[請益] 依現有資金,該如何儲蓄能最佳化,謝謝

看板CFP (理財規劃)作者celine007 (Celine007)時間1年前 (2023/04/01 13:58)推噓2(2推 0噓 0→)

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各位版上大大您好 (感謝方才一位鄉民推薦我來此版發問) 請益依個人現有資產及收入條件,如何能最佳化? 因預計於今年10月能購入第2屋,希望能替早準備先說聲謝謝您 1.單身無保人 2.活存資金=530W 3.名下有一小屋,市價為350W, 無貸款 4.自營商,無薪轉,無收入憑證 5.過去兩年每月收入約4W多(受疫情影響收入有較少...@@), 每月分2-3次以現金存入國泰銀行 6.過去兩年主要收入有一半花費為已賣出的舊屋房貸,目前均已結清,無貸款了 7.主要有兩張信用卡(玉山卡花費占99%,國泰卡占1% XD),小資族花費,均當期繳清 8.自認財務信用狀態良好,無用過任何信貸,或是卡循接下來的財務規劃-->這樣是否能最佳化? 1.定存300W至國泰,可存3個月,保有VIP資格 2.定存100W至遠東商銀(還沒有開戶)? 上海商銀(還沒有開戶)? 富邦(有開戶) 賺點利息 3.剩餘有活存的資金130W (=530-(300+100)) 4.每月可新增儲蓄1W (小資族讓您見笑了...) 5.以3.+4.,每月以15W,存入國泰帳戶,當成自營商收入金流,可進行半年若您對小資族自營商(房貸小心酸),養好存摺的規畫有更好的建議歡迎您回文給我,或是站內信給我非常感謝 Celine -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.140.58.35 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1680328734.A.EFE.html