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[請益] life cycle investment vs 買房投資

看板Foreign_Inv (海外投資)作者 (3m)時間2年前 (2022/04/03 23:14), 2年前編輯推噓70(70推 0噓 209→)
留言279則, 52人參與, 2年前最新討論串1/14 (看更多)
我先承認我在房板被嗆跑來搬救兵XD 想問的問題是，以一個剛出社會的年輕人而言，本金約100-200萬，想要進行長期投資，還 沒結婚還沒確定一輩子執業地點而言 身為柏格派跟綠角的忠實信徒XD，再加上life cycle investment的觀念 我目前配置是信貸200萬 開槓桿後vwra bnd 還有一些零碎的因子投資，但都是指數化投資 就對了 我也相信這是相對很接近效率前緣的配置 但房板很多資深厲害的前輩普遍認為，年輕人存到200萬就該當頭期買房（投資用，非自住 ），理由是能以極低 的利率開五倍槓桿。一講借貸買股票就被笑少年股神XD 辯論一陣子之後，其實他們說的也不是完全沒道理。畢竟五倍槓桿利率又低，至少以後照鏡 而言他們非常成功。 但我仍然認為，把五倍槓桿壓在一個國家一個縣市，一場選舉就會改變的標的，不如開2到3 倍槓桿然後壓在全世界前5000大的公司+債券，是更適合年輕人的投資方式 各位覺得呢？ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.234.121.143 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1648998884.A.965.html ※ 編輯: cookiesweets (36.234.121.143 臺灣), 04/03/2022 23:15:47
推
04/03 23:18, 2年前 , 1F
如果你還沒自住房，巴菲特也會鼓勵買房辣
04/03 23:18, 1F
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04/03 23:22, 2年前 , 2F
前提買的房也是投資非自住
04/03 23:22, 2F
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04/03 23:29, 2年前 , 3F
指數可以開14倍槓桿，利息只有房貸一半，然後隔天準備去
04/03 23:29, 3F
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04/03 23:29, 2年前 , 4F
睡公園
04/03 23:29, 4F
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04/03 23:30, 2年前 , 5F
利息更正為利率。奇怪勒，別人想買房，干你啥事？
04/03 23:30, 5F
推
04/03 23:30, 2年前 , 6F
台灣總人口都已經開始大減
04/03 23:30, 6F
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04/03 23:30, 2年前 , 7F
台灣房地慘完全沒未來
04/03 23:30, 7F
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04/03 23:31, 2年前 , 8F
投資就算了 一堆套在房地慘裡面出不來
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推
04/03 23:43, 2年前 , 9F
那如果賣房給另一半，就能從銀行那裡得到低利房貸
04/03 23:43, 9F
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04/03 23:44, 2年前 , 10F
再把貸出來的錢拿去買股票不就結合兩者優點了
04/03 23:44, 10F
推
04/03 23:56, 2年前 , 11F
要說服別人是很難的。很多前提假設都沒有共識。或者你希望有
04/03 23:56, 11F
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04/03 23:57, 2年前 , 12F
的是聽到別人的贊同，以加強你對策略的信心?
04/03 23:57, 12F
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04/03 23:58, 2年前 , 13F
我自己是採取Lifecycle investing，但我並不覺得人人都適合
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04/04 00:02, 2年前 , 14F
少年股神不買房來房板亂幹嘛
04/04 00:02, 14F
推
04/04 00:05, 2年前 , 15F
我自己是透過讀論文來加強信心，但這方式大概也不是人人適用
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04/04 00:07, 2年前 , 16F
比起投資全市場，要對抗對因子投資或開槓桿的自我懷疑，不得
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04/04 00:09, 2年前 , 17F
不說沒有那麼輕鬆。
04/04 00:09, 17F
推
04/04 00:11, 2年前 , 18F
但如果是 total stock market vs 房地產，對我來說，沒什麼
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04/04 00:12, 2年前 , 19F
好懷疑的，TSM顯然優於房地產。
04/04 00:12, 19F
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04/04 00:13, 2年前 , 20F
另一個問題是，即使你有足夠的信心，持續選擇你認為比較優良
04/04 00:13, 20F
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04/04 00:14, 2年前 , 21F
Daze大真的是我的信心來源 在房板被質疑到快不行
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04/04 00:14, 2年前 , 22F
的投資策略，也沒有保證realized return一定會勝過其他策略
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04/04 00:14, 2年前 , 23F
Xdd
04/04 00:14, 23F
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04/04 00:14, 2年前 , 24F
，如果真的遇到如此，你會不會非常後悔?
