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[請益] 財務規劃請益(lean FIRE plan)

看板CFP (理財規劃)作者 (年老色衰ing)時間5天前 (2025/10/03 11:58), 3天前編輯推噓11(11推 0噓 34→)
留言45則, 10人參與, 17小時前最新討論串1/2 (看更多)
板上先進們好 好想早點退休，故發文請教，也想藉此釐清思緒+留個紀錄:) [背景] 37歲 未婚 [收入] 年薪約110萬(未稅) [固定支出] 孝親費：1.5萬/月 信貸A: 1.3萬/月, 2026.01最後一期 (利率：3.82%) 信貸B: 1.1萬/月, 2028.05最後一期 (利率：4.04%) 信用卡費：1.5萬/月 (含交通、旅遊、雜支...) 總計：64.8萬/年；2026.02開始降為49.2萬/年 [投資] 台股總投資：成本約320萬，市值約375萬(NTD) 美股總投資：成本約1.2萬，市值約1.6萬(USD, 約48萬NTD) 美金定存：3.3萬(USD，約99萬NTD) [資產] 房屋與親人共同持有，房貸由親人支付 [負債] 信貸如上述 [當前規劃] 近幾年才知道FIRE(fire financial independence retire early)這個概念 也以此做自己的財務規劃 目標是40歲先達成lean FIRE (自己的定義：股息高於最低基本工資，意即本金應達(30000*12)/0.05=720萬) 45歲可達到regular FIRE (自己的目標：每月可有50000股利，意即本金應達(50000*12)/0.05=1200萬) 目前投資的股票標的如下： 台股： 主題式(00701, 00712, 00896)、高股息(00878)及個股(鴻海、台新金) 2020-2025的配息率大約5-7%，股息皆會於上述標的除息日，搭配閒置資金再投入。 (閒置資金2026年起每年約35萬NTD，股利2024年約為15萬，2025年約為24萬) 美股： 在股版看到市值型ETF報酬優於高股息，另外想分散分險，故於今年年初開始加強美股投資 目前投資的股票標的及佔比如下： ETF (QQQ(佔62%)、VTI、VXUS(共佔6%))、個股(Visa(V)(佔32%) 目前每月投入300USD，2026年起會調高為600USD (分配：QQQ(25%)、VTI(35%)、VXUS(40%)，V因為etoro會收手續費故不再投資) 美金： 打算2026年皆用於投入台股(約99萬NTD)，分散投資於00701、00896及00878。 [請益] 目前主要在思考兩個點： 1. 美金是否應全數投入台股? 猶豫的點是，理智上覺得美股報酬較可觀，但是手上可用現金(台股股利)就變少了 2. 有沒有辦法能加速達成FIRE的進度? 畢竟同樣是50000 購買力卻是逐年下降 :( 期盼各位先進不吝給予指點，感謝。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.32.30.108 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1759463932.A.47B.html ※ 編輯: jhcian (114.32.30.108 臺灣), 10/03/2025 12:02:06
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10/03 12:29, 5天前 , 1F
台股市場也有標的是美股的ETF
10/03 12:29, 1F
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10/03 12:30, 5天前 , 2F
月支出占薪水過高
10/03 12:30, 2F
感謝 努力開源節流 提高儲蓄率 :')
推
10/03 14:39, 5天前 , 3F
你現階段糾結股利正是扯你後腿拖慢進度的其中一個原因
10/03 14:39, 3F
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10/03 14:41, 5天前 , 4F
FIRE從來沒說過是靠股息來生活 只要你資產夠 比如說以常
10/03 14:41, 4F
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10/03 14:41, 5天前 , 5F
見的4%提領率來算 25倍左右開銷的總資產就能FIRE
10/03 14:41, 5F
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10/03 14:42, 5天前 , 6F
在你真正退休需要從資產中領取錢來生活之前 怎麼累積資產
10/03 14:42, 6F
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10/03 14:43, 5天前 , 7F
才是最重要的 等你資產達標甚至超額達標 再來考慮提領策
10/03 14:43, 7F
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10/03 14:44, 5天前 , 8F
略的問題都來得及 所以現階段降低開銷 投入市值型(指數)
10/03 14:44, 8F
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10/03 14:46, 5天前 , 9F
ETF並控制好風險就行了 所以分散到美股/其他國家是對的
10/03 14:46, 9F
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10/03 14:47, 5天前 , 10F
要對抗通膨 實質的投資報酬率就要達於通膨率 高股息在這
10/03 14:47, 10F
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10/03 14:48, 5天前 , 11F
方面也是落後於市值型 只是高股息能給你安心感 這是心理
10/03 14:48, 11F
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10/03 14:48, 5天前 , 12F
層面的因素 需要你自己去想辦法克服 看點書或許有幫助
10/03 14:48, 12F
"在你真正退休需要從資產中領取錢來生活之前 怎麼累積才是最重要的"<<<感謝提點 我習慣性地思考 就是要用股利來維持未來花費 其實重點是先快速累積本金才對 我再來思考台股/美股的比例該怎麼調整 以及是否加入複委託(小擔心etoro出事) 感謝
推
10/03 15:41, 5天前 , 13F
股利要維持購買力就要大於提領+通膨
10/03 15:41, 13F
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10/03 15:43, 5天前 , 14F
5%提領跟3%通膨那資本+股利大概就是要8%以上
10/03 15:43, 14F
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10/03 15:46, 5天前 , 15F
看起來是住家裡，一萬五孝親費包吃住了
10/03 15:46, 15F
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10/03 15:47, 5天前 , 16F
2028後每個月大概花三萬，夠省了
10/03 15:47, 16F
感謝爸媽 住家裡真的省很多
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10/03 16:08, 5天前 , 17F
好想早點退休? 歐印紅茶店啊!?
