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Re: [請益] 28歲女家中負債

看板CFP (理財規劃)作者 (飛機)時間7月前 (2024/04/11 21:21), 7月前編輯推噓21(21推 0噓 27→)
留言48則, 16人參與, 7月前最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《soukun1740 (三徑)》之銘言 : 各位前輩好 : 今年父母才坦承去年遭到投資詐騙，向當鋪抵押房產再加上熟人借款 : 總共對詐騙集團投入640萬元 : （我也完全沒想到他們會去借錢投資，也忍不住自責自己沒看好） : 其中向當鋪抵押房產借的140萬，每月光是繳2.5%利息(35K)就吃掉父親每月的退休金了 : 目前是把退休金完全投入去繳利息，完全沒還到本金的狀態 : 母親希望可以先解決無謂投入退休金的問題 : 想要我找個人信貸先向當鋪還這筆錢再說 : 需要由我借貸的原因，推測是父母的信用都不太好 : （所以才會找當鋪抵押房子，因為銀行拒絕借款） : 我的信用應該不差，名下兩張信用卡都是每個月一筆繳清 : 母親也覺得由我借貸的話能拿到比較優惠的利率 : 想上來請益最好的解決方式，真的就是先借貸還這筆錢，以債還債嗎？ : 或是各位前輩有其他的建議呢？碰到家裡一夕變天覺得滿無助的…… : 被抵押的房產： : 是屋齡二十年左右的公寓 : 屋況滿不好的（有天花板滲水等問題） : 除了離交流道近之外好像沒什麼優點了 : 房產是目前父母的住處，但除了這裡之外也有奶奶在的老家可住（也是我現在的住處） : 所以不會沒了這座公寓就沒地方住 : 父母： : 父親退休金35K幾乎都拿去繳當鋪利息 : 家裡有車，但我不確定車貸是否已經繳清 : 個人也猜測父親身上可能有其他負債，但本人死不開口 : 母親做直銷貼補家用，月收在20K-40K之間浮動 : 父母存款不到七位數，我猜應該少於五十萬 : 我： : 台北科技業基層助理 : 月入40K : 每月定存8K，存股12K : 住奶奶老家不用付房租 : 剩餘的薪資隨意花用，多的放活存 : 目前存的急難救助金約100K，並不打算動用這筆錢 : 存股的現值是150K左右 : 可直接動用的活存約80K（父母之前向我借了十幾萬，後來才發現是用來還債的……） : 金額真的很少但這些就是我目前的全部資產了QQ : 我知道被投資詐騙或是做直銷等等都是問題， : 但事到如今追究這個也沒什麼意義，希望這個部分可以輕鞭QQ : 試算過和常用銀行貸140萬的金額，每月還18K共84期對我來說可以接受。 : 感謝各位前輩看到這裡，如果願意指點我接下來能怎麼走的話不勝感激。 我的實務經驗，提醒有兩點 其一被騙者為目標受眾，集團已記錄為肥羊名單，即使被封鎖，仍舊會換人、換各種方式 試著聯絡上繼續洗，當事人只要覺得不甘心 想拼回來，就會繼續被騙。 其二被騙者往往不會老實交代完整狀況、負債狀況，難瞞就瞞、能拖就拖。 建議方法有二 其一兩老已退休年紀，提前作遺產規劃，用二等親買賣的方式，可用贈與488萬當頭期，剩 下走銀行，實價登錄作行情價，規避未來可能的房地合一稅。但99趴銀行在私設情況下無法 進件送審。如果好不容易找到農會、消費合作社這種接受的，即使核准，在設定撥款前，還 是得自行塗銷民間，這就不確定原po親友是否有這種實力了？ 補充操作方式，假設房子銀行估500萬行情，500萬，其中200萬頭期款用贈與抵，300萬銀行 貸款。 160萬先跟親友借短期一個月還當舖清私設，房貸300萬下來，160還親友，140可整合或周轉 、選投資標的賺利差 以上如果成功，父母擔心房子給小孩後，就沒保障，可請教律師，寫信託條款，重新信託回 去到父母名下，信託內容可以是，保障兩老生活、醫療基本開銷至往生、每月給家用多少之 類的。 其二選擇信貸下來歸還當舖、塗銷私設，強烈建議，跟父母簽本票例如500萬，然後花點錢 到地政作私人設定500萬 兼預告登記，花設定規費千分之一 5000元 跟設定費，即使將來被 法拍，還有錢能到原po口袋。 但提醒原po，信貸上限是銀行認定月收入的22倍，140萬/22，約6.4萬喔，然後也不一定能 貸款到滿倍數就是了…量力而為 目前想到的方式是這樣，有靈感再補充 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.64.110 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1712841691.A.890.html ※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 21:24:44 ※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 21:58:02 ※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 22:08:50
推
04/12 01:12, 7月前 , 1F
實際推
04/12 01:12, 1F
推
04/12 02:47, 7月前 , 2F
你這操作有點難度
04/12 02:47, 2F
推
04/12 08:38, 7月前 , 3F
好複雜QQ 純推漲知識
04/12 08:38, 3F
→
04/12 09:08, 7月前 , 4F
最難的常見於被騙者有自己的想法，然後那做法不切實際
04/12 09:08, 4F
推
04/12 09:49, 7月前 , 5F
推 好用的做法
04/12 09:49, 5F
→
04/12 10:44, 7月前 , 6F
推 照規定來 問題反而最少
04/12 10:44, 6F
→
04/12 10:45, 7月前 , 7F
最怕的是找那些不知道哪裡來的方法 還自以為是可以用的
04/12 10:45, 7F
推
04/12 10:54, 7月前 , 8F
推漲知識 但這一般人可能困難度高點
04/12 10:54, 8F
推
04/12 14:36, 7月前 , 9F
推
04/12 14:36, 9F
推
04/12 15:09, 7月前 , 10F
推好人一生平安
04/12 15:09, 10F
推
04/12 20:54, 7月前 , 11F
還是把房子賣掉法拍最輕鬆
04/12 20:54, 11F
→
04/12 20:55, 7月前 , 12F
到時候會情緒勒索說會信用破產怎樣怎樣的
04/12 20:55, 12F
推
04/13 10:22, 7月前 , 13F
二等親買賣在稅法裡算贈與，而且子女需要把購房款匯入父母
04/13 10:22, 13F
→
04/13 10:22, 7月前 , 14F
帳號不動數年。所以這樣做為什麼不直接贈與就好？
04/13 10:22, 14F
推
04/13 10:43, 7月前 , 15F
雖然說親人你想幫忙，但先決條件是你知道洞有多大和是否你
