28 21:49, 2年前 , 56F
要投資美債，這個網頁應該是基礎中的基礎。But you do you.
08/28 21:49, 56F
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08/28 21:56, 2年前 , 57F
I don't know...也許傻人有傻福。
08/28 21:56, 57F
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08/29 08:16, 2年前 , 58F
不要借錢投資，閒錢買買ok
08/29 08:16, 58F
推
08/29 10:08, 2年前 , 59F
建議不要全丟在一個籃子，而且不用信貸因為手上現金足夠
08/29 10:08, 59F
推
08/29 16:08, 2年前 , 60F
信貸可當作未來現金流的折現 我是有借來投資的
08/29 16:08, 60F
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