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[請益] 房貸投資請益

看板CFP (理財規劃)作者 (海猴)時間1年前 (2023/09/16 09:19), 編輯推噓9(9推 0噓 20→)
留言29則, 11人參與, 1年前最新討論串1/4 (看更多)
名下自住房目前無貸款 想重新貸款出來做運用 銀行評估額度，利率，年限都很不錯 這筆錢打算專款專用 目標在長線收益，降低風險 預計配置如下： 美國公債 35% VWRA 35% AGGU 15% 006208 15% 美債在海外券商買10年期左右直債放到期 英股ETF用複委託 配置完成後，每半年從中提出未來6個月所需還款本息，順便做再平衡 個人目前43歲，家庭除夫妻還有一個3歲幼兒 年收約400萬，足夠支應生活支出，保險、緊急預備金都已有規劃 以前比較沒有觀念，房貸早早就還清了，閒錢也都放定存 三年前開始接觸被動投資、資產配置這些觀念，才開始以累積退休金為目標進行理財 銀行評估我的物件可貸30年2000多萬 不過我心臟小顆，打算1200~1500就好 這計畫跟退休金提領有幾分像 按現在利率算來所繳本息相當於4.5%的提領率 跟4%法則比，是高了一點 不過不用隨物價調整，雖然利率還是可能會變動 而且還有薪資收入當後盾，不至於坐吃山空 請問這樣的規劃還可以嗎？ 配置有沒有更好的規劃？ 初期要怎麼投入？一大筆歐印，還是花3個月部署？ 006208的配息會被扣不少稅，這個今年五月就領教過一次 如果去買累積型的0050連結基金，會比較好嗎？ 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.25.77.146 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694827144.A.F18.html
推
09/16 10:14, 1年前 , 1F
這收入下這樣的策略算蠻保守的，但是自己要的就好。
09/16 10:14, 1F
推
09/16 11:18, 1年前 , 2F
還清房貸 沒做妥善策略的確是虧大了
09/16 11:18, 2F
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09/16 13:11, 1年前 , 3F
我覺得貸款投入債券佔比那麼多效益不是很高，若你真的
09/16 13:11, 3F
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09/16 13:11, 1年前 , 4F
想很保守也無妨，只是覺得你的收入而言最少股債比例可
09/16 13:11, 4F
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09/16 13:11, 1年前 , 5F
以60:40以上才對。
09/16 13:11, 5F
推
09/16 14:47, 1年前 , 6F
2000萬全貸出，順便辦理財型房貸，2000萬全貸出後先
09/16 14:47, 6F
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09/16 14:47, 1年前 , 7F
還500～800，即與您預計接觸的金額相同，日後若有大
09/16 14:47, 7F
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09/16 14:47, 1年前 , 8F
幅修正再將此筆分批投入
09/16 14:47, 8F
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09/16 14:48, 1年前 , 9F
若擔心006208繳稅過多可以考慮小台無限轉倉
09/16 14:48, 9F
推
09/16 15:21, 1年前 , 10F
一筆歐印最好
09/16 15:21, 10F
推
09/16 15:24, 1年前 , 11F
你要花3個月把錢打進去也不會差太多就是了，問題在
09/16 15:24, 11F
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09/16 15:24, 1年前 , 12F
於你要能夠抱得住才是關鍵
09/16 15:24, 12F
推
09/16 16:18, 1年前 , 13F
40歲，打40%進債券，合理
09/16 16:18, 13F
推
09/16 18:27, 1年前 , 14F
要考慮債券的話，不如貸少一點全股就好，你的房貸也
09/16 18:27, 14F
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09/16 18:27, 1年前 , 15F
是銀行的債券啊
09/16 18:27, 15F
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09/16 22:58, 1年前 , 16F
不要借錢投資.美股美債請用複委託,不要用海外券商
09/16 22:58, 16F
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09/16 23:02, 1年前 , 17F
資產配置配債券主要是降低整體資產波動,但你借錢增加風險
09/16 23:02, 17F
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09/16 23:03, 1年前 , 18F
無助於降低資產風險,且債券報酬率遠輸股票,你不該借錢買債券
09/16 23:03, 18F
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09/16 23:14, 1年前 , 19F
較低風險做法應該是用閒錢定期定額vwra,vti,006208等股市ETF
09/16 23:14, 19F
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09/16 23:17, 1年前 , 20F
等你確定好每年收到的股利差不多等於每年要繳的房貸本利和時
09/16 23:17, 20F
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09/16 23:21, 1年前 , 21F
再增貸出來,這時通常股票有一定規模(1千萬),再買一些美公債
09/16 23:21, 21F
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09/18 17:00, 1年前 , 22F
請問為什麼要用複委託，成本高
09/18 17:00, 22F
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09/18 22:57, 1年前 , 23F
海外券商成本大於複委託成本，因海外券商風險很高
09/18 22:57, 23F
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09/18 22:59, 1年前 , 24F
用海外券商的話，若你意外s了，你家人不懂英文及美國稅法
09/18 22:59, 24F
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09/18 23:06, 1年前 , 25F
你的錢拿不回來給家人.海外券商需例行登入,W8Ben表更新,
09/18 23:06, 25F
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09/18 23:08, 1年前 , 26F
若一直都沒活動，過幾年你的資產就會被充公
09/18 23:08, 26F
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09/19 07:41, 1年前 , 27F
謝謝分享，原來還有充公這種事
09/19 07:41, 27F
推
09/19 17:52, 1年前 , 28F
居然有充公這件事！
09/19 17:52, 28F
推
09/21 01:02, 1年前 , 29F
充公可搜尋unclaimed property
09/21 01:02, 29F
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