[心得] 虛擬帳戶顯示實際收款者才有助防詐騙

看板CFP (理財規劃)作者f14mp5 (張居隱G-in)時間1周前 (2026/05/14 22:35)推噓0(1推 1噓 5→)

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最近為這檔事很火，就來吸引金管會官員重視，一起補漏洞防詐騙： ※圖文並茂並提供參考資料版： https://vocus.cc/article/6a05d135fd8978000141ae1b ※全部文字內容：近年台灣常發生詐騙案，官方及民間雖積極宣導如何防詐騙，但如制度本身為資訊不透明，效果就很有限。拿我在民間團體工作時，負責募款帳務所遇經驗，就反映出制度漏洞。有段期間沒辦任何募款活動，所用的網路金流平台卻出現大量捐款紀錄，幾乎都是沒留聯絡方式的匿名款項，報告主管後推測可能是民眾自主發起的捐款，但過幾天卻陸續收到民眾來信，才發現案情不單純。民眾表示他們在社群平台買書或演唱會門票，被詐騙集團誘導匯款，對方提供的匯款帳號，是金流平台配發給民間團體的虛擬帳戶，因匯款收款戶名只顯示金流平台名稱，沒顯示實際收款者，以為匯款給可信任單位而降低戒心，直到報案請警察查證才得知受騙。我於是趕緊通報主管，關掉金流平台的捐款連結阻止損害擴大，尤其從捐款連結所得款項匯入勸募專戶，接著請教衛福部、１６５反詐騙專線如何處理，並上網查詢其他民間團體遇到類似案例的後果，收集證據後再請主管去派出所報案，也跟財務部門一起處理相關爭議款退款。只是這種作法雖暫時阻斷詐騙金流，卻也一併中斷正常捐款來源，影響民間團體財務運作；即使在網站發布告示，表示遇到詐騙集團冒用提醒民眾注意，過一段期間再重新打開捐款連結，又遇到混雜詐騙爭議款項情形，造成民間團體工作人員整理帳務困擾。我對此建議金流平台改善虛擬帳戶匯款流程，得到回應是：由於屬代收性質，現有銀行轉帳交易只顯示戶名為金流平台名稱，仍沒辦法顯示實際收款者，也就是付款人匯款時，仍難以辨識實際匯給誰。所以問題關鍵就在這，如沒辦法知道實際收款者是誰，詐騙集團就能用制度漏洞進行偽裝，讓受騙者較難發揮警覺。既然大部分民間團體的人力有限，如被詐騙集團冒用，需為此向警察報案、處理大量民眾詢問及申請退款，排擠原本投入的社福、文化、教育、醫療、環保、學術、宗教工作時間及資源；同時警察、司法、勸募審核承辦人員也為此增加工作量，浪費整體社會成本。所以期待官方金融監督管理單位，主動跟金融業者及金流平台討論如何改善，像是透過虛擬帳戶轉帳時顯示實際收款者，或其他有助民眾辨識的資訊，才有助從源頭減少詐騙風險。畢竟防止詐騙不只靠個人警覺，也需有系統輔助的制度設計，如資訊夠清楚，有助民眾查證做正確判斷；不然如基本資訊都很難查證，再多宣導也很難防止制度漏洞造成的詐騙。 -- 推 bug:菜蟲呼叫貓咪 02/13 12:00 推 cat:貓咪收到有屁快放 02/13 12:01 推 bug:你現在在做什麼呀？ 02/13 12:01 推 cat:報告準備要出門參加冒險活動 02/13 12:02 推 bug:看要注意安全呀，最近台灣各大醫院急診擠滿病人！ 02/13 12:02 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.117.218.32 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1778769307.A.046.html