[請益] 33男理財規劃已刪文

看板CFP (理財規劃)作者 (LETF)時間1年前 (2023/09/17 15:07), 1年前編輯推噓2(2011)
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[基本資料] 33歲/男/國營 年薪140萬 已婚,與老婆明年會有一個小孩 無買房計畫 [平均月支出] 約3萬 [現有投資部位] 台股:390萬(0050 20% + 00675L 55% + 其他個股 25%) 美股:140萬(VTI 70% + SSO 30%) 基金: 200萬(全球科技類股票基金 30% + 全球平衡型基金 25% + 全球非投資等級債基 金 45%) [儲蓄] 存款 370萬 各位前輩好,小弟已婚,明年會有一個小孩。已知目前現金部位比例過高,但因後續小孩 出生不確定開銷狀況,預計保留150-170萬的現金。 基金部分因某些原因(人情壓力?),無法轉至股票,所以有把原本部分非投資等級債基 金轉至科技股票型基金,想說提高風險承受。 台股部分,投資約三年,一開始投資個股普普通通,後面慢慢補大盤ETF,近一兩年接觸 生命週期投資,慢慢補上正二。 美股部分則怕過度曝險在台灣,所以一開始有買VTI,後來因為接觸生命週期投資就有買 點SSO,但近年擔心美國槓桿借貸成本過高就暫緩了。也導致台股比例較高。 以目前狀況來說,約還有200萬現金可以進行投資,基金目前不做加碼,頂多現有補位轉 換至更好的基金標的。股票部分希望於今年把剩餘的現金投入股市,目前是偏好投入台股 正二,不過這樣會導致台股部位持續上升,但目前美金偏高與美國借貸成本偏高,導致對 投入美股有些猶豫。 未來因小孩出生後開銷不明,未規劃定期定額部分。 另外因就職於國營事業,打算走生命週期投資,待現金投資差不多,大約可接受100-200 萬信貸投資市值型ETF,不過這部分還沒很明確規劃。 想聆聽板上前輩建議與想法,進行優化,謝謝大家。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.227.73 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1694934441.A.D31.html

09/17 15:11, 1年前 , 1F
33歲公務員可以存這麼多,厲害
09/17 15:11, 1F
※ 編輯: LETF (114.137.227.73 臺灣), 09/17/2023 15:47:11 ※ 編輯: LETF (114.137.227.73 臺灣), 09/17/2023 15:47:35 ※ 編輯: LETF (114.137.227.73 臺灣), 09/17/2023 15:52:11

09/17 16:09, 1年前 , 2F
什麼國營年薪有140萬
09/17 16:09, 2F

09/17 16:28, 1年前 , 3F
SSO成本較高確實不太適合,看要不要改成VT或VWRA投資
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09/17 16:28, 1年前 , 4F
全世界,或是直接配置美國或全球整體債券ETF。
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09/17 16:29, 1年前 , 5F
非投資等級債基金風險承受未必比較小,跟股市相比說不定
09/17 16:29, 5F

09/17 16:29, 1年前 , 6F
差不多。個人是覺得現在的閒置資金應該要以你決定的
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09/17 16:29, 1年前 , 7F
美國、台灣、全世界資產配置比例去投入,而不是擇時看
09/17 16:29, 7F

09/17 16:30, 1年前 , 8F
利率。200萬是含在存款370萬裡的嗎?
09/17 16:30, 8F

09/17 16:30, 1年前 , 9F
文中感覺你很重視生命週期投資,那你更應該要考慮買房,
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09/17 16:30, 1年前 , 10F
買房是成本最低效率最高的生命週期投資法,房地產也算
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09/17 16:30, 1年前 , 11F
資產配置的一部份,借貸年限長,比信貸有更好的優勢。
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09/17 17:18, 1年前 , 12F
配置比例部分我再想想謝謝。200是含在存款內,扣除緊急預備
09/17 17:18, 12F

09/17 17:18, 1年前 , 13F
金後剩下的。
09/17 17:18, 13F
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