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[請益] 長照金流投資標的

看板CFP (理財規劃)作者 (臭酸肥它)時間14小時前 (2025/08/20 08:14), 編輯推噓7(7推 0噓 53→)
留言60則, 8人參與, 3小時前最新討論串1/2 (看更多)
其實我不太確定這篇應該發在股票版或者這裡，因為主要核心目的是替媽媽規劃未來長照下 ，滿足家中的資金需求，所以選擇發在這邊。 媽媽3年前小中風，從那時開始家裡就走上了長照之路直到現在。所以之前就已經著手開始 規劃把家裡一棟房子轉手賣出，也順利在七月初成交，無意外的話整個流程大約在十月底左 右賣房款項就會下來。 扣除相關費用後，預計屆時能投資的資金部位大約900萬。 因為大略計算過家中整體開支，每個月金流最低大概最少要6萬，能有10萬的話是比較穩固 的。其中扣掉我媽本身的遺屬年金每個月1萬3，至少必須從標的裡獲得至少每個月4萬7的配 息才夠。 原本我是預計用0056+00713來配，但前陣子金管會關於高股息的指引下來後，整個計畫被打 亂，所以必須重新計算。 補充說明： 1.目前不考慮市值型ETF，因為目的是為了cover媽媽的長照需求，以足夠現金流為主，而非 追求資產增長。(如果是要以0050+動態提領的話，我可能沒這層眼光跟自信可以掌握得很好 ，所以還是以高股息這類的ETF為主) 2.母親今年70歲左右，所以預期餘命我至少還得抓15-20年，加上之後母親身體越來越老化 ，在長照的花費上會更多。加上通膨之後，可能現在每個月6萬的標準會不夠用，但至少短 期3年內應該還不會發生。 所以想向各位請益，如果是以台股ETF/國內外債券ETF/直債等類型的投資標的，有什麼好的 推薦嗎？ 先謝過各位 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.178.56 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1755648887.A.5CE.html
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08/20 08:24, 14小時前 , 1F
0050+動態提領 需要什麼眼光跟自信去掌握?
08/20 08:24, 1F
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08/20 08:28, 14小時前 , 2F
因為怕提領%數領多了會侵蝕本金、但領不夠又無法co
08/20 08:28, 2F
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08/20 08:28, 14小時前 , 3F
ver家中金流，這中間我不好拿捏
08/20 08:28, 3F
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08/20 08:39, 13小時前 , 4F
你的提領率要6%以上,一定會侵蝕本金的,這個問題不是你挑
08/20 08:39, 4F
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08/20 08:40, 13小時前 , 5F
選高配息的標的就能避免
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08/20 08:45, 13小時前 , 6F
高股息最後一樣可能不夠用啊，通膨怎麼辦，突然配少怎辦？
08/20 08:45, 6F
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08/20 08:47, 13小時前 , 7F
重點並不在金管會，資本利得大跌的時候本來也就會沒有
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08/20 08:48, 13小時前 , 8F
有想過配不出息的情況。所以我除了看高股息外還有
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08/20 08:48, 13小時前 , 9F
看債券類，但債券類配息%數似乎都差不多，不高，要
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08/20 08:48, 13小時前 , 10F
配到這個數字很難，所以還在煩惱中
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08/20 08:49, 13小時前 , 11F
你的問題在你提領率都這麼高了，還要被配息限制就更難
08/20 08:49, 11F
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08/20 08:50, 13小時前 , 12F
配債券合理，但不是為了配息，而是降低你整體的風險。
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08/20 08:50, 13小時前 , 13F
配息就像你去銀行領錢差不多，只差你領多少不能自己決定
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08/20 08:51, 13小時前 , 14F
合理最有彈性的作法就是 自己按自己的狀況 決定領多少
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08/20 08:51, 13小時前 , 15F
而不是讓投信來決定。y
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08/20 08:53, 13小時前 , 16F
你現在的狀況經不起太大的風險，股市部位也不該都在台股
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08/20 08:54, 13小時前 , 17F
穩健的股債配置組合+動態提領才能延長你提領的期限,至於
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08/20 08:54, 13小時前 , 18F
可我並不希望在我媽媽有生之年，就以可見的速度把
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08/20 08:54, 13小時前 , 19F
她身上的錢這樣花完。我希望能儘可能的守住她的本
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08/20 08:54, 13小時前 , 20F
金，並在這個基礎上活化她的資產讓她能過生活。
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08/20 08:54, 13小時前 , 21F
不然就是要繼續充大本金，但這樣就還得繼續賣家裡
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08/20 08:54, 13小時前 , 22F
的農地。問題農地可沒像房子流動性這麼好(購買客群
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08/20 08:54, 13小時前 , 23F
更縮限)，可能要掛賣的時間更久這樣
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08/20 08:55, 13小時前 , 24F
資產不夠的問題在這個階段已經沒辦法靠投資解決
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08/20 09:05, 13小時前 , 25F
不過也感謝兩位從旁觀者角度提供不同看法，這樣至
