[請益] 38歲男投資退休規劃請益已刪文

看板CFP (理財規劃)作者Herojojo (minhao)時間1年前 (2023/01/24 13:59)推噓0(0推 0噓 0→)

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【個人資訊】性別: 男年齡: 38 已婚，育有1子職業：公職【收入狀況】家庭年收入約200萬（6月結束後太太離職專心考試及打理家務，將暫時回歸為150）租金收入扣除代管理費用及相關雜支約40萬，如果滿租可以達到55萬上下。【每月支出】房貸：（總額度1700萬，1間寬限中，另一間本利還款中）寬限期間合計3.8萬，寬限期過每月要繳7萬。寬限期尚有56期。信貸：目前每月3萬1，剩餘80期。食：25000上下，假日就出門吃餐廳（2大1小千元內）衣：我衣服部分比較省，除了內衣褲襪比較常磨損更換，最新的衣服是3年前買的，太太比較常添購小孩跟自己的衣飾，抓每月3000。行：Toyota1部，因為上班地點離家約1公里，主要用來接送小孩上放學，再加上不常開車出去玩，考量保養成本、油費、稅金及保險每月抓5000。等小孩國小畢業出售車輛，車位出租。育：小孩1名送私幼，扣除政府補助5000平均約10000。樂：每月約5000元納入，有旅遊才會用到，但不常旅遊。水電瓦斯手機網路：平均每月5000。保險：健保、機關定期團保持續中，其餘終身壽險、癌症險及還本型儲蓄險均已減額繳清或解約取回資金還有房屋壽險30年期500萬，等6月體況恢復後再重新規劃保險事宜，預算粗估每年度8萬元（2人）。【儲蓄及投資】活存: 140萬（與太太討論屆時把活存保留60萬當緊急預備金，80投入指數，但太太傾向再買套房收租，這部分再持續溝通。）台股: 100萬(006208 20%、00878 80%)-太太處理美股: 70萬(VT 80% BNDW 20%)-我處理「現況與預期規劃」年輕時不懂事，胡亂投資跟花費，現在38歲才開始思考未來的退休生活，希望還不算晚。雖然背負了有點大的貸款壓力，但是知道自己在做什麼（買股投資），加上公務員取得低利率貸款，直接把頭洗下去了。只是每月薪水入帳彷彿是只是路過不曾擁有過，每月1日8萬入帳，5日噴掉小孩教育費1萬， 26日噴掉貸款費7萬，每月只剩加班費可零花及投資美股用。約每月可存1萬、每季配合股息發放期程投入美股VT。每年1月配合年終獎金的步調調配VT:B NDW再平衡。對於未來還是很迷茫，想55歲上下退休做一些簡單無時間壓力的工作配合穩定的資產生活，這要求希望不會太高。（不考慮退休金，資產孳息或紅利可以達到10萬/月）房屋貸款應該不會還完，但也不會增加房貸間數炒房，等年限一到就轉貸拿錢出來投入指數投資。直到退休之前會持續這麼做。除非房價無法持續上漲或股票市場風險報酬無法勝過房貸利率，就會出售貸款中的房產。想說服太太出售部分套房及878更換成指數投資，但是目前績效不佳還無法說服，推薦相關指數化投資的書籍太太也無興趣了解，希望未來指數投資績效可以讓她願意嘗試。首Po不知道那邊配置不當，請大大們予以指導。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.82.77.22 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674539990.A.688.html