Re: [請益] 請問凱基美金這張保單如何?

看板CFP (理財規劃)作者uyulala (Neverending)時間1月前 (2024/11/01 09:51)推噓0(0推 0噓 4→)

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※ 引述《McLarenF1LM (McLarenF1 LM)》之銘言： : 本來手邊有100萬要定存定存對我來說主要的功能有2: 1.緊急生活備用金的存放通常預備六個月的收入以上,視各家庭需求不同可存放更多. 例如月收入10萬,就定存60萬或以上. 這個部份也可以放高利活存. 2.投資部位再平衡時的資金暫泊如果我投資部位已經達到再平衡的條件,例如獲利30%,我把這 30%的部位贖回來,如果沒有其它理想的標的可以投入時,就可以暫時放存定存或高利活存中,等待下次投入的時機. 所以建議你思考看看,你的定存是為了什麼目的. : 但是看了一下利率不高 : 以華南為例 : 定期存款３年固定利率1.705 機動利率1.705 以我來說,如果我的資金可以放三年都不動,在做好前面的緊急備用金部份後, 我傾向於投資而不是放在定存.但是投資要如何開始?如同opm大大所說的,可以先去看書,如果你預計要看三個月,那你可以先做三個月的定存(或是放高利活存). 因為在投資的世界裡,三年要打敗定存的機率非常的大,而且我猜你三年定存到期後,或許還是要繼續定存XD : 定期儲蓄存款３年固定利率1.76 機動利率1.895 : 但我不懂這兩種有什麼差網路有查複利不複利的問題 : 但是要怎跟行員說XD 固定利率就是三年都是這個利率算利息給你,機動利率就是隨著銀行公告的數字波動算利息給你,通常如果預期未來會升息,就選機動,如果預期降息,就選固定. : 後來去辦問行員行員是說設定成利息不領繼續放在本金就會是第2項定期儲蓄存款了 : (是安捏嗎~?) 是 : 然後行員就說你要定存不如買保險定存3年錢綁死要提前解會扣不少錢買保險綁更死,行員說謊...=.= 提前解定存只會利息打8折,不會傷到本金,保險你解約試試看... : 所以推了這張 : 凱基人壽的多美金美金利率變動型終身壽險-定期給付型 : 然後我就有買了如果是高資產族群(5000萬以上),年齡又大或身體狀況不是很好,未來有遺產稅稅源規劃的需求(因為很多人房子很多但現金不足),那買這種儲蓄型的商品是可以的. 但是如果不是,一樣如同opm大大的建議,看他個十本二十本理財規劃和投資方面的書, 增加自己的財務智商和資產規劃的能力. : --------------------之後我就來PTT爬了文---------------- : 於是有了些問題(因為我家人也想買所以就問問) : 1.這算是儲蓄型保險吧爬文一堆人說不要買那種?? 對.除非你有特殊需求. : 2.他單上寫著本月宣告利率(假設值) 4.05%(當初看這個被吸引的) : 預定利率1.5% : 這個%是公司自行調整的不會一直都在高點的4.05%嗎? 對.不保證一直在高點. 而且既然跨到美元領域了,你可能就要對美元目前的相對位置要有點瞭解.以美元過去三年的價格來看,現在的價格其實還是在相對高點, https://i.imgur.com/M18tp93.jpg

最低曾經到27.6左右,如果未來美國降息,利率和匯率會一起跌,這個風險要注意. 所以如果真的要買這種商品,等美元匯率低,利率開始要由低往上時是最適合的. : 3.以我42歲表單來看投3萬美進去的話第一年是22345 第二年30425 第三年31635 : 要到第16年才會超越1.7% <<<<我解答是對的吧如果你的錢可以放16年不動,建議先看書,錢先放定存.XD : 4.爬文看留言很多人都說買儲蓄型保險不如定存可是定存才1.7 8&左右 : 不如定存的原因是??(同第3條) 定存是投資的暫泊,所以先看書,也許看完有概念後,正好有很多好標的位於低檔, 這時就是解定存投入的好時機,不用在意那個1.7%... : 5.因為現在是理財小白所以就想穩穩存著然後利率不要太低的 : 還有什麼選項嗎?(ETF先不考慮股票我這種雖人應該會賠死) 所以重點是小白,那要怎麼才能不白,先從看書開始. 要開始嚐試投資時,真的很怕可以從一個月3000的定期定額開始. : 6.爬文有看到去美金定存%數都至少有3.9%，美金定存是要怎麼弄? : 除了匯率風險外還有別的嗎? 目前我的銀行美金一年期定存是3.1%,有些銀行有很高的,但是通常有一定資金門檻或是期間很短. 然後上面有提到,目前美金的價格相對位置以三年來說算高,光是匯率風險就有可能吃掉你的定存%數. 美金定存從開外幣帳戶開始,買美金請從研究美元匯率開始,如果你還沒做這兩項,放台幣定存就好... 所以以你現在情況,如果真的完全不想看書,也許真的放台幣定存就好...XD -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.131.41 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1730425897.A.2A8.html ※ 編輯: uyulala (1.163.131.41 臺灣), 11/01/2024 11:55:57