Re: [舉手] 關於投資型保單的問題（已經閱讀版上幾 …

看板Fund (基金板)作者kusobike時間18年前 (2007/11/03 04:00)推噓1(1推 0噓 1→)

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※ 引述《eagleinsky (翔《水月綾舞》鷹)》之銘言： : 這標題實在有點長XD : 雖然我知道這是基金版不是保險版 : 但我就是純粹想找我提出的問題的漏洞 : 只好捨棄一味說好的保險版了.... : 在一年前 : 我媽在神不知鬼不覺的情況下 : 將一個保了10年的終生型壽險轉成投資型保單 : 目前只需要再繳9年就可以有終生壽險了 : 是安泰人壽推出的某個方案 : 目前不能動的地方我就不去動了 : 畢竟我不會把終生壽險停掉 : 現在的問題是 : 這個業務說因為我們是從舊保單轉至新保單 : 因此享有基金加碼免5%手續費的優惠 : 共有17萬可以有這個優惠 : 至於每個月100元的管理費早在一開始轉成這張保單時 : 就已經是固定要繳了 : 有沒有加碼那17萬都是沒差的 : 我想問的是 : 既然木已成舟的已經買了這張保單 : 手上又有點錢可以去加碼 : 投這個免除手續費的加碼是否會比在銀行買還要1.5%的手續費來的好? : 是不是我加碼的錢就完完全全的在基金上? : 而不會被偷偷扣在一些亂七八糟的名目上.... : 小弟在這裡先謝過了我是近幾個月才接觸基金的新手, 也有看過一些投資型保單的討論以下是我的看法,我不是財經出身,所以很多用詞並不專業...XD 1.最基本的認知,套用一句話,沒有絕對好與壞的金融商品,只有合適與不合適的商品 2.選擇金融商品最基本,也是最重要的,投資者本身比如說,年齡,個性,喜好,風險承受度...etc. 3.投資人要先確切掌握上述兩點後,再來評估要買什麼產品 4.別100%相信業務or理專說的話,就如同廣告台詞,是一種行銷包裝以投資型保單來說,常聽到的主打利多就是手續費優惠,可一次選擇多檔基金投資保險之餘還可投資,兩者兼顧啪拉啪拉的 5.同上,各家基金銷售平台也是一種行銷包裝,販售的基金檔檔利多, 有的還會強調空頭時期還可獲利 6.收集各種商品的利多消息後,判斷真偽,可靠度,千萬別被蠅頭小利晃點當某一種金融商品為投資人所帶來的獲利遠大於其餘開銷(如手續費,保管費等等) 這就可以列入考慮,而不是執著"開銷本身" 比如說,目前基金定期定額扣款的手續費,通則是,國外基金3%,國內基金1.5% 加上使用網路銀行下單的折扣範圍約略是50%~70%,以及各家銀行的保管費以此就可以預估相關開銷若投資此檔基金,在一段時間後的報酬率有20%,扣除上述開銷, 其獲利依舊迷人 (但前提是挑到一檔好基金....XD) 此時,手續費等開銷是"相對可忽略的", 總括的說,一檔必須收取手續費的好基金,重點放在其投資報酬率, 遠比對手續費斤斤計較來的重要 7.金融商品買賣自由度非常重要,金融商品能夠獲利的基本要素是買低賣高此時買賣的時間點就很重要了,一個必須長期綁約的商品,可能在合約到期之前已經經歷過一些多頭而失去獲利機會, 不過,其保守的特性可讓投資人避免承受過高的風險, ex.10年的空頭景氣....XD 8.最後要強調的是,對不清楚遊戲規則的金融商品,別貿然買入.... 以我自身而言,我會選擇保險跟投資分開,原因是 1.我還年輕,就算遇到10年空頭,我還可以引頸期盼下一個景氣復甦點 (這是以國人平均壽命作預估....XD) 2.我的資本很小,就算投資型保單可以一次圈選多檔基金但是這讓原本的小資本分割成各小的多個資本,縱使報酬率高,其獲利金額不大卻要花更多心力注意各基金變化,徒增煩惱 3.我對保險的需求是,在我喪失工作能力時,能夠讓家庭撐下去面對重大疾病時,家庭經濟不會因此垮台,其餘小病痛交給全民健保處理 4.我不喜歡複雜的商品,正如同我不會買一支能夠遙控電視+播打電話+無線上網+GPS+各國時間+1000個名片的手錶 5.我把定期定額基金當作強迫儲蓄,也把這筆小金額當作學費若整筆錢人間蒸發,雖然會有淡淡的哀愁, 但是其效應就僅是少吃幾次王品,少買一台數位相機,少幾次享樂的快感人生不會因此垮台...... 總括以上,我把閒錢放在風險度比較高的商品上,期待有比較高的獲利~~~~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 203.67.162.149