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Re: [心得]如何做到「薪水 100% 投資」？ 心法分享

看板CFP (理財規劃)作者 (安芯)時間3周前 (2025/12/08 17:25), 2周前編輯推噓-10(5推 15噓 61→)
留言81則, 15人參與, 2周前最新討論串2/4 (看更多)
因為看來大家對「存款隊伍」跟「投資隊伍」到底怎麼用， 最大的卡點都是： 只要開始固定投資，存款就會下降，到底正不正常？ 其實這是很正常、但也很容易搞混的地方。 我整理一下自己的做法，也順便把背後的邏輯講清楚。 ________________________________________ # 為什麼存款會變少？因為錢在移動 很多人的焦慮，是看到存款隊伍的錢越來越少， 就會擔心：「難道我要一直補錢嗎？」 其實不用想得那麼複雜， 整個財務系統可以想成三個隊伍： (1)存款隊伍 - 你的安全網 用途：日常開銷、緊急備用 目標：6–18 個月生活費 → 存款會下降是正常的，因為你本來就在用它生活。 我會建議大家每一季看一次水位， 再決定這一季要不要補回來。 補不補沒有規定，完全取決於你的安心感。 有人 6 個月就放心，我自己習慣維持在 18 個月。 (2)投資隊伍 - 你的成長引擎 用途：長期投資、累積財富 來源：每月固定提撥 → 專注長期成長，短期波動別理它 (3)候補隊伍 - 你的彈性調節池 來源：年終、獎金、額外收入 用途：① 補回存款 ② 犒賞自己 ③ 加碼投資 → 作為前兩個隊伍的調節閥 ________________________________________ 只要你開始固定投入投資， 存款隊伍一定會下降， 這不是發生了什麼緊急情況，也不是理財失敗， 而是 系統正在正常運作。 真正的問題不是「存款變少」， 而是「你有沒有方法讓這些水保持在你安心的高度」。 ________________________________________ # 當存款下降到我覺得不安心時，我會這樣處理 情況 1：投資有賺，而且漲幅足夠 → 部分贖回補回存款 → 讓存款回到安心水位 情況 2：投資有賺，但目前漲得不多（2–3% 那種） → 先不賣 → 用候補隊伍（年終／獎金）補存款 → 漲到你設定目標後再輪動 情況 3：投資在虧，也沒有年終可補 → 暫停投資 → 優先把存款補齊 → 等財務穩住後再恢復投資節奏 不管市場好壞，你都不會慌， 這就是系統化的價值。 ________________________________________ # 「安心水位」沒有標準答案 我自己啟動時先抓 12 個月，是一個比較安全、不容易焦慮的範圍。 但後續的調整就看個人。 像我個性比較保守，後來調到 18 個月比較睡得著。 也有人 6 個月就覺得 OK， 有人就是希望維持 12 個月。 重點不是達到某個數字， 而是 達到你不焦慮的狀態。 而在這套系統運作的過程中， 我自己目前沒有遇過存款隊伍不夠用的情況。 ________________________________________ # 最後想說 當三個隊伍穩定運作後，你會看到： ‧ 存款下降 ‧ 投資上升 ‧ 整體財務反而更穩 你不會再被帳戶裡的單一數字嚇到， 因為你知道每一筆錢都在做什麼。 理財不是比誰賺得多， 而是比誰活得安心、自由。 ________________________________________ 如果有人對「三個隊伍」或「安心水位」不熟， 我有把完整的概念整理在各篇文章裡（純分享，不是投資建議）： https://vocus.cc/article/6909d2c2fd897800019f5448 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.34.178.158 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1765185918.A.E25.html
噓
12/08 18:39, 3周前 , 1F
這咖很想當老師齁
12/08 18:39, 1F
推
12/08 19:39, 3周前 , 2F
三桶金
12/08 19:39, 2F
噓
12/08 19:44, 3周前 , 3F
完全不行
12/08 19:44, 3F
噓
12/08 19:57, 3周前 , 4F
因為現在沒人看專欄 所以免費 等到知名度有了馬上開
12/08 19:57, 4F
→
12/08 19:57, 3周前 , 5F
收費 標準流程都這樣走的
12/08 19:57, 5F
噓
12/08 20:10, 3周前 , 6F
樓上突破盲點了！
12/08 20:10, 6F
噓
12/08 20:33, 3周前 , 7F
那就不叫做薪水100%投資 頂多只能說是閒錢100%投資
12/08 20:33, 7F
我發現大家把「薪資 100% 投入」理解成「不留生活費」，標題可能確實會讓人誤解。 我的做法其實很單純：生活費先由存款隊伍提供，所以薪水進來後才可以全部投入投資。 並不是不留生活費，而是生活費預先準備好；也不算一般的「閒錢投資」，架構不太一樣
→
12/08 21:27, 3周前 , 8F
笑死!!廢文大賽?? 到底多無能?