04/13 10:43, 15F
→
04/13 10:43, 7月前 , 16F
要能力。按原po描述親人是會隱瞞的，可能懂得跟親人提醒自
04/13 10:43, 16F
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04/13 10:43, 7月前 , 17F
己能幫的限度。理債第一步是把高利債限還掉，以你的能力如
04/13 10:43, 17F
→
04/13 10:43, 7月前 , 18F
果願意是辦得到的，等抵押消失你再來考慮是否接收房子，房
04/13 10:43, 18F
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04/13 10:43, 7月前 , 19F
地產轉移隱藏費用非常多，而且照你的描述可貸額度不見得會
04/13 10:43, 19F
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04/13 10:43, 7月前 , 20F
高到哪。
04/13 10:43, 20F
推
04/13 10:55, 7月前 , 21F
我是覺得可以找房仲了解賣出市場價格，然後自己要再扣掉費
04/13 10:55, 21F
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04/13 10:55, 7月前 , 22F
用（房仲4%）稅（特別是土增稅）看看是否真的值得。還有比
04/13 10:55, 22F
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04/13 10:55, 7月前 , 23F
較自己接收成本（即然漏水屋況不佳，你花個幾十萬甚至上百
04/13 10:55, 23F
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04/13 10:55, 7月前 , 24F
萬維修總是要的）。比一下你想不想
04/13 10:55, 24F
推
04/13 16:00, 7月前 , 25F
推作法
04/13 16:00, 25F
推
04/15 15:47, 7月前 , 26F
200萬房貸，新青安最低1.75%年利息，
04/15 15:47, 26F
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04/15 15:47, 7月前 , 27F
寬限期5年，每月利息約6000元
04/15 15:47, 27F
推
04/18 00:55, 7月前 , 28F
二等親買賣依然可以是買賣，不是贈與，我朋友就買了她父
04/18 00:55, 28F
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04/18 00:56, 7月前 , 29F
親的房產，她父親就是要賣不送，還想拉高價錢，所以整個
04/18 00:56, 29F
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04/18 00:57, 7月前 , 30F
程序都照規矩來，金流交付，貸款等等，都非常清楚。只要
04/18 00:57, 30F
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04/18 00:58, 7月前 , 31F
能舉證，國稅局還是可以接受二等親的買賣。遇到不親家人
04/18 00:58, 31F
推
04/18 10:31, 7月前 , 32F
對 前提是是金流必須做到國稅局承認，如果有來來回回基本上
04/18 10:31, 32F
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04/18 10:31, 7月前 , 33F
國稅局未必會認。
04/18 10:31, 33F
→
04/18 10:34, 7月前 , 34F
國稅局對一般案件查稅期達7年，這個對於假真贈與假買賣的例
04/18 10:34, 34F
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04/18 10:34, 7月前 , 35F
子必須注意
04/18 10:34, 35F
推
04/18 10:41, 7月前 , 36F
對原事主而已言先不論稅務問題，還得問問買入是否值得，並
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04/18 10:41, 7月前 , 37F
不是所有地方的房地產都跑的贏通膨，特別是她們家庭很顯然
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→
04/18 10:41, 7月前 , 38F
是沒有足夠現金流的狀況，空有房地產未必合適。台灣多的是
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→
04/18 10:41, 7月前 , 39F
有房子的窮鬼
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推
04/18 14:50, 7月前 , 40F
請問買賣800萬，贈與200萬當頭期，剩下貸款600萬撥入原
04/18 14:50, 40F
→
04/18 14:50, 7月前 , 41F
屋主爸爸戶頭，再分3年贈與給子女，這有符合法規嗎？
04/18 14:50, 41F
推
04/18 18:51, 7月前 , 42F
大機率會被認定贈與 因你的例子錢來來回回。要買賣錢就最少
04/18 18:51, 42F
→
04/18 18:51, 7月前 , 43F
7年不能回來。
04/18 18:51, 43F
推
04/18 18:59, 7月前 , 44F
真的不建議。如果只是想省贈與稅那就去做分年贈與。還有要
04/18 18:59, 44F
→
04/18 18:59, 7月前 , 45F
搞這麼複雜 最好去請教一些專業土地代書。有很多事情是“政
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→
04/18 18:59, 7月前 , 46F
府行政“解釋，最好不要用自己的以為解讀
04/18 18:59, 46F
推
04/18 19:28, 7月前 , 47F
感謝解答
04/18 19:28, 47F
推
04/26 04:53, 7月前 , 48F
太專業了 好人
04/26 04:53, 48F
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