PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 34歲女 理財規劃請益

看板CFP (理財規劃)作者 (0.0)時間2年前 (2022/09/04 23:24), 編輯推噓14(15推 1噓 83→)
留言99則, 15人參與, 2年前最新討論串1/1
各位前輩好，有看到許多高手及A大的文章，直到看到A大的零存款的理財新手，才下定決心要來好好檢視自己的理財規劃，懇請各位前輩給予指教 [背景] 性別：女 年齡：34歲 職業：科技業一般內勤 目前無結婚生子的打算，去年覺得再不買房可能老的時候沒地方住，所以把從出社會開始存的錢All in買房，剛出社會時只有領2.5W，媽媽逼我每個月給他2W（當時住家裡吃家裡），說要幫我存頭期款，逼著我存錢，現在真的很感謝她 目前資產： 有一間約560W房子出租，自己則是在新北租房 活存：約25W 股票：約43W（第一金3張、台泥1張、和大1.5張、台積電零股、聯發科零股）目前只有第一金是紅的XD [收入] 月收入：4W +兼職1-2W 房租收入：1.6W [支出] 每月固定支出約：4.3W 居住 房租：6000 房貸：6800 平均粗估水電瓦斯：400 日常開銷 餐費：12000 交通：1000 電話費：400 日常用品：2000 貓咪費用：2000 娛樂費：3000 每年固定支出 每年所得稅：5000（420/月） 每年保險費：36000（3000/月） 每年機車燃料稅、保險、保養：3600（200/月） 每年管理費：13000（1100/月） [負債] 房貸目前繳了約一年，還剩約440W左右 分期型房貸/利率1.77% 8月份開始，每個月開始定期定額 美股：每月6日扣200美金買VT 台股： 每月13日2500元 買006208 每月16日4900元 買0050 每月29日2500元 買006208 不知道定期定額的金額會不會太少了？或是應該要加碼美股？如果有什麼建議的話，也再請各位大大給予指教，未來目標是希望被動收入可以達到3W，之後可以回鄉下找一份簡單的工作，很崇尚離島生活，人生沒有太大的志向，但總覺得應該趁年輕的時候好好努力賺錢，看到版上每個大大都年薪破百，覺得自己好弱...有時候會有點沮喪，好像對自己太好了... 如果有什麼建議或是要鞭策我的都歡迎提出來！感謝您花時間讀到這裡～希望版上的每一位都平安順心、家人也都平安健康 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.176.110.11 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1662305067.A.427.html
推
09/05 00:25, 2年前 , 1F
想請教兼職～
09/05 00:25, 1F
推
09/05 00:44, 2年前 , 2F
+1
09/05 00:44, 2F
推
09/05 01:48, 2年前 , 3F
我覺得0050可以都換成006208，然後一個月扣一次跟一
09/05 01:48, 3F
→
09/05 01:48, 2年前 , 4F
個月扣三次實際上投資報酬率不會有差。你個股比ETF買
09/05 01:48, 4F
→
09/05 01:48, 2年前 , 5F
的還多建議調整一下比例，8成ETF2成再買你自己喜歡的
09/05 01:48, 5F
→
09/05 01:48, 2年前 , 6F
個股。
09/05 01:48, 6F
推
09/05 07:50, 2年前 , 7F
0050 006208 二者選一檔就好。長期錢放在美股大盤
09/05 07:50, 7F
→
09/05 07:50, 2年前 , 8F
會比台股資金有
09/05 07:50, 8F
→
09/05 07:50, 2年前 , 9F
效率些。
09/05 07:50, 9F
→
09/05 07:50, 2年前 , 10F
依照目前工作每月收入支出,每月約尚有二萬三千元可
09/05 07:50, 10F
→