12/08 21:27, 8F
→
12/08 21:36, 3周前 , 9F
低等文章~ 網路隨便一搜就有
12/08 21:36, 9F
討論內容我都可以接受，但用「低等」、「無能」這類字眼，就只是對人的貶低了。 我分享的是自己走得通的做法，給需要的人參考。 如果你覺得沒有價值，那代表這篇本來就不適合你，不需要特地留下侮辱性的字眼。 如果你認為有更好的內容，歡迎一起分享給大家。相信大家都很樂意參考不同做法。 ※ 編輯: mfx (114.34.178.158 臺灣), 12/08/2025 22:27:19 ※ 編輯: mfx (114.34.178.158 臺灣), 12/08/2025 22:46:07
噓
12/09 00:15, 3周前 , 10F
這種程度的文章真的滿地都是，隊伍老師。
12/09 00:15, 10F
噓
12/09 00:18, 3周前 , 11F
你才是沒搞清楚的人 即使第一筆生活費資金池是預先存好的
12/09 00:18, 11F
→
12/09 00:18, 3周前 , 12F
等到那部分用完了你是不是還是要從其他地方(通常是薪資)
12/09 00:18, 12F
→
12/09 00:19, 3周前 , 13F
把這部分生活費資金池補上來? 那時你就不可能是100%薪水
12/09 00:19, 13F
→
12/09 00:19, 3周前 , 14F
全部投入投資 所以仍然只是先把薪資預留一部分給生活費
12/09 00:19, 14F
→
12/09 00:19, 3周前 , 15F
剩下的閒錢才能放到投資 你並沒有發明甚麼新方法...
12/09 00:19, 15F
→
12/09 00:21, 3周前 , 16F
如果你是從"資產"部位先去提款補充你的資金池 再把薪資
12/09 00:21, 16F
→
12/09 00:22, 3周前 , 17F
100%全部丟回資產 根本也只是左手換右手 還是要有現金流
12/09 00:22, 17F
→
12/09 00:23, 3周前 , 18F
有種脫褲子放屁的感覺 因為你不提領資產 直接從薪資扣更
12/09 00:23, 18F
→
12/09 00:24, 3周前 , 19F
簡單也可以節省一些手續費或是某些情況下可能產生的稅
12/09 00:24, 19F
→
12/09 04:04, 3周前 , 20F
現在才承認標題讓人誤解，這種認知，誰會對你文章有興趣
12/09 04:04, 20F
感謝討論。 我的這套做法主要是為了降低投資人在下跌時的情緒波動，讓投資能更穩定持續， 而不是針對會計流程本身做創新。 如果你本來就有穩定紀律、也不會因市場波動受影響，那你確實不需要這種區隔方式。 不同做法適合不同的人， 我分享的是其中一種工具而已，給有需要的人參考。 ※ 編輯: mfx (211.75.177.28 臺灣), 12/09/2025 10:09:59
噓
12/09 10:38, 3周前 , 21F
數學不是這樣算的...不然妳怎麼不說投資3000%，基數隨
12/09 10:38, 21F
→
12/09 10:40, 3周前 , 22F
變選就好。乾脆改投資如何投資3000%，結果基數是時薪
12/09 10:40, 22F
→
12/09 10:41, 3周前 , 23F
如果真的想做專欄或流量不用到PTT來，這裡多數人都研究
12/09 10:41, 23F
→
12/09 10:41, 3周前 , 24F
很多了。一般買菜阿姨才是你的受眾
12/09 10:41, 24F
我想呢，版上不同程度的讀者都有。 我的文章本來就是寫給看得懂、需要的人。 不適合你的內容，你可以直接略過，不用替其他讀者做決定。
噓
12/09 13:14, 2周前 , 25F
這是自問自答的文體嗎
12/09 13:14, 25F
※ 編輯: mfx (211.75.177.28 臺灣), 12/09/2025 13:28:15
推
12/09 14:06, 2周前 , 26F
你好像真的很努力乞討杯奶茶... 那我認真回你好了
12/09 14:06, 26F
→
