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[請益] 長照金流投資標的

看板CFP (理財規劃)作者 (臭酸肥它)時間4周前 (2025/08/20 08:14), 編輯推噓12(12推 0噓 78→)
留言90則, 16人參與, 3周前最新討論串1/2 (看更多)
其實我不太確定這篇應該發在股票版或者這裡，因為主要核心目的是替媽媽規劃未來長照下 ，滿足家中的資金需求，所以選擇發在這邊。 媽媽3年前小中風，從那時開始家裡就走上了長照之路直到現在。所以之前就已經著手開始 規劃把家裡一棟房子轉手賣出，也順利在七月初成交，無意外的話整個流程大約在十月底左 右賣房款項就會下來。 扣除相關費用後，預計屆時能投資的資金部位大約900萬。 因為大略計算過家中整體開支，每個月金流最低大概最少要6萬，能有10萬的話是比較穩固 的。其中扣掉我媽本身的遺屬年金每個月1萬3，至少必須從標的裡獲得至少每個月4萬7的配 息才夠。 原本我是預計用0056+00713來配，但前陣子金管會關於高股息的指引下來後，整個計畫被打 亂，所以必須重新計算。 補充說明： 1.目前不考慮市值型ETF，因為目的是為了cover媽媽的長照需求，以足夠現金流為主，而非 追求資產增長。(如果是要以0050+動態提領的話，我可能沒這層眼光跟自信可以掌握得很好 ，所以還是以高股息這類的ETF為主) 2.母親今年70歲左右，所以預期餘命我至少還得抓15-20年，加上之後母親身體越來越老化 ，在長照的花費上會更多。加上通膨之後，可能現在每個月6萬的標準會不夠用，但至少短 期3年內應該還不會發生。 所以想向各位請益，如果是以台股ETF/國內外債券ETF/直債等類型的投資標的，有什麼好的 推薦嗎？ 先謝過各位 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.77.178.56 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1755648887.A.5CE.html
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08/20 08:24, 4周前 , 1F
0050+動態提領 需要什麼眼光跟自信去掌握?
08/20 08:24, 1F
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08/20 08:28, 4周前 , 2F
因為怕提領%數領多了會侵蝕本金、但領不夠又無法co
08/20 08:28, 2F
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08/20 08:28, 4周前 , 3F
ver家中金流，這中間我不好拿捏
08/20 08:28, 3F
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08/20 08:39, 4周前 , 4F
你的提領率要6%以上,一定會侵蝕本金的,這個問題不是你挑
08/20 08:39, 4F
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08/20 08:40, 4周前 , 5F
選高配息的標的就能避免
08/20 08:40, 5F
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08/20 08:45, 4周前 , 6F
高股息最後一樣可能不夠用啊，通膨怎麼辦，突然配少怎辦？
08/20 08:45, 6F
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08/20 08:47, 4周前 , 7F
重點並不在金管會，資本利得大跌的時候本來也就會沒有
08/20 08:47, 7F
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08/20 08:48, 4周前 , 8F
有想過配不出息的情況。所以我除了看高股息外還有
08/20 08:48, 8F
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08/20 08:48, 4周前 , 9F
看債券類，但債券類配息%數似乎都差不多，不高，要
08/20 08:48, 9F
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08/20 08:48, 4周前 , 10F
配到這個數字很難，所以還在煩惱中
08/20 08:48, 10F
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08/20 08:49, 4周前 , 11F
你的問題在你提領率都這麼高了，還要被配息限制就更難
08/20 08:49, 11F
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08/20 08:50, 4周前 , 12F
配債券合理，但不是為了配息，而是降低你整體的風險。
08/20 08:50, 12F
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08/20 08:50, 4周前 , 13F
配息就像你去銀行領錢差不多，只差你領多少不能自己決定
08/20 08:50, 13F
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08/20 08:51, 4周前 , 14F
合理最有彈性的作法就是 自己按自己的狀況 決定領多少
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08/20 08:51, 4周前 , 15F
而不是讓投信來決定。y
08/20 08:51, 15F
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08/20 08:53, 4周前 , 16F
你現在的狀況經不起太大的風險，股市部位也不該都在台股
08/20 08:53, 16F
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08/20 08:54, 4周前 , 17F
穩健的股債配置組合+動態提領才能延長你提領的期限,至於
08/20 08:54, 17F
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08/20 08:54, 4周前 , 18F
可我並不希望在我媽媽有生之年，就以可見的速度把
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08/20 08:54, 4周前 , 19F
她身上的錢這樣花完。我希望能儘可能的守住她的本
08/20 08:54, 19F
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08/20 08:54, 4周前 , 20F
金，並在這個基礎上活化她的資產讓她能過生活。
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08/20 08:54, 4周前 , 21F
不然就是要繼續充大本金，但這樣就還得繼續賣家裡
08/20 08:54, 21F
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08/20 08:54, 4周前 , 22F
的農地。問題農地可沒像房子流動性這麼好(購買客群
08/20 08:54, 22F
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08/20 08:54, 4周前 , 23F
更縮限)，可能要掛賣的時間更久這樣
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08/20 08:55, 4周前 , 24F
