PTT職涯區 / CFP (理財規劃)

[請益] 五千萬資金運用調配投資

看板CFP (理財規劃)作者 (義大利肉醬麵)時間1年前 (2023/02/19 15:32), 編輯推噓57(57推 0噓 241→)
留言298則, 32人參與, 1年前最新討論串1/1
理財版大家好～想問一下，家裡因為土地分配，剛好有一筆五千萬左右的資金，爸爸想退 休好好分配金額來創造被動收入，不求冒險高利潤，即使保險穩定5%每個月也能有25萬左 右的被動收入，目前規劃比例如下： 1. 3500買美債(國債+公司債) 2.1000買國內0050和00878或其他etf 3.500會分批買美金來賺匯率或是定存保本 不曉得這樣配置是否得當？ 或是各位有更好的投資建議呢？謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.216.29.18 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1676791973.A.A5C.html
推
02/19 16:08, 1年前 , 1F
其實在相對熊市的現在，如果是我直接VT or VOO了，畢竟
02/19 16:08, 1F
→
02/19 16:08, 1年前 , 2F
你預期這一放就是十年起跳的，公債配置好處就下降了。
02/19 16:08, 2F
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02/19 16:49, 1年前 , 3F
爸爸退休是馬上要發生的事情嗎？穩定5%年化報酬率其實
02/19 16:49, 3F
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02/19 16:49, 1年前 , 4F
並沒那麼容易喔！買房收租也可以考慮，要退休了資產配置
02/19 16:49, 4F
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02/19 16:49, 1年前 , 5F
也該廣一點，還可以看看能不能其他人辦房貸增加資金。
02/19 16:49, 5F
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02/19 17:28, 1年前 , 6F
不求冒險高利潤,穩定5%....
02/19 17:28, 6F
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02/19 18:14, 1年前 , 7F
穩定5%？ 現在無匯率風險的台灣10年期公債利率是1.24%
02/19 18:14, 7F
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02/19 19:14, 1年前 , 8F
5%無風險我就all in 了,找不到
02/19 19:14, 8F
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02/19 20:26, 1年前 , 9F
先教我賺五千萬
02/19 20:26, 9F
推
02/19 22:41, 1年前 , 10F
我也想要知道低風險穩定5%標的
02/19 22:41, 10F
推
02/20 00:08, 1年前 , 11F
就算什麼都不做，100/y，可花50年
02/20 00:08, 11F
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02/20 01:12, 1年前 , 12F
五千萬乘下去25萬？其他拿去哪裡了？
02/20 01:12, 12F
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02/20 01:50, 1年前 , 13F
直接定存美元不就滿足條件了嗎 0.0
02/20 01:50, 13F
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02/20 01:50, 1年前 , 14F
等日後美國QE再轉進即可
02/20 01:50, 14F
推
02/20 03:36, 1年前 , 15F
樓樓上他說的是月領25萬
02/20 03:36, 15F
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02/20 07:57, 1年前 , 16F
債券這個時機不錯啊
02/20 07:57, 16F
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02/20 07:58, 1年前 , 17F
長期美債大概3.8%, 長期AA公司債有5%
02/20 07:58, 17F
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02/20 07:58, 1年前 , 18F
匯率30沒有明顯風險
02/20 07:58, 18F
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02/20 08:01, 1年前 , 19F
如果5%就滿足 這個時機買AA公司債真的可以
02/20 08:01, 19F
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02/20 08:07, 1年前 , 20F
美元定存不建議, 短年期才有接近5%, 五年的幾乎都已經在4%
02/20 08:07, 20F
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02/20 08:07, 1年前 , 21F
更久的完全沒保障
02/20 08:07, 21F
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02/20 10:25, 1年前 , 22F
不需要定存那麼久，等QE啟動這利率就下去了，到時候再去
02/20 10:25, 22F
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02/20 10:25, 1年前 , 23F
接那些血流成河的產業
02/20 10:25, 23F
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02/20 10:26, 1年前 , 24F
美元定存就只是個過度期的作法
02/20 10:26, 24F
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02/20 10:27, 1年前 , 25F
眼下搶美元現金，搶最兇的就銀行，怕啥
02/20 10:27, 25F
推
02/20 15:47, 1年前 , 26F
vclt了解下
02/20 15:47, 26F
推
02/20 16:08, 1年前 , 27F
All in 2002A
02/20 16:08, 27F
推
02/20 16:23, 1年前 , 28F
ETF會比較推薦買美股，未來成長獲利空間大，推00757
02/20 16:23, 28F
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02/20 16:23, 1年前 , 29F
最近ChatGPT正夯可以投，這支組成也幾乎是美國科技大廠
02/20 16:23, 29F
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02/20 16:24, 1年前 , 30F
未來向上漲幅的機率高
02/20 16:24, 30F
推
02/20 18:38, 1年前 , 31F
退休族不適合大部位股票
02/20 18:38, 31F
→
02/20 18:39, 1年前 , 32F
賠很多可能等不到它回來，賺很多可能無福消受
02/20 18:39, 32F
推
02/20 18:45, 1年前 , 33F
All in 2412
02/20 18:45, 33F
推
02/20 18:58, 1年前 , 34F
只有5000/100，我坐等這篇最佳解
02/20 18:58, 34F
推
02/20 19:06, 1年前 , 35F
All in 星宇
02/20 19:06, 35F
推
