[請益] 33男理財規劃已刪文
[基本資料]
33歲/男/國營
年薪140萬
已婚,與老婆明年會有一個小孩
無買房計畫
[平均月支出]
約3萬
[現有投資部位]
台股:390萬(0050 20% + 00675L 55% + 其他個股 25%)
美股:140萬(VTI 70% + SSO 30%)
基金: 200萬(全球科技類股票基金 30% + 全球平衡型基金 25% + 全球非投資等級債基
金 45%)
[儲蓄]
存款 370萬
各位前輩好,小弟已婚,明年會有一個小孩。已知目前現金部位比例過高,但因後續小孩
出生不確定開銷狀況,預計保留150-170萬的現金。
基金部分因某些原因(人情壓力?),無法轉至股票,所以有把原本部分非投資等級債基
金轉至科技股票型基金,想說提高風險承受。
台股部分,投資約三年,一開始投資個股普普通通,後面慢慢補大盤ETF,近一兩年接觸
生命週期投資,慢慢補上正二。
美股部分則怕過度曝險在台灣,所以一開始有買VTI,後來因為接觸生命週期投資就有買
點SSO,但近年擔心美國槓桿借貸成本過高就暫緩了。也導致台股比例較高。
以目前狀況來說,約還有200萬現金可以進行投資,基金目前不做加碼,頂多現有補位轉
換至更好的基金標的。股票部分希望於今年把剩餘的現金投入股市,目前是偏好投入台股
正二,不過這樣會導致台股部位持續上升,但目前美金偏高與美國借貸成本偏高,導致對
投入美股有些猶豫。
未來因小孩出生後開銷不明,未規劃定期定額部分。
另外因就職於國營事業,打算走生命週期投資,待現金投資差不多,大約可接受100-200
萬信貸投資市值型ETF,不過這部分還沒很明確規劃。
想聆聽板上前輩建議與想法,進行優化,謝謝大家。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.227.73 (臺灣)
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