12/09 14:07, 2周前 , 27F
PTT沒有甚麼不同程度的讀者都有 股版/房版/理財版 都老人了
12/09 14:07, 27F
→
12/09 14:07, 2周前 , 28F
這裡資產也都3000~5000萬 比較少的至少也有1000萬
12/09 14:07, 28F
→
12/09 14:08, 2周前 , 29F
沒人在看這種入門文 你THREADS發文比較容易要到奶茶 加油
12/09 14:08, 29F
噓
12/09 20:05, 2周前 , 30F
就承認農場標題，想賺點閱率，這麼困難，滿滿的ai感又
12/09 20:05, 30F
→
12/09 20:05, 2周前 , 31F
沒內涵的文章，是要怎麼紅？
12/09 20:05, 31F
→
12/09 20:07, 2周前 , 32F
說你數學計算有問題，扯什麼看不看得懂？沒程度的文章
12/09 20:07, 32F
→
12/09 20:07, 2周前 , 33F
還不能評論嗎
12/09 20:07, 33F
噓
12/09 20:10, 2周前 , 34F
你以為你用看似活潑的文字能改變什麼？一樣沒內容懂嗎
12/09 20:10, 34F
→
12/09 20:10, 2周前 , 35F
？
12/09 20:10, 35F
推
12/09 20:34, 2周前 , 36F
這方法能降低下跌時的情緒波動？ 要是你存款隊伍高的時
12/09 20:34, 36F
→
12/09 20:34, 2周前 , 37F
候股市大漲 情緒不是更糟？要是存款隊伍水位低的時候大
12/09 20:34, 37F
→
12/09 20:34, 2周前 , 38F
跌然後剛好需要薪水去補存款隊伍 不就錯過低點買進的機
12/09 20:34, 38F
→
12/09 20:34, 2周前 , 39F
會了 那情緒不就更糟？ 哪來的降低情緒波動？是反而增
12/09 20:34, 39F
→
12/09 20:34, 2周前 , 40F
加更多情緒波動吧
12/09 20:34, 40F
→
12/09 21:18, 2周前 , 41F
不用相信我 相信其他專業人士吧
12/09 21:18, 41F
→
12/09 21:18, 2周前 , 42F
12/09 21:18, 42F
→
12/09 21:19, 2周前 , 43F
如果是使用定期定額，不論高點或低點買入，其實差異不大
12/09 21:19, 43F
推
12/09 23:52, 2周前 , 44F
你拿定期定額出來說 可見你是真的不懂 我想這裡大部分
12/09 23:52, 44F
→
12/09 23:52, 2周前 , 45F
的人都知道一次投入的期望值比定期定額高了 這裡的一次
12/09 23:52, 45F
→
12/09 23:52, 2周前 , 46F
投入是指一開始越早越好 但你的方法呢？前期先存存款隊
12/09 23:52, 46F
→
12/09 23:52, 2周前 , 47F
伍 到後期才把資金100%投入 期望值就是比定期定額差 也
12/09 23:52, 47F
→
12/09 23:52, 2周前 , 48F
就是期望值是 一次投入》定期定額〉你的方法 但風險呢
12/09 23:52, 48F
→
12/09 23:52, 2周前 , 49F
？定期定額風險分散得開 你的方法卻先存存款隊伍 把風
12/09 23:52, 49F
→
12/09 23:52, 2周前 , 50F
險集中到後面幾個月 風險又大於定期定額 所以你的新方
12/09 23:52, 50F
→
12/09 23:52, 2周前 , 51F
法比大家都知道的定期定額期望報酬率低但風險高 自己都
12/09 23:52, 51F
→
12/09 23:52, 2周前 , 52F
看不出來嗎？
12/09 23:52, 52F
→
12/10 07:39, 2周前 , 53F
延後投入不是投入比較少，而是等心理安全感建立後再開始，
12/10 07:39, 53F
→
12/10 07:39, 2周前 , 54F
