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[請益] 35歲男理財規劃建議

看板CFP (理財規劃)作者 (GM)時間5年前 (2019/08/06 00:19), 5年前編輯推噓19(19推 0噓 24→)
留言43則, 22人參與, 5年前最新討論串1/4 (看更多)
基本資訊: 年齡: 35 (夫) 33(妻) 月收入(夫): 30-35萬 月收入(妻): 15-20萬 小孩: 2個 存款: =================================================== 夫： 台幣:約100萬 美金:7萬美 妻： 不明 股票+保險: =================================================== 股票: 之前跟朋友亂買 殺進殺出也沒賺多少 現在剩約20萬元市值股票 已三年沒碰 每年本人+小孩保險+壽險支出約20萬 太太保單自行規劃管理 另已有幾筆已繳完費之保單 每年可領回5萬 壽險數筆，但都要等到很老了才有祝壽金，基本上算是留給家人的遺產，所以不計 夫妻生活基本開銷(月): =================================================== 家庭生活費(月): 4萬 大樓管理費、水電費(月)：平均約1.5萬 房貸:尚餘1500萬 分30年繳 每月繳6萬 車貸:120萬 尚餘40期左右 每月繳3萬 保姆、幼稚園(月)：6萬 (半年後兩個小朋友都上學可降到4萬) Total : 20.5萬 ==================================================== 目前情況: 1.這不是炫耀文，懇請大家平常心看待，夫妻雙方皆為醫療業 2.夫妻各自理財，大筆費用我出，生活用品等雜支大多是太太負責，不會去細分錢財， 但戶頭各管各的 3.主要的疑問是，除了保險外小弟似乎尚未規劃任何退休金，最近一頭熱研究0050跟 美股VT，想朝定期定額VT開始，但是又想到房貸還有1500萬；房貸雖然是貸款30年，但 近三年每年都有多還100萬房貸，這兩年每月約可結餘15-20萬，目前猶豫的點是是否該 及早把錢投入VT，以達到複利的效果，或是該優先還貸款呢? 4.如果是集中還貸款，還完預估45歲了，這時候才開始存退休金似乎有點太晚Orz... 5.目標退休後每年還是可以有100萬被動收入，無腦估計約需2000萬等值的VT 感謝各位版友、前輩的指導 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.174.183.149 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1565021995.A.561.html
推
08/06 00:32, 5年前 , 1F
推 想知道15-20萬一週幾診 覺得夠Qua嗎XD
08/06 00:32, 1F
→
08/06 00:48, 5年前 , 2F
感覺保險很多都是壽險？可能打開來都是儲蓄類非保障？
08/06 00:48, 2F
推
08/06 00:54, 5年前 , 3F
2000萬的VT每個月就有100萬嗎，這樣年報酬率有60% XD
08/06 00:54, 3F
推
08/06 05:58, 5年前 , 4F
被動收入通常以退休前的總投資2%或3%或4%來規劃比較好
08/06 05:58, 4F
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08/06 06:20, 5年前 , 5F
之前有一篇我才回說保單的支出太多，這多半不是定期一般
08/06 06:20, 5F
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08/06 06:21, 5年前 , 6F
的壽險，看起來應該都是還本型的，這種保單保障最低保額
08/06 06:21, 6F
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08/06 06:21, 5年前 , 7F
卻最高
08/06 06:21, 7F
推
08/06 06:35, 5年前 , 8F
貸款不急著還
08/06 06:35, 8F
推
08/06 07:11, 5年前 , 9F
可以先不用還房貸，但是你的投資金額要能不影響你的心
08/06 07:11, 9F
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08/06 07:11, 5年前 , 10F
情及生活
08/06 07:11, 10F
推
08/06 08:23, 5年前 , 11F
退休後每個月100萬...有打錯嗎？
08/06 08:23, 11F
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08/06 08:25, 5年前 , 12F
然後建議規劃要跟老婆討論一下，還是說你們退休金的部
08/06 08:25, 12F
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08/06 08:25, 5年前 , 13F
分也是各自準備？
08/06 08:25, 13F
推
08/06 08:57, 5年前 , 14F
2000萬vt每月不可能一百萬 應該是每年
08/06 08:57, 14F
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08/06 08:58, 5年前 , 15F
除非2000萬美金， 但是一般人不會設要存六億台幣才退休
08/06 08:58, 15F
抱歉手誤 是每年100萬沒錯 ※ 編輯: Pritchard (203.68.96.211 臺灣), 08/06/2019 09:11:09
推
08/06 09:59, 5年前 , 16F
先從台股ETF入手吧 台股沒你想的那麼差