04/04 00:14, 24F
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04/04 00:15, 2年前 , 25F
我是覺得凡事講求EBM 而各種論文的結果就是指數投
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04/04 00:15, 2年前 , 26F
資優於房市沒錯。但房板論述也確實有道理
04/04 00:15, 26F
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04/04 00:15, 2年前 , 27F
如果鄰居中了樂透，你會不會後悔那天沒去買彩券?
04/04 00:15, 27F
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04/04 00:16, 2年前 , 28F
有沒有後悔過5年前沒買BTC?
04/04 00:16, 28F
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04/04 00:18, 2年前 , 29F
是不會後悔啦。講白點我就是好辯而已，看到房板一
04/04 00:18, 29F
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04/04 00:18, 2年前 , 30F
面倒推房產就會忍不住。畢竟投資股票的觀念近年來
04/04 00:18, 30F
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04/04 00:18, 2年前 , 31F
慢慢有趨向被動投資，但投資房產部分，還是非常主
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04/04 00:18, 2年前 , 32F
動投資
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04/04 00:19, 2年前 , 33F
如果你不會對3年前沒重壓TSLA後悔，那10年後不管房市贏不贏
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04/04 00:19, 2年前 , 34F
股市，我覺得也沒啥好後悔的。
04/04 00:19, 34F
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04/04 00:21, 2年前 , 35F
房市一定輸股市我覺得沒啥好質疑的，問題應該在房
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04/04 00:21, 2年前 , 36F
貸可以開比較高的槓桿？這部分的優勢我難以否認
04/04 00:21, 36F
推
04/04 00:23, 2年前 , 37F
如果你相信房市beta 0.5，房市的5倍槓桿，股市要2.5倍。beta
04/04 00:23, 37F
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04/04 00:24, 2年前 , 38F
0.3，股市要1.5倍。
04/04 00:24, 38F
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04/04 00:25, 2年前 , 39F
另一方面，如果你認同margin call不是Lifecycle investing的
04/04 00:25, 39F
還有 200 則推文
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04/05 00:06, 2年前 , 240F
房貸很棒 但是難處變成一間房怎麼選對vs全市場不用選
04/05 00:06, 240F
推
04/05 19:26, 2年前 , 241F
比蓋爾茲這幾年也是大壓單一國家土地…
04/05 19:26, 241F
推
04/05 20:29, 2年前 , 242F
一樣開槓桿，有比過台灣房價跟股市的波動率嗎?房市MDD
04/05 20:29, 242F
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04/05 20:29, 2年前 , 243F
說不定還比較小!
