[請益] 國泰康利投資型保單

看板CFP (理財規劃)作者ffgordon (人生~)時間1年前 (2022/12/10 14:40)推噓7(7推 0噓 12→)

留言19則, 8人參與討論串1/1

家人考慮買投資型保單，找了國泰業務介紹了月月康利投資型保險-現金撥回方案查詢歷年績效，看起來好像挺差的？ http://i.imgur.com/c5t77xq.jpg

查淨值，則在相對低檔(目前7.76) http://i.imgur.com/sVl1S7b.jpg

另外詢問業務，沒有淨值低於多少，停止每月給付現金給保戶的機制估計就是會從本金付現金給保戶我是想問，2020也曾快速達到歷史低點但又快速彈回9元以上但今年則是一路下滑，若要彈回去是不是比2020年困難？畢竟總資金不斷每月分回(損失)給保戶要將淨值漲回9元，代表投資報酬率要更高怎麼想都很困難第二，這檔投資保單，看起來好像是2015成立開賣一般前五六年贖回相當不划算是否類似的保單從今年(開賣六七年後)開始會有相當多贖回潮？贖回的多寡會對新保戶有影響嗎？ (現金與流動資金減少？) 第三，如果一筆資金不考慮股市是否買儲蓄險(固定收益)會比投資型保險好？再麻煩各位提供思路了，感謝 ----- Sent from JPTT on my Google Pixel 5. -- 我視錢財如浮雲~~~ 錢財視我如糞土... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.242.162.145 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1670654405.A.4AA.html

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mackdaddy

12/10 16:27, 1年前 , 1^F

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forent

12/10 18:42, 1年前 , 2^F

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dream0911

12/10 21:38, 1年前 , 3^F

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dream0911

12/10 21:38, 1年前 , 4^F

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我今天想了一下，不知道是否有錯，請各位提攜指教假設買一百萬投資型保單因現在淨值相對低，假設投資報酬率年化4%，十年的結果來說業務說預計每年配6萬現金，十年就60萬另外十年期解約金為148.1萬，加總208.1萬假設100萬是拿來買40元國泰金，等於25張國泰金近五年平均配2.4現金股息，等於每年也剛好是六萬現金(而且還有二代健保要扣) (因為剛好都是六萬，所以就不討論複利了) 十年後股價需漲到50，全賣掉有150萬，加總股息60萬為210萬才會高於投資型保單所以，投資型保單，在這個淨值低的時刻是否看起來還不壞？若有錯懇請指正，感謝 ※ 編輯: ffgordon (1.200.39.167 臺灣), 12/11/2022 01:03:26