08/06 09:59, 16F
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08/06 10:00, 5年前 , 17F
而且台股操作方便 手續費低 沒有匯損問題
08/06 10:00, 17F
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08/06 10:01, 5年前 , 18F
尤其是喜歡配息的 台股配息率全球最高 不買台股對不起
08/06 10:01, 18F
推
08/06 10:04, 5年前 , 19F
我覺得台股 美股可以各半操作 不要追高殺低才是重點
08/06 10:04, 19F
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08/06 10:04, 5年前 , 20F
尤其台股很多存股標的，只進不出會很可觀
08/06 10:04, 20F
推
08/06 10:13, 5年前 , 21F
這種高收入的你叫他存台股等配息? 扣完40%剩沒多少
08/06 10:13, 21F
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08/06 10:14, 5年前 , 22F
算你6%高配息好了 扣完40%剩3.6%....
08/06 10:14, 22F
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08/06 10:16, 5年前 , 23F
複委託美債ETF 投資級公司債跟市政府債才是正解
08/06 10:16, 23F
推
08/06 10:17, 5年前 , 24F
股利所得稅不是那樣算好嗎? 去做功課吧...
08/06 10:17, 24F
推
08/06 10:18, 5年前 , 25F
優先存VT 房貸利率低不用急著還
08/06 10:18, 25F
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08/06 10:18, 5年前 , 26F
而且美債ETF也會被扣稅 台股債券ETF不列入所得稅計算
08/06 10:18, 26F
推
08/06 10:28, 5年前 , 27F
的確 可以用28%來分開計稅...但算下去還是不划算
08/06 10:28, 27F
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08/06 10:29, 5年前 , 28F
美債ETF 美國端不扣稅喔! 台灣端要+起來超過670才課
08/06 10:29, 28F
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08/06 10:29, 5年前 , 29F
不過只限市政債跟公司債 美國不課稅
08/06 10:29, 29F
推
08/06 10:33, 5年前 , 30F
08/06 10:33, 30F
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08/06 10:34, 5年前 , 31F
這網站有詳細說明 不過目前債卷價格都偏高就是了
08/06 10:34, 31F
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08/06 11:33, 5年前 , 32F
去上綠角的課聽聽看吧，都是同業，私底下可以跟他請教一下
08/06 11:33, 32F
推
08/06 12:24, 5年前 , 33F
其實這種穩定高收入的 最適合定期定額買HYG了
08/06 12:24, 33F
推
08/06 12:49, 5年前 , 34F
Why not BRKB?
08/06 12:49, 34F
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08/06 13:58, 5年前 , 35F
4年後房貸還完 根本沒壓力了
08/06 13:58, 35F
推
08/06 22:51, 5年前 , 36F
其實你只要好好發展專業 讓本業再賺更多錢 我覺得
08/06 22:51, 36F
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08/06 22:51, 5年前 , 37F
不需要投資 需要投資的人是賺得少或賺得多但賺不久
08/06 22:51, 37F
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08/06 22:51, 5年前 , 38F
的
08/06 22:51, 38F
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08/06 23:27, 5年前 , 39F
指數化投資 https://reurl.cc/obOdV
08/06 23:27, 39F
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08/09 13:59, 5年前 , 40F
貸款不會通膨，但是資產會
08/09 13:59, 40F
推
08/11 00:10, 5年前 , 41F
退休可考慮香港分紅保單 長期IRR大概7%
08/11 00:10, 41F
推
08/12 07:41, 5年前 , 42F
你這邊一年應該有百萬剩餘，被動指數投資吧！
08/12 07:41, 42F
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08/13 14:29, 5年前 , 43F
取平均 (33+17)x12=600w/年
08/13 14:29, 43F
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