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[請益] 45歲理財配置及退休規劃

看板CFP (理財規劃)作者 (ox)時間8小時前 (2025/10/28 09:15), 3小時前編輯推噓4(4推 0噓 28→)
留言32則, 6人參與, 1小時前最新討論串1/1
以前對財務風險評估、投資態度偏保守， 近年有在轉變中。 聽聽大家意見，是否還有調整空間^^ 夫妻薪資收入扣除花費，每年淨值約有350w 45y，2大2小，預計會再持續工作15年 目前資產： 1. 自住房不計，1間房產價值約1700w，房貸1350w，每年租金收入30w 2.儲蓄險價值約1000w，9成保單繳費已期滿。有的以利率2.25%左右增值，有的每年配息 共計約8.5w 3.台股+美股價值約500w（台美比例3:1） 未來退休：政府年金每月估計10w 目前年淨值350w，約有4成用於投資、6成用於還房貸，請問大家： 1.是否建議調整投資與房貸比例？ 2.是否建議將儲蓄險解約，改成投資？ 謝謝：） -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 117.56.155.83 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1761614126.A.088.html
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房產比例太高
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推
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個人覺得這要看你配置的理由 比如說儲蓄險假設你是拿來
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當作備用金加上給予些許現金流 那可以適當解約一些較差的
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部分但也不一定要完全去除 除非對於原本配置的理由有規劃
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好替代方案 房產配置比例有點偏高 但相比總價值來說貸款
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並不算特別高 可能之後加強投資比重即可
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股票部分台美股比例過度偏重台股 加上房產跟儲蓄險 等於
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你的風險都放在台幣跟台灣這部分居多 可以在之後投入的標
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的上更偏重於分散其他國家一些 比如說VTI/VT或是英股VWRA
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既然對財務比較保守 不一定要逼自己變得激進 而是以規劃
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來同時達成不同的目的 比如說分成短中長期三部分的資產
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短期以避險保值+支應開銷為主 中期以穩健抗通膨為主 長期
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才以跟隨市場經濟成長為主 然後按照你的偏好去分配比例即
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可 用不同的目標/時間來做財務規劃可能會讓你更願意投資
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比如說某個券商帳號裡面的投資你知道是20年後退休才會動
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的錢 或許你會比較不那麼擔心短期內的波動而關注長期成長
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政府年金每月10萬是一個很好的現金流保障 但要考慮15年
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後通膨會讓實質購買力稀釋多少 來決定自己要額外規劃多
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少資金作為退休/醫療資金的部分
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1. 建議房貸問一輪增轉貸 需考量購屋房貸稅務
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2. 解約通常不划算 捏著等到期吧 不要加碼保險就好
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房貸餘額才1350萬 還房貸的比例偏高
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10/28 11:28, 6小時前 , 23F
淨值6000萬的房產一年才收30萬租金，報酬率0.5%，就
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算丟定存都收的比這個多….
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10/28 12:14, 5小時前 , 25F
房產1間自住、1間收租，自住那間價值近6k。儲蓄險已到期滾利
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收益
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10/28 13:20, 4小時前 , 27F
如果考慮退休，自住房產建議不要納入資產，退休還是要
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有一間沒貸款的自住房來保底
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未來政府年金改革機率很高，也建議不要納入退休考量
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依以上建議，調整敘述，謝謝。 ※ 編輯: ImOX (117.56.155.83 臺灣), 10/28/2025 14:40:06
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10/28 16:21, 1小時前 , 30F
[嗯! 真有錢~~
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10/28 16:22, 1小時前 , 31F
儲蓄險價值約1000w???20年前買的嗎? 好強!
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10/28 16:37, 1小時前 , 32F
等等...那裡說房產總值6千萬?
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