一開始就是月薪 100% 投入，本質上仍然是 DCA。
12/10 07:39, 54F
→
12/10 07:40, 2周前 , 55F
而且以「每月部分薪資投入」的模式來看，初期本金本來就很小
12/10 07:40, 55F
→
12/10 07:40, 2周前 , 56F
提早幾個月帶來的落差會被完全稀釋掉。
12/10 07:40, 56F
→
12/10 07:40, 2周前 , 57F
長期績效真正拉開差距的是投入規模，而不是早幾個月開始。
12/10 07:40, 57F
→
12/10 07:41, 2周前 , 58F
雖然我不是在比績效，但本多終勝是共識。
12/10 07:41, 58F
→
12/10 07:41, 2周前 , 59F
至於一次性投入，那本來就只適合進階投資人，
12/10 07:41, 59F
→
12/10 07:42, 2周前 , 60F
我不會建議理財小白這麼做。
12/10 07:42, 60F
噓
12/10 21:20, 2周前 , 61F
所以不就是農場文？
12/10 21:20, 61F
→
12/10 22:12, 2周前 , 62F
謝謝你公開證明你看不懂
12/10 22:12, 62F
→
12/10 22:16, 2周前 , 63F
喔~對了!我也有在別的文章下留言，你也要去噓一下嗎?
12/10 22:16, 63F
推
12/10 23:00, 2周前 , 64F
喔 被指出報酬期望值和風險比定期定額差以後 又是那一
12/10 23:00, 64F
→
12/10 23:00, 2周前 , 65F
套「安心最重要 報酬期望值和風險不重要」的理論？
12/10 23:00, 65F
→
12/10 23:28, 2周前 , 66F
我的理財做法一直都是以安心為準;至於風險，如果你是說投報率
12/10 23:28, 66F
→
12/10 23:28, 2周前 , 67F
會比較低造成的風險，確實不在我的考慮範圍內喔。
12/10 23:28, 67F
→
12/10 23:28, 2周前 , 68F
因為兩者本來就要有取捨。
12/10 23:28, 68F
→
12/10 23:37, 2周前 , 69F
對小白而言，安心才能讓他們不因焦慮或恐懼半途放棄投資這條
12/10 23:37, 69F
→
12/10 23:37, 2周前 , 70F
路
12/10 23:37, 70F
噓
12/11 00:36, 2周前 , 71F
從幾天前開始瘋狂貼連結，現在不停自問自答，甚是可笑
12/11 00:36, 71F
→
12/11 00:36, 2周前 , 72F
！，這種低水準農場文也只有你寫的出來，喔對不是，你
12/11 00:36, 72F
→
12/11 00:36, 2周前 , 73F
沒程度，應為需要ai潤稿。
12/11 00:36, 73F
噓
12/11 00:45, 2周前 , 74F
這個版基本上都是有點錢的，不是妳這種程度可以教學的
12/11 00:45, 74F
→
12/11 00:45, 2周前 , 75F
好嗎，有人特地為你回了一篇文，去證明一下財商吧，隊
12/11 00:45, 75F
→
12/11 00:45, 2周前 , 76F
伍老師。
12/11 00:45, 76F
噓
12/11 09:10, 2周前 , 77F
不要害人啊
12/11 09:10, 77F
→
12/11 09:58, 2周前 , 78F
小白雖然對理財不懂，但不是笨蛋。
12/11 09:58, 78F
→
12/11 09:58, 2周前 , 79F
他們自然會選擇適合自己的投資方式，
12/11 09:58, 79F
→
12/11 09:58, 2周前 , 80F
這世上投資方式這麼多，不會只有我這種，
12/11 09:58, 80F
→
12/11 09:58, 2周前 , 81F
也不會只有一種唯一正確的方式。
12/11 09:58, 81F
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