09/05 07:50, 2年前 , 11F
以做長期投資
09/05 07:50, 11F
→
09/05 07:50, 2年前 , 12F
。放棄回鄉找三萬元工作夢想計劃。因為還是得工作N
09/05 07:50, 12F
→
09/05 07:50, 2年前 , 13F
年，才有機會
09/05 07:50, 13F
→
09/05 07:50, 2年前 , 14F
。
09/05 07:50, 14F
→
09/05 07:50, 2年前 , 15F
現階段應該是學習將工作，兼職，投資資金如何再放
09/05 07:50, 15F
→
09/05 07:50, 2年前 , 16F
大。1.77% 房貸
09/05 07:50, 16F
→
09/05 07:50, 2年前 , 17F
尚低，但央行升息仍會受到影響。所以得考慮這部份
09/05 07:50, 17F
→
09/05 07:50, 2年前 , 18F
。
09/05 07:50, 18F
→
09/05 07:50, 2年前 , 19F
每月靠投資有長期穩定被動收入有三萬元台幣。需要
09/05 07:50, 19F
→
09/05 07:50, 2年前 , 20F
時間毅力耐性長
09/05 07:50, 20F
→
09/05 07:50, 2年前 , 21F
期累積，慢慢存有台幣三百萬一桶金，這目標是可以
09/05 07:50, 21F
→
09/05 07:50, 2年前 , 22F
達成的。
09/05 07:50, 22F
推
09/05 12:43, 2年前 , 23F
想請教兼職工作+1
09/05 12:43, 23F
推
09/05 17:07, 2年前 , 24F
定期定額的金額ok，覺得可以把0050換成006208+1 也可以
09/05 17:07, 24F
→
09/05 17:07, 2年前 , 25F
再找美股標的，現在的VT可以，我也有買00757，成分也不
09/05 17:07, 25F
→
09/05 17:08, 2年前 , 26F
錯
09/05 17:08, 26F
→
09/05 19:11, 2年前 , 27F
謝謝Tony大的意見，我再調整為一次扣款好了，因為ETF是8
09/05 19:11, 27F
→
09/05 19:11, 2年前 , 28F
月才開始的，所以個股比例較高，接下來應該會比較少操作
09/05 19:11, 28F
→
09/05 19:11, 2年前 , 29F
到個股的部分
09/05 19:11, 29F
→
09/05 19:20, 2年前 , 30F
謝謝Thetimes大大分享，台股ETF我再以006208為主，剩餘
09/05 19:20, 30F
→
09/05 19:20, 2年前 , 31F
資金會再加碼台股ETF跟美股的部分。現階段您說的要再自
09/05 19:20, 31F
→
09/05 19:21, 2年前 , 32F
我投資的確是我目前最欠缺的，繼續增加收入放大資金是
09/05 19:21, 32F
→
09/05 19:21, 2年前 , 33F
很重要的。回鄉的確還需要很久的時間，只是想以這個目
09/05 19:21, 33F
→
09/05 19:21, 2年前 , 34F
標來當動力來源，您說的一桶金的部分，我會繼續往這個
09/05 19:21, 34F
→
09/05 19:21, 2年前 , 35F
目標前進的，謝謝
09/05 19:21, 35F
→
09/05 19:24, 2年前 , 36F
謝謝gcp大大的回覆，第三位大大推薦0050和006208擇一，
09/05 19:24, 36F
→
09/05 19:24, 2年前 , 37F
我會再調整。00757我也會納入參考
09/05 19:24, 37F
→
09/05 19:28, 2年前 , 38F
有詢問兼職的各位大大，不好意思要讓您們失望了，關於
09/05 19:28, 38F
→
09/05 19:28, 2年前 , 39F
兼職是在朋友的公司幫忙。之前有在假日跑過一陣子外送，