資產不夠的問題在這個階段已經沒辦法靠投資解決
08/20 08:55, 24F
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08/20 09:05, 4周前 , 25F
不過也感謝兩位從旁觀者角度提供不同看法，這樣至
08/20 09:05, 25F
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08/20 09:05, 4周前 , 26F
少有彌補自己觀點上的盲區，不勝感謝< ( __ __) >
08/20 09:05, 26F
推
08/20 09:49, 4周前 , 27F
你自己的文章就已經互相矛盾了 你想要靠配息 又想贏通膨
08/20 09:49, 27F
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08/20 09:51, 4周前 , 28F
你想要用較低報酬率的標的還要持續高提領就勢必需要更高
08/20 09:51, 28F
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08/20 09:52, 4周前 , 29F
的資金量 還要注意配置的風險跟波動性 純股票在衰退/熊市
08/20 09:52, 29F
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08/20 09:54, 4周前 , 30F
來臨時你就會發現股價下跌配息下降 超出你的預期
08/20 09:54, 30F
推
08/20 09:55, 4周前 , 31F
你的狀況用高股息 會有更大機率把錢花完 不然就是不夠
08/20 09:55, 31F
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08/20 09:55, 4周前 , 32F
用
08/20 09:55, 32F
推
08/20 11:51, 4周前 , 33F
你要先思考你的目標再決定投資標的。1.盡量延長這900萬
08/20 11:51, 33F
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08/20 11:52, 4周前 , 34F
提領完的時間還是2.確保未來15-20年每月有4.7萬20年後
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08/20 11:52, 4周前 , 35F
不用管了。
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推
08/20 11:55, 4周前 , 36F
選1市值型etf和直債各一半。選2全部直債
08/20 11:55, 36F
推
08/20 13:43, 4周前 , 37F
900萬是你媽媽的 不是你的 分批存定存才是妥善作法
08/20 13:43, 37F
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08/20 13:45, 4周前 , 38F
不健康餘命是8年 花玩了剩下來才是你的
08/20 13:45, 38F
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08/20 13:47, 4周前 , 39F
沒有每個月領4萬7 將來還有留下900萬的做法
08/20 13:47, 39F
推
08/20 14:17, 4周前 , 40F
所謂的長照金流投資是甚麼? 不管長照預備金??
08/20 14:17, 40F
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08/20 16:41, 4周前 , 41F
AssKisser大感謝您的發問跟建議。我審視家裡目前情
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08/20 16:41, 4周前 , 42F
況，是2>1，在2的前提下，我心裡有設立目標，可以
08/20 16:41, 42F
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08/20 16:41, 4周前 , 43F
接受總資產縮水約30%的範圍。所以我一開始有納入高
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08/20 16:41, 4周前 , 44F
股息的選項原因主要是這個；儘量維持資產總值，其
08/20 16:41, 44F
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08/20 16:41, 4周前 , 45F
實只是為了滿足1的前提下產生的一個努力目標。
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08/20 16:41, 4周前 , 46F
另外ahliang大，這我是了解的。只是我實在很難預料
08/20 16:41, 46F
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08/20 16:41, 4周前 , 47F
人的壽命，不然也不會如此糾結。我媽把錢交給我打
08/20 16:41, 47F
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08/20 16:41, 4周前 , 48F
理代操，所以我必須盡可能最大化它們的利用率，然
08/20 16:41, 48F
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08/20 16:41, 4周前 , 49F
後在這個前提下盡量維持住這些錢的總值。如果兩者
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08/20 16:41, 4周前 , 50F
勢必得犧牲其中一塊，那麼我盡可能把資產總值的縮
08/20 16:41, 50F
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08/20 16:41, 4周前 , 51F
水範圍抓在30%(當然這也是目標值，屆時還是得看現
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08/20 16:41, 4周前 , 52F
實情況)，然後每2-3年檢討一次看是否需要調整。
08/20 16:41, 52F
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08/20 16:41, 4周前 , 53F
然後pipen2002大，這個數字是已經有扣除應急資金後
08/20 16:41, 53F
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08/20 16:41, 4周前 , 54F
的數字(約半年)
08/20 16:41, 54F
推
08/20 18:03, 4周前 , 55F
其實你這樣幫媽媽規劃長照金流真的很用心，你如果想以
08/20 18:03, 55F
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08/20 18:03, 4周前 , 56F
現金流為主的話我會建議你可以多看一支00961，配息水
08/20 18:03, 56F
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08/20 18:04, 4周前 , 57F
準不錯，現在年化率也將近10%，根據目前成分股我覺得
08/20 18:04, 57F
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08/20 18:04, 4周前 , 58F
未來發展蠻有可看性的
