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Re: [請益] life cycle investment vs 買房投資

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (一期一會)時間2年前 (2022/04/04 10:12), 2年前編輯推噓11(11推 0噓 16→)
留言27則, 11人參與, 2年前最新討論串4/14 (看更多)
※ 引述《cookiesweets (3m)》之銘言： : 我先承認我在房板被嗆跑來搬救兵XD : 想問的問題是，以一個剛出社會的年輕人而言，本金約100-200萬，想要進行長期投資，還 : 沒結婚還沒確定一輩子執業地點而言 : 身為柏格派跟綠角的忠實信徒XD，再加上life cycle investment的觀念 : 我目前配置是信貸200萬 開槓桿後vwra bnd 還有一些零碎的因子投資，但都是指數化投資 : 就對了 : 我也相信這是相對很接近效率前緣的配置 : 但房板很多資深厲害的前輩普遍認為，年輕人存到200萬就該當頭期買房（投資用，非自住 : ），理由是能以極低 : 的利率開五倍槓桿。一講借貸買股票就被笑少年股神XD : 辯論一陣子之後，其實他們說的也不是完全沒道理。畢竟五倍槓桿利率又低，至少以後照鏡 : 而言他們非常成功。 : 但我仍然認為，把五倍槓桿壓在一個國家一個縣市，一場選舉就會改變的標的，不如開2到3 : 倍槓桿然後壓在全世界前5000大的公司+債券，是更適合年輕人的投資方式 : 各位覺得呢？ Lifecycle investing的目的 我認為是將未來收入資本化 就這一點來說 房貸其實非常具有Lifecycle investing精神 只是標的你可能不一定喜歡 如果能借到800萬分20年攤還 還款正常就non-callable的資金投入VT 你應該會借吧? 如果銀行限制只能買SPY，或許你也會同意 只限0050呢? 安聯大壩基金呢? (話說某些國外銀行有類似的貸款offer non-callable貸款，限定用於購買銀行指定之基金/ETF 選項通常是一些broad market index fund 在清償貸款前，由銀行保管擔保品) 如果讓你自由挑選，銀行限定的標的，你恐怕未必會買 但作為提供貸款的限制條件 就看你覺得標的所具有的缺點，是否讓你寧願不要這筆貸款 === 某個標的對你來說的重大缺點 其他人可能未必在意，或沒有其他選擇 每個人的處境不同，無可厚非 -- You got to know when to hold 'em, know when to fold 'em, Know when to walk away and know when to run. You never count your money when you're sittin' at the table. There'll be time enough for countin' when the dealin's done. 'Cause ev'ry hand's a winner and ev'ry hand's a loser, And the best that you can hope for is to die in your sleep." now Ev'ry gambler knows that the secret to survivin' Is knowin' what to throw away and knowing what to keep. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.254.189.176 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1649038361.A.4D0.html ※ 編輯: daze (111.254.189.176 臺灣), 04/04/2022 10:13:58
推
04/04 10:38, 2年前 , 1F
是啊 要我開槓桿買0050我無法 但VT那種我就可以
04/04 10:38, 1F
→
04/04 10:38, 2年前 , 2F
但我在意的風險其他人可能覺得沒什麼
04/04 10:38, 2F
推
04/04 11:08, 2年前 , 3F
推，房貸其實很符合生命週期，前期槓桿大，後期去槓桿
04/04 11:08, 3F
→
04/04 11:09, 2年前 , 4F
只是單壓一間房子，會讓人感到不安而已，標的選擇問題
04/04 11:09, 4F
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04/04 12:13, 2年前 , 5F
如果確定標的會保值甚至增值
04/04 12:13, 5F
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04/04 12:13, 2年前 , 6F
那30年的槓桿房貸是最安全的放空負債方法
04/04 12:13, 6F
推
04/04 12:17, 2年前 , 7F
買房“投資”最困難的第一步，選個好標的。第二步，如何
04/04 12:17, 7F
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04/04 12:17, 2年前 , 8F
驗證它的好，要花多久? 若是成家立業，那自然沒上述問題
04/04 12:17, 8F
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04/04 12:17, 2年前 , 9F
，你非買不可。
04/04 12:17, 9F
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04/04 12:18, 2年前 , 10F
對一般人來說，第一步遠比選股還難。
04/04 12:18, 10F
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04/04 12:30, 2年前 , 11F
很難確定房子會保值或增值，尤其台灣還有政治因素
04/04 12:30, 11F
推
04/04 12:50, 2年前 , 12F
總之，把自己的未來收入折現，原po用生命週期投資法再買bnd
04/04 12:50, 12F
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04/04 12:50, 2年前 , 13F
似乎有些多餘，可能他貸款利率低於bnd預期報酬吧？
04/04 12:50, 13F
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04/04 12:50, 2年前 , 14F
至于買房問題，自住房的話，小弟自己完全不會用理財、效用、
04/04 12:50, 14F
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04/04 12:50, 2年前 , 15F
槓桿的問題去衡量它，哈哈
04/04 12:50, 15F
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04/04 12:50, 2年前 , 16F
只慶幸自己買得早、住得爽～～～
04/04 12:50, 16F
推
04/04 13:07, 2年前 , 17F
推d大好文
04/04 13:07, 17F
推
04/04 13:59, 2年前 , 18F
請問若真的有信貸投資 就不建議配債券嗎?
04/04 13:59, 18F
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04/04 14:00, 2年前 , 19F
信貸利率大概是債券標的近15年的年化報酬的一半
04/04 14:00, 19F
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04/04 14:02, 2年前 , 20F
我跟原PO一樣 是想配以BND為主,大概15-20%的債券
04/04 14:02, 20F
推
04/04 15:20, 2年前 , 21F
在股板有看過跟銀行貸款指定只能買"那家"銀行出的特別股
04/04 15:20, 21F
推
04/04 16:00, 2年前 , 22F
債券近十五年是利率一直掉，未來不可能複製啦
04/04 16:00, 22F
推
04/04 23:36, 2年前 , 23F
想請問如果買全市場ETF但是不開槓桿 長期而言報酬率
04/04 23:36, 23F
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04/04 23:38, 2年前 , 24F
會不會輸開五倍槓桿買房很多？(以20年以上來比較，
04/04 23:38, 24F
→
04/04 23:39, 2年前 , 25F
並且計入攤還房貸本金槓桿逐漸降低的情況)
04/04 23:39, 25F
推
04/04 23:43, 2年前 , 26F
04/04 23:43, 26F
推
04/04 23:56, 2年前 , 27F
感謝Ernest大~
04/04 23:56, 27F
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