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[請益] 退休人士的資產配置建議

看板CFP (理財規劃)作者 (alaga)時間1年前 (2023/02/24 07:25), 編輯推噓11(11推 0噓 19→)
留言30則, 15人參與, 1年前最新討論串1/1
幫親戚代問 有親人55歲準備退休，扣除房貸跟房地產，可以投資的資金約一億 希望投入較為低波動的標的，目前想法是 股票30% 包含台灣跟美國的ETF,例如VT, 0050, 0056 債券40% 美國公債跟高評等公司債或BND為主 定存20% 台幣與美元定存 黃金10% 包含ETF與實體黃金 請問這樣配置適合嗎，或是有其他建議？ 因為投資都是美元跟台幣，以這麼大的金額需要配置其他貨幣像是歐元或人民幣分攤風險 嗎？ 配置黃金是擔心通膨，但黃金畢竟不會產生現金流，退休配置需要有黃金相關投資嗎？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 59.115.144.21 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1677194708.A.675.html
推
02/24 07:46, 1年前 , 1F
與其配置黃金抗通膨，也可考慮買房收租以租金抗通膨。定
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02/24 07:46, 1年前 , 2F
存要注意一戶全年儲蓄投資特別扣除額27萬，及每筆利息超
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過2萬元的二代健保補充費與10%所得稅。
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540.html
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定存會吃掉房貸利息免稅額
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006208管理費比0050低
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02/24 07:52, 1年前 , 8F
預計有多少開銷？預計有多少餘命？有遺產需求或預計花完？
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02/24 07:52, 1年前 , 9F
單筆股利超過2萬會有20%二代健保
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推
02/24 07:55, 1年前 , 10F
能提供穩定情緒價值的投資也很有意義，如果就像單筆績
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02/24 07:55, 1年前 , 11F
效高於定期定額，但是定期定額可以對抗人性。所以如果
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02/24 07:55, 1年前 , 12F
買黃金可以讓長輩安心的話，買一點也不是壞事
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02/24 07:56, 1年前 , 13F
如果沒有投資的習慣，建議分批配置資金
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抱得住很重要
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02/24 07:57, 1年前 , 15F
海外投資670萬以下免稅，大筆資金可以多多利用
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02/24 08:16, 1年前 , 16F
vt裡面就有歐元英鎊加幣日幣人民幣了。
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02/24 08:42, 1年前 , 17F
實體黃金除非你有實用或是避難需求，不然不需要買實體黃金
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02/24 08:42, 1年前 , 18F
，現在很多紙黃金產品
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02/24 17:15, 1年前 , 19F
哇 一億 好羨慕 貧窮限制了我的想像
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推
02/24 17:18, 1年前 , 20F
0056可以換成00919，56股息只會越來越少
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02/25 13:34, 1年前 , 21F
約一億就是信託 其他不用問
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推
02/25 21:31, 1年前 , 22F
其實你說的這樣基本上就可以了
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02/25 21:32, 1年前 , 23F
更多一點的話，的話可以考慮到新加坡弄家族辦公室了。
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02/26 20:48, 1年前 , 24F
家族辦公室要4.5億，不是多一點而已了，還規定部分本地
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02/26 20:48, 1年前 , 25F
投資，除了超有錢，一般不划算吧。
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02/27 09:41, 1年前 , 26F
台科大之光 科技業賺到1億
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推
02/27 15:39, 1年前 , 27F
您好，可以放我的戶頭，謝謝
02/27 15:39, 27F
推
02/28 08:01, 1年前 , 28F
有一億能55退休，會需要來問這個？豪洨啊？
02/28 08:01, 28F
推
02/28 13:47, 1年前 , 29F
實體黃金應該是預備隨身帶著跑的吧
02/28 13:47, 29F
推
02/28 15:26, 1年前 , 30F
推 信託
02/28 15:26, 30F
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