08/20 18:04, 58F
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08/20 19:17, 4周前 , 59F
感謝樓上king大的提議，目前我只要是任何具有可行
08/20 19:17, 59F
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08/20 19:17, 4周前 , 60F
性的標的，我都很願意研究，也再感謝諸方的提點
08/20 19:17, 60F
推
08/20 22:42, 4周前 , 61F
高股息肯定是悲劇。市值型，全球分散，股債配置，需要就賣
08/20 22:42, 61F
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08/20 22:42, 4周前 , 62F
，順其自然。還有更好的方法？
08/20 22:42, 62F
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08/21 01:03, 4周前 , 63F
家中整體開支6萬有包含你的生活費嗎，你的收入加配息+遺
08/21 01:03, 63F
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08/21 01:03, 4周前 , 64F
囑津貼 能超過6萬嗎？還是說照顧者是你，所以無法工作。
08/21 01:03, 64F
推
08/21 12:45, 3周前 , 65F
我自己有固定在存970B這類月配的標的，殖利率水準還算穩
08/21 12:45, 65F
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08/21 12:46, 3周前 , 66F
定，波動度相較股票小一些，能當成現金流來源的補強，當
08/21 12:46, 66F
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08/21 12:46, 3周前 , 67F
然比例怎麼配置，還是要依照你們能承受風險的程度來拿捏
08/21 12:46, 67F
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08/21 17:08, 3周前 , 68F
回tryshin大，六萬是指我媽的生活+醫療/長照費+家
08/21 17:08, 68F
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08/21 17:08, 3周前 , 69F
裡整體開銷，不包含我(自己有上班收入)
08/21 17:08, 69F
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08/21 17:08, 3周前 , 70F
也感謝barbieb大的建議，我會看一下這隻標的
08/21 17:08, 70F
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08/21 18:20, 3周前 , 71F
光買0050+0056+00713的確贏通膨啊! 怎麼?>?
08/21 18:20, 71F
推
08/21 21:23, 3周前 , 72F
為什麼沒考慮基金？我看家裡長輩就有買一些基金，月
08/21 21:23, 72F
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08/21 21:23, 3周前 , 73F
配息滿穩定的，又是海外所得沒有報稅問題喔。（我因
08/21 21:23, 73F
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08/21 21:23, 3周前 , 74F
為偶爾會有短期用錢需求所以是買股票，有需求時才能
08/21 21:23, 74F
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08/21 21:23, 3周前 , 75F
直接質押）
08/21 21:23, 75F
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08/21 23:35, 3周前 , 76F
以人生觀點看，已進入提領階段，不宜配置股票債券等風險資
08/21 23:35, 76F
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08/21 23:35, 3周前 , 77F
產，以活期+定期存款為宜
08/21 23:35, 77F
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08/21 23:45, 3周前 , 78F
MDD最低的風險資產是美短公債00864B(-11%)，配息每年約4%
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08/21 23:48, 3周前 , 79F
性價比最高的風險資產是標普500(00646),MDD-19%,年化報酬14%
08/21 23:48, 79F
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08/21 23:51, 3周前 , 80F
投等債MDD-17%，高股息MDD-2X~-3X%,比標普500還差,也賺不贏
08/21 23:51, 80F
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08/22 07:42, 3周前 , 81F
海外所得不是沒有報稅問題 定額申報免稅
08/22 07:42, 81F
推
08/22 12:19, 3周前 , 82F
其實沒什麼選擇，就是需要6%這麼多錢。但我還是會選擇市值
08/22 12:19, 82F
→
08/22 12:20, 3周前 , 83F
又不是一次領完。市值型的期望報酬是比較高，你有工作不是?
08/22 12:20, 83F
推
08/22 23:39, 3周前 , 84F
205 萬投入美國鄉民躺平股ULTY ETF。200萬投入0050
08/22 23:39, 84F
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08/22 23:39, 3周前 , 85F
， 200萬投入VTI ETF. 45 萬投入BNDW。 200萬投入I
08/22 23:39, 85F
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08/22 23:39, 3周前 , 86F
bit ETF. 剩下50萬投入IEP。 若每月有花不完的錢，
08/22 23:39, 86F
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08/22 23:39, 3周前 , 87F
投入QQQM.
08/22 23:39, 87F
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08/22 23:39, 3周前 , 88F
或攤平ULTY。 以上操作平均每月領6萬到10萬應該沒
08/22 23:39, 88F
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08/22 23:39, 3周前 , 89F
有問題。有剩的錢多的錢要做點再投資再平衡。買點R
08/22 23:39, 89F
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08/22 23:39, 3周前 , 90F
EITs, BRK.b, silver, urnm ETF 皆可。
08/22 23:39, 90F
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