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[請益] 該買年金險嗎？

看板CFP (理財規劃)作者 (Eleen)時間1年前 (2023/02/23 19:41), 1年前編輯推噓11(11推 0噓 36→)
留言47則, 7人參與, 1年前最新討論串1/1
爬了幾天的文找不太到我這種狀況的答案，所以想請教版友 今年所得稅率來到20% 6%勞退自提已經提好提滿 現在有房貸800多萬左右，每個月繳3萬多 現金的部分有7乘在股市，剩下3乘不想all in 所以目前是放存款 但是這樣會吃掉房貸的免稅額，等於也領不到利息 有考慮買債券型etf 如VGLT，但是近幾年債券型etf有時候會跟股市一起跌，避險功 能也不太好 目前考慮要不要買美元 or 台幣年金險(美金不用考慮匯損) 這樣吃得到利息，還不會吃掉房貸利息的免稅額，如果有急用也可以用借保單的方式領出 不知道我這樣是不是想得太簡單，有沒有沒考慮到的地方 先謝謝大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 125.228.78.72 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1677152461.A.7EE.html ※ 編輯: Eleen8651 (125.228.78.72 臺灣), 02/23/2023 19:44:17 ※ 編輯: Eleen8651 (125.228.78.72 臺灣), 02/23/2023 19:53:18
推
02/23 20:54, 1年前 , 1F
你想要買年金險，是想當儲蓄險用? 還是真的想要領年金?
02/23 20:54, 1F
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02/23 20:55, 1年前 , 2F
儲蓄險我是不太建議。
02/23 20:55, 2F
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02/23 20:56, 1年前 , 3F
如果是為了年金，理論上在資產配置上年金是有其腳色。但要看
02/23 20:56, 3F
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02/23 20:57, 1年前 , 4F
你的年齡、理財目標跟你買得到什麼產品。
02/23 20:57, 4F
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02/23 20:59, 1年前 , 5F
但台灣的年金險還蠻貴的。
02/23 20:59, 5F
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02/23 21:00, 1年前 , 6F
想要當6年期定存的替代方案，到期可以一次領回，用途主
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02/23 21:00, 1年前 , 7F
要是避稅
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02/23 21:00, 1年前 , 8F
債券ETF如果是要當定存的替代品，要買短債，VGLT是長年期債
02/23 21:00, 8F
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02/23 21:01, 1年前 , 9F
本來想說美元現在利息比較高，存美元年金險的利率比較
02/23 21:01, 9F
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02/23 21:01, 1年前 , 10F
好，但是看了一下，好像費用率也比台幣保單高，算一算
02/23 21:01, 10F
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02/23 21:01, 1年前 , 11F
不一定比較好
02/23 21:01, 11F
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02/23 21:03, 1年前 , 12F
終極目標是存退休金
02/23 21:03, 12F
推
02/23 21:03, 1年前 , 13F
我自己是為了列舉扣除額，一年買個一萬的網路投保年金險湊一
02/23 21:03, 13F
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02/23 21:03, 1年前 , 14F
下保險額度。也是預計6年領回。
02/23 21:03, 14F
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02/23 21:04, 1年前 , 15F
不少網路年金險可以每年彈性繳，今年不想繳就不繳。
02/23 21:04, 15F
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02/23 21:05, 1年前 , 16F
資金停泊的話，ffaarr有一篇 https://reurl.cc/AyoeaK
02/23 21:05, 16F
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02/23 21:07, 1年前 , 17F
另外，我最近是用 BOXX，不過這產品雖然有趣，但有點複雜。
02/23 21:07, 17F
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02/23 21:20, 1年前 , 18F
醫療險已經把所得稅的保險扣稅額度用光QQ
02/23 21:20, 18F
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02/23 21:21, 1年前 , 19F
打工人的悲哀，所得稅繳好繳滿
02/23 21:21, 19F
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02/23 21:22, 1年前 , 20F
今年所得稅會暴增還有一個原因是因為前年結婚了 QQ
02/23 21:22, 20F
推
02/23 23:32, 1年前 , 21F
保單借款，利息不便宜，但以急用的角度，是會比申請新信貸
02/23 23:32, 21F
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02/23 23:32, 1年前 , 22F
/房貸更容易通過
02/23 23:32, 22F
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02/23 23:32, 1年前 , 23F
請問d大，買保險拿節稅額度，IRR效益很大嗎？頭一次看到這
02/23 23:32, 23F
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02/23 23:32, 1年前 , 24F
個方式
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02/23 23:32, 1年前 , 25F
資金放6年，獲利=年金險績效+所得稅率（單利）
02/23 23:32, 25F
推
02/24 00:21, 1年前 , 26F
保險可以扣抵的有限，額度用掉當然可以，不用買太多
02/24 00:21, 26F
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02/24 00:22, 1年前 , 27F
我自己是不愛太多保險，把額度大概剛好用掉而以。
02/24 00:22, 27F
推
02/24 00:34, 1年前 , 28F
要看所得稅率。但就算只有5%稅率，IRR看起來也會很美啦。只
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02/24 00:35, 1年前 , 29F
是換算成金額就還好。
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02/24 00:38, 1年前 , 30F
每年投錢，6年後領回，資金平均時間大約要3.5年。節稅5%/3.5
02/24 00:38, 30F
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02/24 00:39, 1年前 , 31F
年也是有1.5%的IRR效益。
02/24 00:39, 31F
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02/24 00:40, 1年前 , 32F
但假設你每年還剩10000元扣打，節稅5%的金額其實只有500元
02/24 00:40, 32F
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02/24 00:42, 1年前 , 33F
這跟勞退自提其實是差不多的算法，但勞退要幾十年才能領，攤
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02/24 00:42, 1年前 , 34F
下去IRR就很稀薄了。
02/24 00:42, 34F
推
02/24 00:47, 1年前 , 35F
而且年金險萬不得已還可以保單借款，勞退除了殘障或死亡以外
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02/24 00:47, 1年前 , 36F
，並沒有提前支用的選項。
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推
02/24 00:52, 1年前 , 37F
前提是你要用得到列舉扣除額啦。
02/24 00:52, 37F
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02/24 00:54, 1年前 , 38F
謝謝d大
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推
02/24 01:08, 1年前 , 39F
謝謝d大的回覆，長知識了
02/24 01:08, 39F
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02/24 08:10, 1年前 , 40F
前幾篇才討論到目標到期美國公債ETF，可考慮看看
02/24 08:10, 40F
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02/24 14:35, 1年前 , 41F
抱歉我是指海外投資板XD
02/24 14:35, 41F
推
02/24 15:21, 1年前 , 42F
想請問稅率大約12-20%，且非每年繳稅，有時為境外收
02/24 15:21, 42F
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02/24 15:21, 1年前 , 43F
入，這樣年金險該怎麼選擇呢？
02/24 15:21, 43F
推
02/25 09:58, 1年前 , 44F
稅率20% 我建議先保險抵扣額度先考慮風險轉嫁 把需要
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02/25 09:58, 1年前 , 45F
的醫療跟壽險補足 這個收入級距一般狀況應剛還不能風
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02/25 09:58, 1年前 , 46F
險自留
02/25 09:58, 46F
推
02/26 02:43, 1年前 , 47F
好的，瞭解，謝謝您
02/26 02:43, 47F
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