[心得] 年終怎規劃最優?黃金6步驟讓上班族有感3

看板CFP (理財規劃)作者ameryu (雨龍千尋)時間1年前 (2023/01/28 19:10)推噓0(0推 0噓 0→)

留言0則, 0人參與討論串1/1

年終怎規劃最優?黃金6步驟讓上班族有感第三集第３步〉預留「確定的」年度必要支出年度必要支出，這個的意思就是『一定會被花掉的錢』。確定的年度支出，會跟你的理財習慣有關。這時候我們就需要年度支出列表來輔助，這樣在規畫年終的時候，會比較方便，比較不會漏算。關於理財習慣，大致分兩派。多數派是習慣用年終獎金去支付下列的費用。那少數派，則是在每個月就把這些年度支出，全部加總再除以12，讓他變成月攤提。每個月就是提撥固定的金額到管理年度支出的專用帳號。要支付年度支出的時候，就去年度基金帳戶提領。那這個帳戶可不可以用來做投資？雖然說大原則是不要投資比較好，但也是可以做，但是要挑保守且致勝率99.99%的方式來操作。有空我們再另外寫一篇文來解說。這個屬於「不正常理財研究中心」的範疇。這樣做的好處是，你所拿到的年終獎金，幾乎是可以全部拿去投資的。安太座基金的部分，為啥Ａ大會特別標黃色，每年包這個紅包，保你一生平安，家和萬事興。如果有能力的話，這筆支出不能少。還有ＯＯ紀念日，最好要記得交往紀念日或結婚紀念日，以及另一半的生日，記得這些數字一樣能保你一生平安順遂，甚至是家和萬事興。假如你本身已經看過Ａ大很多文章，或聽過講座，就會知道月攤提的做法，那這個部分的檢視就可以跳過。上面那些林林總總的項目，絕大多數都是固定的數字。除了汽車的保險費，若沒有辦理過「出險」會逐年降低。備註：出險的意思是向保險公司申請理賠，若是產險（汽車保險、機車保險）有辦理過出險，隔年保費會增加，若之後沒有再發生事故，那會逐年下降。 ※過年的紅包要怎麼包大致可以分為下列幾個族群。 a. 如果您是尚未過門的女婿、媳婦，就是已經求婚完，但尚未舉辦訂婚或結婚儀式。要包紅包給長輩，切記真的不要包太多，因為長輩的記性很好，如果隔年金額變少，有的會直接反映在臉色上。聽過比較扯的是直接反應在餐桌上的。基於人的預期心理，通常都會希望紅包越來越大包，如果你一開始就包很多，然後也真的結婚了，到時候家庭開銷一多，你這個紅包就會變得很割肉割心了。以目前來說，2000元這個數字算ＯＫ。如果是男女朋友階段，要包紅包給對方長輩，那可以包個1200元，也有人說包個 600元，討個吉利。至於小朋友部分，真的就要很斟酌。如果是大家庭，包完一輪，年終可能就去掉一大半。重點是，你們還沒論及婚嫁 b.如果是已婚人士，那就要考慮很多地方了。基本的就是雙方父母，然後還有長輩（阿公、阿嬤）每個地方的習俗不太一樣，有的長輩包給晚輩，晚輩不用回紅包。有的是晚輩包給長輩，長輩不用回紅包。如果是新婚，那真的要稍微拿捏一下，真的不要在包完紅包後，就搞到自己沒錢，那會很囧。我有個同學就是這樣，年輕時年終領10萬，父母各包3萬，等到他結婚成家了，一樣也是包三萬，有一年買了車，手頭比較緊，只包一萬，就被長輩唸，偶爾也會被拿出來講。目前的年終大約有15萬，他之前的包法是父母各3萬，岳母6萬（岳父已經離世），老婆1萬。自己剩下2萬。然後他好像忘了他有買車這件事，結果保險到期，剛好也要繳汽車燃料稅，丙式車體險套餐＋稅金，也要好幾萬。然後他就把信用卡刷爆了 ※牌局的賭金這部分就看您過年是否會去參加牌局，以台灣來說就是國粹麻將居多，中秋是一家烤肉萬家香，新年是一家開局萬家響。