09/05 19:28, 39F
→
09/05 19:28, 2年前 , 40F
當時Uber有趟獎還不錯，現在太久沒跑被停權了。不知目前
09/05 19:28, 40F
→
09/05 19:28, 2年前 , 41F
收入如何，也許可以推薦給您們，希望您們都可以找到滿意
09/05 19:28, 41F
→
09/05 19:28, 2年前 , 42F
的兼職
09/05 19:28, 42F
→
09/05 20:01, 2年前 , 43F
長期投資頻率半~一年一次。一個月一次算高頻率了
09/05 20:01, 43F
噓
09/05 20:21, 2年前 , 44F
00757完全不推薦，紅明顯給原po看
09/05 20:21, 44F
推
09/05 21:36, 2年前 , 45F
美股部位可以多一點 我是定期定額美國科技及美股個股
09/05 21:36, 45F
→
09/05 21:36, 2年前 , 46F
做價差 未來美金升值 再換回台幣
09/05 21:36, 46F
推
09/05 23:32, 2年前 , 47F
不要覺得自己很弱喔，月薪四萬五萬一樣有買房做投資的人也
09/05 23:32, 47F
→
09/05 23:32, 2年前 , 48F
是有喔
09/05 23:32, 48F
推
09/06 04:33, 2年前 , 49F
你沒發現整體配置裡面最優之處嗎? 租售比是最優的
09/06 04:33, 49F
→
09/06 04:34, 2年前 , 50F
應該要想辦法加強跟複製 收入跟本金水位都低 根本沒必要
09/06 04:34, 50F
→
09/06 04:34, 2年前 , 51F
花太多心思
09/06 04:34, 51F
→
09/06 04:35, 2年前 , 52F
等到多年後才發現搞半天美股台股都是浪費時間
09/06 04:35, 52F
→
09/06 04:38, 2年前 , 53F
每年通膨造成的資產貶值請用10%來估
09/06 04:38, 53F
推
09/06 14:49, 2年前 , 54F
適度開槓桿可行。但開太大，樓主又不一定應付。又
09/06 14:49, 54F
→
09/06 14:49, 2年前 , 55F
不是人人有辦法
09/06 14:49, 55F
→
09/06 14:49, 2年前 , 56F
一年單筆投入一百萬可以獲利五倍五百萬出場。樓主
09/06 14:49, 56F
→
09/06 14:49, 2年前 , 57F
的房屋不動產是
09/06 14:49, 57F
→
09/06 14:49, 2年前 , 58F
年投報率3.4% 。真正換算下來，扣除房屋稅，地價稅
09/06 14:49, 58F
→
09/06 14:49, 2年前 , 59F
，屋況傢俱電
09/06 14:49, 59F
→
09/06 14:49, 2年前 , 60F
器折舊維修攤提，裝潢，管理費，出租勞心力，可能
09/06 14:49, 60F
→
09/06 14:49, 2年前 , 61F
年投報率不到3%
09/06 14:49, 61F
→
09/06 14:49, 2年前 , 62F
。且是花錢買屋讓別人在使用，而非自住使用。雖房
09/06 14:49, 62F
→
09/06 14:49, 2年前 , 63F
價可能攀升，
09/06 14:49, 63F
→
09/06 14:49, 2年前 , 64F
享受增值效益。但同樣央行升息也不一定佔的好處。
09/06 14:49, 64F
→
09/06 14:49, 2年前 , 65F
就樓主現階段財
09/06 14:49, 65F
→
09/06 14:49, 2年前 , 66F
力，不宜再開房屋槓桿。真對於房地產情有獨鐘，不
09/06 14:49, 66F
→
09/06 14:49, 2年前 , 67F
妨另外研究配置
09/06 14:49, 67F
→
09/06 14:49, 2年前 , 68F
些 REITs ETF。很好奇一百萬變五百萬的策略為何?
