Re: [請益] 房貸投資請益

看板CFP (理財規劃)作者oceanmonkey (海猴)時間1年前 (2023/09/17 08:15)推噓1(1推 0噓 5→)

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我是原PO 感謝大家提供寶貴建議看來配置比例要往更積極方面調整否則太過保守，到頭來也是白忙一場之前看過有人說，有在還房貸的不用配置債券因為還房貸跟買債券效果一樣但現在美公債YTM有4~5%，比起房貸利率2%出頭，高了不少雖然借錢投資有資金成本，不管股債都得先扣掉這2%才是真正報酬率但債券只要放到期，這報酬率都是確定的債券部位報酬確實不如股票，比例是該適度調降但股債配目的是在於降低整體組合的波動這跟資金來源是否借貸而來，似乎沒有必然關係而現在直債YTM雖高，但必須到期才能全部實現所以也同時配置了債券ETF，雖然不能鎖利但可及時反應利率變化，也便於定期再平衡以上是個人想法歡迎大家指正 ※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言： : 標題: [請益] 房貸投資請益 : 時間: Sat Sep 16 09:19:02 2023 : : 名下自住房目前無貸款 : 想重新貸款出來做運用 : 銀行評估額度，利率，年限都很不錯 : : 這筆錢打算專款專用 : 目標在長線收益，降低風險 : 預計配置如下： : 美國公債 35% : VWRA 35% : AGGU 15% : 006208 15% : : 美債在海外券商買10年期左右直債放到期 : 英股ETF用複委託 : 配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡 : : 個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒 : 年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃 : : 以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存 : 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財 : : 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬 : 不過我心臟小顆，打算1200~1500就好 : : 這計畫跟退休金提領有幾分像 : 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率 : 跟4%法則比，是高了一點 : 不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動 : 而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空 : : 請問這樣的規劃還可以嗎？ : 配置有沒有更好的規劃？ : 初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？ : 006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次 : 如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？ : : 謝謝 : : -- : ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.77.146 (臺灣) : ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694827144.A.F18.html : 推 chenblue: 這收入下這樣的策略算蠻保守的，但是自己要的就好。 09/16 10: 14 : 推 Morphee: 還清房貸沒做妥善策略的確是虧大了 09/16 11: 18 : → max70937: 我覺得貸款投入債券佔比那麼多效益不是很高，若你真的 09/16 13: 11 : → max70937: 想很保守也無妨，只是覺得你的收入而言最少股債比例可 09/16 13: 11 : → max70937: 以60:40以上才對。 09/16 13: 11 : 推 uniqlo5566: 2000萬全貸出，順便辦理財型房貸，2000萬全貸出後先 09/16 14: 47 : → uniqlo5566: 還500～800，即與您預計接觸的金額相同，日後若有大 09/16 14: 47 : → uniqlo5566: 幅修正再將此筆分批投入 09/16 14: 47 : → uniqlo5566: 若擔心006208繳稅過多可以考慮小台無限轉倉 09/16 14: 48 : 推 boombastick: 一筆歐印最好 09/16 15: 21 : 推 boombastick: 你要花3個月把錢打進去也不會差太多就是了，問題在 09/16 15: 24 : → boombastick: 於你要能夠抱得住才是關鍵 09/16 15: 24 : 推 Sana: 40歲，打40%進債券，合理 09/16 16: 18 : 推 tomap41017: 要考慮債券的話，不如貸少一點全股就好，你的房貸也 09/16 18: 27 : → tomap41017: 是銀行的債券啊 09/16 18: 27 : → meya: 不要借錢投資.美股美債請用複委託,不要用海外券商 09/16 22: 58 : → meya: 資產配置配債券主要是降低整體資產波動,但你借錢增加風險 09/16 23: 02 : → meya: 無助於降低資產風險,且債券報酬率遠輸股票,你不該借錢買債券 09/16 23: 03 : → meya: 較低風險做法應該是用閒錢定期定額vwra,vti,006208等股市ETF 09/16 23: 14 : → meya: 等你確定好每年收到的股利差不多等於每年要繳的房貸本利和時 09/16 23: 17 : → meya: 再增貸出來,這時通常股票有一定規模(1千萬),再買一些美公債 09/16 23: 21 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.77.146 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694909752.A.67C.html

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