10/03 16:08, 17F
我讀書少 不要騙我捏~ 不過我這幾年都傾向ETF 感覺比較安全 ※ 編輯: jhcian (114.32.30.108 臺灣), 10/03/2025 16:31:39
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10/03 17:04, 5天前 , 18F
想要股利就每個月賣一點當自己發給自己股利啊
10/03 17:04, 18F
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10/03 17:05, 5天前 , 19F
反正股票發股利也會從股價扣掉 以總市值來說兩種做
10/03 17:05, 19F
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10/03 17:05, 5天前 , 20F
法都是一樣的
10/03 17:05, 20F
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10/03 18:47, 5天前 , 21F
不一樣 賣股是證交稅 股息是所得稅跟二代健保
10/03 18:47, 21F
推
10/03 21:52, 5天前 , 22F
單身未婚住家裡是最能累積資本的時間
10/03 21:52, 22F
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10/03 21:53, 5天前 , 23F
既然都要最極端lean fire，拼命累積到底
10/03 21:53, 23F
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10/03 21:58, 5天前 , 24F
等搬出去或有家庭目標就會變成coast fire了
10/03 21:58, 24F
感謝分享 我還去查coast fire的意思 理念贊同 那就還是回到這篇的目標 希望能夠盡量提高本金:D
推
10/05 08:40, 3天前 , 25F
你的收入還行而已. 稅後年薪才有意義:____萬
10/05 08:40, 25F
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10/05 08:42, 3天前 , 26F
目前總資產522萬.其實這樣的金額超少..分那麼雜管理困難
10/05 08:42, 26F
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10/05 08:43, 3天前 , 27F
直接拿美金還掉信貸比較好~難道你的美金獲利超過信貸?
10/05 08:43, 27F
感謝提供新思路 真的沒思考到提早還款的可能性 繳了好久已經習慣有這筆支出了 :D 不過問了ChatGPT 考量報酬應該可以大於4% 就還是會照原計畫 將美金投入台股和美股 有我忽略的點歡迎再提出喔 感謝 :)
推
10/05 08:46, 3天前 , 28F
如果是女生,外觀正常個性正常直接找年薪200萬以上嫁掉
10/05 08:46, 28F
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10/05 08:47, 3天前 , 29F
在絕對的收入之前,一切投資技巧只是浮雲...
10/05 08:47, 29F
唉 來不及再找了 :') 不過我和男友彼此不過問薪水 不清楚他會不會其實是富豪 我猜是不會啦~
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10/05 08:48, 3天前 , 30F
如果是男生.找個年薪匹配的女生娶了.兩人花費比較經濟
10/05 08:48, 30F
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10/05 08:49, 3天前 , 31F
你的投資內容真的很亂...直接收收全投0050簡單粗暴...
10/05 08:49, 31F
推
10/05 08:53, 3天前 , 32F
通篇未提保險..這點可取....
10/05 08:53, 32F
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10/05 08:54, 3天前 , 33F
個人觀點啦..人生沒必要為了末期癌和懨懨一息的未來投資
10/05 08:54, 33F
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10/05 08:56, 3天前 , 34F
瓊瑤式的終結把最不堪的最後直接斬掉堪稱典範...
10/05 08:56, 34F
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10/05 08:58, 3天前 , 35F
吃虱目魚吃到滿滿刺的部位不必挑肉...直接丟掉最安心...
10/05 08:58, 35F
※ 編輯: jhcian (114.32.30.108 臺灣), 10/05/2025 10:46:19
推
10/05 10:52, 3天前 , 36F
如果要我賭1095天後的台股報酬指數是否大於目前1.04的
10/05 10:52, 36F
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10/05 10:53, 3天前 , 37F
三次方(1.1248)...我賭: 不會!
10/05 10:53, 37F
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10/05 10:54, 3天前 , 38F
目前的漲幅應該會造成未來三年台股:黯淡無光
10/05 10:54, 38F
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10/05 10:54, 3天前 , 39F
就算漲到3萬點也沒什麼大魚大肉可以吃了~~
10/05 10:54, 39F
推
10/05 20:07, 3天前 , 40F
指數指數指數 複利複利複利 其他都不要買
10/05 20:07, 40F
推
10/06 12:29, 2天前 , 41F
贊成解美元定存還信貸，0050換主題ETF, 簡化投資標的
10/06 12:29, 41F
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10/06 12:31, 2天前 , 42F
換個喜歡的工作吧，工作不只是為了賺錢
10/06 12:31, 42F
推
10/06 12:33, 2天前 , 43F
退休不也是為了做喜歡的事？
10/06 12:33, 43F
推
10/07 04:24, 1天前 , 44F
你的信貸利率太高，解美金定存先還掉吧
10/07 04:24, 44F
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10/08 09:24, 17小時前 , 45F
0050+56+713(878)就放到法拉利來報到了~
10/08 09:24, 45F
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