09/06 14:49, 68F
→
09/06 14:49, 2年前 , 69F
能否在CFP 板上
09/06 14:49, 69F
→
09/06 14:49, 2年前 , 70F
略提這策略？相信很多鄉民也想知道。
09/06 14:49, 70F
推
09/06 23:29, 2年前 , 71F
沒啥特別的 房版多看看就知道了
09/06 23:29, 71F
→
09/07 11:26, 2年前 , 72F
Meya 我是搜尋滿多都建議可每月定期定額，請教您半年投
09/07 11:26, 72F
→
09/07 11:26, 2年前 , 73F
資是都投資什麼呢
09/07 11:26, 73F
→
09/07 11:27, 2年前 , 74F
Mack大 謝謝您的提醒
09/07 11:27, 74F
→
09/07 11:28, 2年前 , 75F
Bvi大 謝謝您的建議，我會考慮調整美股跟台股比例
09/07 11:28, 75F
→
09/07 11:30, 2年前 , 76F
A大 哇～好高興您的回文，感謝您，我會繼續努力的，不過
09/07 11:30, 76F
→
09/07 11:30, 2年前 , 77F
現在若繼續買房投資就還要再擠頭期款出來，感覺這一兩年
09/07 11:30, 77F
→
09/07 11:30, 2年前 , 78F
還不太可能
09/07 11:30, 78F
→
09/07 11:32, 2年前 , 79F
Mor 大 的確租金收入和目前房貸來看是很不錯的，但因為
09/07 11:32, 79F
→
09/07 11:33, 2年前 , 80F
目前只是繳寬限期，等到再一年要開始繳本金好像就跟租
09/07 11:33, 80F
→
09/07 11:33, 2年前 , 81F
金收入差不多
09/07 11:33, 81F
→
09/07 12:07, 2年前 , 82F
謝謝TheTimes大大建議，的確房地產投資還有許多成本考量
09/07 12:07, 82F
→
09/07 12:07, 2年前 , 83F
在，當初買房其實一開始也不是以投資為主，很謝謝您的
09/07 12:07, 83F
→
09/07 12:07, 2年前 , 84F
精闢建議
09/07 12:07, 84F
推
09/07 13:54, 2年前 , 85F
我認為可以投入糧食產業，氣候的變遷導致糧食的缺乏
09/07 13:54, 85F
→
09/07 21:31, 2年前 , 86F
006208每月,半,一年買進，您可以回測看看
09/07 21:31, 86F
推
09/08 13:11, 2年前 , 87F
樓上不要害人
09/08 13:11, 87F
→
09/08 21:46, 2年前 , 88F
我只是叫他回測，害人點在哪？
09/08 21:46, 88F
推
09/09 08:06, 2年前 , 89F
如果想要靠大盤型etf領到每月3萬的股利的話本金要很多
09/09 08:06, 89F
→
09/09 08:06, 2年前 , 90F
欸，要領股利我比較推金融股
09/09 08:06, 90F
推
09/09 09:14, 2年前 , 91F
美股大盤ETF 或台股大盤ETF著眼未來資產膨脹增長。
09/09 09:14, 91F
→
09/09 09:14, 2年前 , 92F
美股派息股是
09/09 09:14, 92F
→
09/09 09:14, 2年前 , 93F
著重在眼前每月的生活現金流。至於能不能每月靠股
09/09 09:14, 93F
→
09/09 09:14, 2年前 , 94F
票派息領三萬元
09/09 09:14, 94F
→
09/09 09:14, 2年前 , 95F
台幣是靠個人的本事與持之以恆。想存台灣金融股也
09/09 09:14, 95F
→
09/09 09:14, 2年前 , 96F
行，但是也得考
09/09 09:14, 96F
→
09/09 09:14, 2年前 , 97F
慮經濟景氣下行，呆帳，意外的疫情保險理賠風暴，
09/09 09:14, 97F
→
09/09 09:14, 2年前 , 98F
升息，國人儲蓄
09/09 09:14, 98F
→
09/09 09:14, 2年前 , 99F
無法抗通膨，眾多因素，以及逐年資產累積效率。
09/09 09:14, 99F
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