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08/20 09:05, 13小時前 , 26F
少有彌補自己觀點上的盲區，不勝感謝< ( __ __) >
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推
08/20 09:49, 12小時前 , 27F
你自己的文章就已經互相矛盾了 你想要靠配息 又想贏通膨
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08/20 09:51, 12小時前 , 28F
你想要用較低報酬率的標的還要持續高提領就勢必需要更高
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08/20 09:52, 12小時前 , 29F
的資金量 還要注意配置的風險跟波動性 純股票在衰退/熊市
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08/20 09:54, 12小時前 , 30F
來臨時你就會發現股價下跌配息下降 超出你的預期
08/20 09:54, 30F
推
08/20 09:55, 12小時前 , 31F
你的狀況用高股息 會有更大機率把錢花完 不然就是不夠
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08/20 09:55, 12小時前 , 32F
用
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推
08/20 11:51, 10小時前 , 33F
你要先思考你的目標再決定投資標的。1.盡量延長這900萬
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08/20 11:52, 10小時前 , 34F
提領完的時間還是2.確保未來15-20年每月有4.7萬20年後
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08/20 11:52, 10小時前 , 35F
不用管了。
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推
08/20 11:55, 10小時前 , 36F
選1市值型etf和直債各一半。選2全部直債
08/20 11:55, 36F
推
08/20 13:43, 8小時前 , 37F
900萬是你媽媽的 不是你的 分批存定存才是妥善作法
08/20 13:43, 37F
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08/20 13:45, 8小時前 , 38F
不健康餘命是8年 花玩了剩下來才是你的
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08/20 13:47, 8小時前 , 39F
沒有每個月領4萬7 將來還有留下900萬的做法
08/20 13:47, 39F
推
08/20 14:17, 8小時前 , 40F
所謂的長照金流投資是甚麼? 不管長照預備金??
08/20 14:17, 40F
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08/20 16:41, 5小時前 , 41F
AssKisser大感謝您的發問跟建議。我審視家裡目前情
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08/20 16:41, 5小時前 , 42F
況，是2>1，在2的前提下，我心裡有設立目標，可以
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08/20 16:41, 5小時前 , 43F
接受總資產縮水約30%的範圍。所以我一開始有納入高
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08/20 16:41, 5小時前 , 44F
股息的選項原因主要是這個；儘量維持資產總值，其
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08/20 16:41, 5小時前 , 45F
實只是為了滿足1的前提下產生的一個努力目標。
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08/20 16:41, 5小時前 , 46F
另外ahliang大，這我是了解的。只是我實在很難預料
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08/20 16:41, 5小時前 , 47F
人的壽命，不然也不會如此糾結。我媽把錢交給我打
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08/20 16:41, 5小時前 , 48F
理代操，所以我必須盡可能最大化它們的利用率，然
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後在這個前提下盡量維持住這些錢的總值。如果兩者
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08/20 16:41, 5小時前 , 50F
勢必得犧牲其中一塊，那麼我盡可能把資產總值的縮
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08/20 16:41, 5小時前 , 51F
水範圍抓在30%(當然這也是目標值，屆時還是得看現
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08/20 16:41, 5小時前 , 52F
實情況)，然後每2-3年檢討一次看是否需要調整。
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08/20 16:41, 5小時前 , 53F
然後pipen2002大，這個數字是已經有扣除應急資金後
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08/20 16:41, 5小時前 , 54F
的數字(約半年)
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推
08/20 18:03, 4小時前 , 55F
其實你這樣幫媽媽規劃長照金流真的很用心，你如果想以
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08/20 18:03, 4小時前 , 56F
現金流為主的話我會建議你可以多看一支00961，配息水
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08/20 18:04, 4小時前 , 57F
準不錯，現在年化率也將近10%，根據目前成分股我覺得
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08/20 18:04, 4小時前 , 58F
未來發展蠻有可看性的
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08/20 19:17, 3小時前 , 59F
感謝樓上king大的提議，目前我只要是任何具有可行
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08/20 19:17, 3小時前 , 60F
性的標的，我都很願意研究，也再感謝諸方的提點
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