04/05 20:29, 243F
推
04/05 21:04, 2年前 , 244F
房版學習但別照單全收。你想在那邊討論指數化投資法vs房，
04/05 21:04, 244F
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04/05 21:04, 2年前 , 245F
但也得有夠多的人了解指數化投資法阿。那邊連相對了解的I
04/05 21:04, 245F
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04/05 21:04, 2年前 , 246F
大都會說股債配置無用了討論當然容易雞同鴨講。不過那邊也
04/05 21:04, 246F
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04/05 21:04, 2年前 , 247F
說開槓桿要用房貸，何不買自住房後用理財房貸投VT呢？
04/05 21:04, 247F
推
04/05 21:26, 2年前 , 248F
阿就不能把頭期款貸出來買VT阿
04/05 21:26, 248F
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04/06 17:06, 2年前 , 249F
房地產的優勢是經過時間考驗 這也是你對你的選擇疑惑的點
04/06 17:06, 249F
推
04/08 13:22, 2年前 , 250F
倒數第三行 我其實也持同樣看法
04/08 13:22, 250F
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04/08 13:22, 2年前 , 251F
台灣房地產 禁不起政策的衝擊
04/08 13:22, 251F
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04/08 13:23, 2年前 , 252F
反過來說 房地產被政策保護得很好
04/08 13:23, 252F
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04/09 23:07, 2年前 , 253F
政府政策鼓勵你投資股票，這不就是一種陽謀
04/09 23:07, 253F
推
04/10 20:53, 2年前 , 254F
房版的人真他媽有病，居然連ceca大都說貸款不用還完，
04/10 20:53, 254F
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04/10 20:53, 2年前 , 255F
我就知道房地產扭曲到不行
04/10 20:53, 255F
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04/10 20:54, 2年前 , 256F
每個就連最強的ceca大都這樣了，你還真偽認為房版有正常
04/10 20:54, 256F
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04/10 20:54, 2年前 , 257F
人嗎？
04/10 20:54, 257F
推
04/10 21:01, 2年前 , 258F
人口逐漸減少下你確定你買的房子賣得掉嗎？房版那群人
04/10 21:01, 258F
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04/10 21:01, 2年前 , 259F
還跑去理財版叫說買房，我他媽快吐了，。除非是有天份
04/10 21:01, 259F
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04/10 21:01, 2年前 , 260F
或是有高手帶，或是很有錢我才建議搞房地產投資
04/10 21:01, 260F
推
04/10 21:12, 2年前 , 261F
台北房價一直漲沒錯，但光今年三月份人口流失了人
04/10 21:12, 261F
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04/10 21:12, 2年前 , 262F
人
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04/10 21:13, 2年前 , 263F
13000人
04/10 21:13, 263F
推
04/10 21:14, 2年前 , 264F
差不多一年以5%掉，學校從20個班縮到6個班
04/10 21:14, 264F
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04/10 21:15, 2年前 , 265F
你他媽會想在這種人口流失這麼嚴重的地方置產嗎？但房
04/10 21:15, 265F
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04/10 21:15, 2年前 , 266F
價還是一直居高不下
04/10 21:15, 266F
→
04/10 21:17, 2年前 , 267F
現在就是一間房子的成交以決定一百建間房子的價格
04/10 21:17, 267F
推
04/10 21:19, 2年前 , 268F
所以仲介一直框年輕有錢韭菜拉高價格
04/10 21:19, 268F
推
04/10 21:22, 2年前 , 269F
房地產交易價格已經完全脫離剛需了，高房價讓台北年輕人
04/10 21:22, 269F
→
04/10 21:22, 2年前 , 270F
沒未來了。他媽的那超有錢的投資客死都不出租房子，仲
04/10 21:22, 270F
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04/10 21:22, 2年前 , 271F
介完全不管社會問題狂拉價格
04/10 21:22, 271F
推
04/10 21:24, 2年前 , 272F
有錢的人只想賺錢，沒錢的人也只想賺錢
04/10 21:24, 272F
推
04/10 21:26, 2年前 , 273F
台灣房地產禁不起政策衝擊，但台灣房地產也是會受到實
04/10 21:26, 273F
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04/10 21:26, 2年前 , 274F
體經濟衝擊啊
04/10 21:26, 274F
推
04/11 14:50, 2年前 , 275F
不動產流動性差，要跑沒那麼容易跑，現在不多吹一點，誰會
04/11 14:50, 275F
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04/11 14:50, 2年前 , 276F
進來接刀，話說美金今天上29了，會不會跟美國同步升息很明
04/11 14:50, 276F
→
04/11 14:50, 2年前 , 277F
顯了吧。
04/11 14:50, 277F
→
04/12 11:17, 2年前 , 278F
說這麼多 你買了沒??
04/12 11:17, 278F
→
04/12 11:17, 2年前 , 279F
你不進場 那只能越買越小間喔
04/12 11:17, 279F
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