Re: [請益] 房貸投資請益

看板CFP (理財規劃)作者nic0911 (台南好冷)時間1年前 (2023/09/16 13:44)推噓1(1推 0噓 0→)

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※ 引述《oceanmonkey (海猴)》之銘言： : 名下自住房目前無貸款 : 想重新貸款出來做運用 : 銀行評估額度，利率，年限都很不錯 : 這筆錢打算專款專用 : 目標在長線收益，降低風險 : 預計配置如下： : 美國公債 35% : VWRA 35% : AGGU 15% : 006208 15% : 美債在海外券商買10年期左右直債放到期美國遺產稅起徵門檻為六萬美元，不小心就幫美國打工了。 : 英股ETF用複委託 : 配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡 : 個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒 : 年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃 : 以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存 : 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財 : 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬 : 不過我心臟小顆，打算1200~1500就好 : 這計畫跟退休金提領有幾分像 : 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率 : 跟4%法則比，是高了一點 : 不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動 : 而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空 : 請問這樣的規劃還可以嗎？ : 配置有沒有更好的規劃？ : 初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？ : 006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次 : 如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？ : 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 106.104.76.26 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694843048.A.CDF.html