02/20 19:16, 1年前 , 36F
5%其實很屌==
02/20 19:16, 36F
推
02/20 23:25, 1年前 , 37F
房地產
02/20 23:25, 37F
推
02/21 06:52, 1年前 , 38F
All in 2548
02/21 06:52, 38F
推
02/21 07:10, 1年前 , 39F
穩定5%連目前美債都沒有…
02/21 07:10, 39F
還有 219 則推文
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02/23 14:29, 1年前 , 259F
就沒有黃金重量損失，至於一年後黃金名目價格漲跌如何，未
02/23 14:29, 259F
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02/23 14:29, 1年前 , 260F
可知。換成蘋果債券或麵包債券，原則也是一樣的。
02/23 14:29, 260F
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02/23 14:29, 1年前 , 261F
但問題是，你到底應該關心名目損益還是通膨連結損益。如果
02/23 14:29, 261F
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02/23 14:29, 1年前 , 262F
到期時的支出是通膨連結的，那名目損益對你而言有何重要性
02/23 14:29, 262F
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02/23 14:29, 1年前 , 263F
？你買了麵包債券，到期時你就保證了有麵包可以吃，至於麵
02/23 14:29, 263F
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02/23 14:29, 1年前 , 264F
包名目價格是加倍或減半，於你何關？
02/23 14:29, 264F
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02/23 23:09, 1年前 , 265F
實質跟名目的意義跟目標我沒意見。我要表達的是通膨
02/23 23:09, 265F
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02/23 23:09, 1年前 , 266F
預期更多反應在TIPS殖利率變化上，對名目殖利率的變
02/23 23:09, 266F
→
02/23 23:09, 1年前 , 267F
化並不是最主要因素
02/23 23:09, 267F
推
02/23 23:30, 1年前 , 268F
nominal rate跟real rate 是可以從市場價格觀察到的。break
02/23 23:30, 268F
→
02/23 23:31, 1年前 , 269F
even inflation rate則是由real rate跟nominal rate計算出來
02/23 23:31, 269F
→
02/23 23:34, 1年前 , 270F
的一個推算數字。
02/23 23:34, 270F
→
02/23 23:36, 1年前 , 271F
inflation swap市場是存在，但只swap短期通膨。目前沒有市場
02/23 23:36, 271F
→
02/23 23:37, 1年前 , 272F
能讓我們直接觀察市場對長期通膨的預期。
02/23 23:37, 272F
→
02/23 23:41, 1年前 , 273F
要 establish causality 可能是很困難的。
02/23 23:41, 273F
推
02/23 23:48, 1年前 , 274F
一個觀察是，自1997年TIPS發行以來，10 year nominal rate的
02/23 23:48, 274F
→
02/23 23:49, 1年前 , 275F
range大約是在1.5~7%之間，而real rate大約是在-1~4%之間。
02/23 23:49, 275F
→
02/23 23:51, 1年前 , 276F
real rate的變化range是略小於nominal rate的。
02/23 23:51, 276F
推
02/23 23:57, 1年前 , 277F
以https://tinyurl.com/5ee4xbtz 提供的 10 year real rate
02/23 23:57, 277F
→
02/23 23:59, 1年前 , 278F
按月計算，2003以來，real rate的標準差是 1.00%，也是略小
02/23 23:59, 278F
→
02/23 23:59, 1年前 , 279F
於 nominal rate 的標準差 1.12% 。
02/23 23:59, 279F
推
02/24 00:03, 1年前 , 280F
如果用break even inflation rate分別跟real rate與nominal
02/24 00:03, 280F
→
02/24 00:05, 1年前 , 281F
rate計算correlation的話，2003以來，real rate跟break even
02/24 00:05, 281F
→
02/24 00:06, 1年前 , 282F
inflation rate的相關係數是0.11。而 nominal rate跟break
02/24 00:06, 282F
→
02/24 00:07, 1年前 , 283F
even inflation rate 的相關係數是 0.46。
02/24 00:07, 283F
→
02/24 00:10, 1年前 , 284F
當然 correlation does not imply causation。但"通膨預期更
02/24 00:10, 284F
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02/24 00:12, 1年前 , 285F
多反應在TIPS殖利率變化上"這個論斷，似乎不見得是事實。
02/24 00:12, 285F
推
02/24 00:45, 1年前 , 286F
我跟你算得不太一樣，而且你的相關性有點怪。我的是
02/24 00:45, 286F
→
02/24 00:45, 1年前 , 287F
5Y TIPS跟5Y BE相關性是-0.53；5Y T-bonds跟5Y BE關
02/24 00:45, 287F
→
02/24 00:45, 1年前 , 288F
性是0.28
02/24 00:45, 288F
→
02/24 00:51, 1年前 , 289F
我只能說以trader的立場看TIPS就在看BE的變化；10y
02/24 00:51, 289F
→
02/24 00:51, 1年前 , 290F
BE以上不太看因為1.太長了意義不大2.長債買盤就是買
02/24 00:51, 290F
→
02/24 00:51, 1年前 , 291F
而已
02/24 00:51, 291F
→
02/24 00:54, 1年前 , 292F
基本上都hold到底，所以意義也不大
02/24 00:54, 292F
推
02/24 00:57, 1年前 , 293F
65歲的人，退休支出的duration大概還是大於10年。30歲的人就
02/24 00:57, 293F
→
02/24 00:58, 1年前 , 294F
更長。至於Trader當然就不適用這套想法。
02/24 00:58, 294F
推
02/24 01:24, 1年前 , 295F
橫軸是10yBE
02/24 01:24, 295F
推
02/24 11:14, 1年前 , 296F
Kuso 大，如果我買TLT等降息賺價差，這樣算傻蛋嗎？
02/24 11:14, 296F
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02/25 12:42, 1年前 , 297F
絕對是要買穩定的為主 因為你資金高
02/25 12:42, 297F
→
02/26 16:51, 1年前 , 298F
定存定存定存定存定存
02/26 16:51, 298F
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