Re: [請益] 35歲男理財規劃建議已刪文

看板CFP (理財規劃)作者Pritchard (溜馬GM)時間1年前 (2022/12/24 21:22)推噓13(13推 0噓 16→)

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三年後來更新一下近況月收部分換地方工作後收入有進一步成長以下取近一年平均值月收入(夫): 50萬月收入(妻): 25萬存款部分幾乎沒有增長，原因後述台幣:維持約100萬上下當緊急預備金美金:10萬美股票部分後來去上綠角課程，聽完後很認同被動投資理念開始每月固定拿出我10萬+太太5萬台幣薪水美國卷商開戶，定期定額VT+VTI 去年績效最高曾來到+30%左右，今年熊市跌到目前-3%左右不過心態上穩定很多不會因為股票下跌或帳面虧損就恐慌目前帳戶約32萬美金現值自己的額外閒錢又另外開了一個美國帳戶股癌聽久了又手癢想試試主動選股結果PLTR、Netflix、TSLA通通跌的跟屎一樣，目前帳面虧損-65%，現值剩約3.5萬美最近又把閒錢丟進這帳戶，想說還是乖乖買大盤但想說這帳戶就像賭博一樣，就賭到底了準備加碼TQQQ 1.2萬美台股部分今年開始定期定額006208，還有買台積電數張目前總價值約250萬台幣帳面虧損-15% 目前每月定期定額扣款4萬太太台股只買006208 價值約300萬但是上述資金有其中500萬是年初初下跌段(約台股萬六時)手賤辦了人生第一個信貸另兩年前家中長輩有筆資產處分我拿去購置店面想說將來有機會可以自行開業或是收租有個現金流也不錯目前出租中租金每月6.2萬 (預扣稅額後剩5萬) 總收入(每月)：50+25+5 = 80萬總支出：店面貸款1300萬/16年每月需還款7.8萬 + 現在居住的房屋貸款剩下1360萬每月需還款6.2萬生活費部分夫妻生活基本開銷(月): =================================================== 家庭生活費(月): 5萬 (每月平均信用卡帳單) 大樓管理費、水電費(月)：平均約1.5萬房貸:總計房貸每月約14萬信貸:每月5.7萬 (剩65期左右) 車貸:已繳清幼稚園、安親班(月)：4萬 Total : 每月30.2萬總結： 1.該不該把PLTR、Netflix、TSLA全部變現認虧，買大盤或是TQQQ? 2.貸款部分依當初板友建議不急著還，目前還是逐月扣款沒有溢繳 3.目前有規劃五年內想要跟朋友合夥開(創)業，資金約需1000-1500萬，以我目前的槓桿，似乎很難再借更多錢出來了(目前借貸總金額1300+1300+500=3100萬)，請問這筆錢該現在開始存現金或是暫時丟入股市，才不會錯失報酬? 4.其實有點後悔購買店面，當初想法是可以收租當包租公，但仔細算了一下投報率不到3% ，扣稅後更少；當初應該要去買REITs (如O stock)，縱使會被扣30%稅，還是比3%高 5.美股ETF部分打算定期定額到退休，再每年分批提領當成退休金；006208則是當成小朋友成年禮有點流水帳的感覺，感謝板友任何建議，謝謝 ※ 引述《Pritchard (GM)》之銘言： : 基本資訊: : 年齡: 35 (夫) 33(妻) : 月收入(夫): 30-35萬 : 月收入(妻): 15-20萬 : 小孩: 2個 : 存款: : =================================================== : 夫： : 台幣:約100萬 : 美金:7萬美 : 妻： : 不明 : 股票+保險: : =================================================== : 股票: 之前跟朋友亂買殺進殺出也沒賺多少現在剩約20萬元市值股票已三年沒碰 : 每年本人+小孩保險+壽險支出約20萬太太保單自行規劃管理 : 另已有幾筆已繳完費之保單每年可領回5萬 : 壽險數筆，但都要等到很老了才有祝壽金，基本上算是留給家人的遺產，所以不計 : 夫妻生活基本開銷(月): : =================================================== : 家庭生活費(月): 4萬 : 大樓管理費、水電費(月)：平均約1.5萬 : 房貸:尚餘1500萬分30年繳每月繳6萬 : 車貸:120萬尚餘40期左右每月繳3萬 : 保姆、幼稚園(月)：6萬 (半年後兩個小朋友都上學可降到4萬) : Total : 20.5萬 : ==================================================== : 目前情況: : 1.這不是炫耀文，懇請大家平常心看待，夫妻雙方皆為醫療業 : 2.夫妻各自理財，大筆費用我出，生活用品等雜支大多是太太負責，不會去細分錢財， : 但戶頭各管各的 : 3.主要的疑問是，除了保險外小弟似乎尚未規劃任何退休金，最近一頭熱研究0050跟 : 美股VT，想朝定期定額VT開始，但是又想到房貸還有1500萬；房貸雖然是貸款30年，但 : 近三年每年都有多還100萬房貸，這兩年每月約可結餘15-20萬，目前猶豫的點是是否該 : 及早把錢投入VT，以達到複利的效果，或是該優先還貸款呢? : 4.如果是集中還貸款，還完預估45歲了，這時候才開始存退休金似乎有點太晚Orz... : 5.目標退休後每年還是可以有100萬被動收入，無腦估計約需2000萬等值的VT : 感謝各位版友、前輩的指導 : 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.172.111.28 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1671888163.A.AB2.html ※ 編輯: Pritchard (1.172.111.28 臺灣), 12/24/2022 21:27:53

推

daze

12/24 21:51, 1年前 , 1^F

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daze

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12/24 21:52, 1年前 , 3^F

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