在比較郊區的地方真的是這樣，從街頭走到街尾，十戶人家大概有6、7戶都在打麻將。有的還不只開一桌。其原則就是，輸超過一定金額之後，就真的別再打了。也不要去湊牌腳，因為你不會玩，上了麻將桌就是肥羊。像我這種魯肉腳玩50／20的，還能輸到上萬塊錢，你就知道我牌技有多糟糕了吧！ ※買大樂透、刮刮樂的錢因為現在廟口不能擺攤賭錢了，所以玩刮刮樂就變成新年的熱門運動。要不要去試試手氣，就看您。但一定要有節制。會提到大樂透的原因是因為他有加開100組的百萬獎金，中獎機會真的多了不少。 ※旅遊基金這個也跟您的理財習慣有關，如果很習慣在過年安排旅遊的，那看你平時是否有在存旅遊基金。如果沒有，那就是今年存明年要用的。如果是已經先刷卡支付了一些費用，那就要列一張表，看看這趟旅行已經確定住宿費，交通費，大概為多少，再給自己一筆預算，是可以用來血拼買紀念品之類的錢。有一個比較簡易的公式是，把食宿＋交通費預估的金額加總，然後Ｘ1.1倍，就是要預留的金額。第４步〉獎勵辛勞＆犒賞自己 ” ※投資自己預留轉換跑道的資金，或者是學習技能的費用。又或者，你想整理門面。去做牙齒矯正，近視雷射，飛梭皮秒雷射之類的，又或者是微整形（除斑、點痣、割雙眼皮）重點是不要整形整到連老北老木都認不出你來就好了。這些都可以先到市場去訪價，知道個預算。 “ 如果是想考公職，想要替考公職保留考試基金，除了用年終獎金來存之外，也可以在平常的日子裡，一點一滴的把這筆錢存起來。Ａ大在書中有提到一個小路的故事，他有跟我說，如果要轉公職，初步評估需要半年的時間，來全心投入考試。那這樣的話他的所需金額就是，「緊急備用金＋６個月的生活費」。 ” 規畫走向是這樣，讓他全心投入準備考試半年，那這半年就是全部都在花存款。 “ 然而考上之後，未必能夠馬上分發到新的單位報到，那這段空窗期，就是吃「緊急備用金」。基本原則是，緊急備用金要可以撐４個月的生活費。 “ ※裝扮自己（刺青）由於有蠻多人喜歡刺青的，那Ａ大會建議您，這筆費用，可以用年終獎金來支付。 ” ※獎勵自己＆犒賞自己在努力了一年之後，你可以看看你去年所設定的目標是否有達到。 “ 至於該如何獎勵自己，這個因人而異，重點是你花了這筆錢，要能感受到「開心、快樂、幸福」，只要是用錢能夠買到的開心，在合理的花費狀況下，就儘管去做吧！然後要記得，別花到破產。 ” 也有一種規劃的方式是，統計完一年的現金股利後，我們有賺到５萬，那就拿其中的４萬元，出來規劃出國旅行。剩下的１萬多元（包含領超過的部分，就全數再投入）不知道要買什麼，你就拿去買美股的VOO或是台股的0050/006208（追求總報酬）00692（追求現金股利多）。 “ 那犒賞自己的方式，可以考慮去吃那種比較高價位的餐廳，去感受一下「不曾感受過的氣氛」，就當作是去開開眼界，為什麼大埔鐵板燒只要150元，夏慕尼鐵板燒一份就要價1500元，到底差在哪。 ” Ａ大觀點：錢賺來就是要花的，要拿來享受人生的，在還沒辦法達到天天財務自由之前，也是可以選幾個日子讓自己感受一下，我在財務自由之後，想過著什麼樣的生活。例如：探吉教的起點「滷蛋財務自由」XD 年終怎規劃最優?黃金6步驟讓上班族有感第三集結束請接下集 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.139.243.174 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1674904215.A.980.html