Re: [商品]全球人壽金鑽515美元還本終身保險(FCW)

看板Insurance (保險)作者hitoo (◎☑)時間15年前 (2010/11/03 21:07)推噓1(1推 0噓 3→)

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※ 引述《ymbok (老爺騙我進房)》之銘言： : ※ 引述《hitoo (◎☑)》之銘言： : : 不對 : : 只有在相同的IRR之下才是如此 : : 美元保單的解約金與還本金都可比台幣保單多 : : 暈倒 : : 這跟IRR有什麼關係 : 你一直強調IRR不就是要強調還本金高的單子IRR比較高一點? : 那想要利用還本金來買東買西的人當然可以選擇還本金高的、選擇IRR高的不是的事實上沒有還本金的IRR也可以很高！ : : 事實上有還本金跟無還本金的IRR是差不多的 : 差不多是差多少？既然差不多，你一直拿出來講作啥？利用方式不同還本金是現金可以拿來消費或是找更高的報酬商品否則何必還本！ : : 可見你當一年業務以來從來沒用IRR替客戶評估保單價值！ : : 實在是... : : 那你看還本型的幹嘛？ : 我看的角度很簡單，我在第ｎ年度解約總共可以拿到多少錢，錢比較多的我就買 : 領回來的還本金我就假設利率０％，放在銀行裡 : 銀行利率大於０％算我有額外的小小獲利 : 銀行利率等於０％我也沒差 : 這整張還本型的單子，第ｎ年度解約金加上我的累積還本 : 跟其他產品比，不管是跟分紅保單、不分紅保單、還本型保單比 : 我只看同樣第ｎ年度解約報酬誰高那你要用MIRR去計算設定兩個不同的利率如果你直接用報酬率去計算那兩個不一樣的還本和解約金結構的商品就沒辦法相比了！只要還本金佔的比例比較重那就一定吃虧！所以，一開始根本就不應該選擇有還本金的商品！直接選到期領的才是正確的！ : : 如果是最大報酬率當然是不要還本最大！ : 你確定不還本的報酬率會是最大？是不是該考慮保單預定利率？如果以市面上的保單來說不還本用你的公式去算一定是比較大！ : : 不考慮利息 : : 那你看儲蓄險幹嘛？ : 我不看還本金之後衍生出來的利息，是做最保守的計算 : 彭神都不敢預測利率，你就保證還本金存著會有利息？最保守不是選最不可能例如你第一年就拿到還本金不可能二十年後連一塊錢的利息都沒有吧你可以假設0.1％或是0.5％去算而不是選一個最不可能的！就算日本也沒有連續二十年都零利率！就算真的零利率現金還是有其價值例如應付緊急需求、醫療金！如果你都不考慮這些因素，算出來的值參考價值就會降低！ : : 不就是圖保單的報酬？ : 我看的是第ｎ年度的解約報酬，前提是還本金我沒花掉，而且用保守％利率來存 : : 所以說你沒有貨幣時間價值的概念... : : 的確 : : 不懂IRR是什麼 : : 看它要幹嘛？不要看算了... : 不是你懂IRR，其他人就不懂 : 不看並不表示不懂，是需不需要看的問題 : : 存不存的起來關我屁事？ : 不關你的屁事你可以不要特地來回這句 : : 巴菲特你也不懂... : : IRR是評鑑公司價值的工具 : : 亦可評鑑保單價值 : : 跟紀律有什麼關係？ : 就以你例子來說 : 假設Ａ公司出一張保單 : 年度總繳保費還本累積還本解約金解約報酬報酬率（％） : 1 5 1 1 4 5 0 : 2 10 1 2 9 11 10 : Ｂ公司出的另外一張保單 : 年度總繳保費還本累積還本解約金解約報酬報酬率（％） : 1 5 0.5 0.5 4.5 5 0 : 2 10 0.5 1 10 11 10 : Ａ公司 : 現金流量 : 第一年初 -5 : 第二年初 -4（-5+1） : 第三年初 10（9+1） : ＩＲＲ 6.969% : Ｂ公司 : 現金流量 : 第一年初 -5 : 第二年初 -4.5（-5+0.5） : 第三年初 10.5（10+0.5） : ＩＲＲ 6.740% : 依照你的理念，IRR越高，對於客戶越有利 : 但是如果還本金都花掉沒存起來，到時候只剩下解約金順道一題現金是有價值的，就算是花掉也有價值比如說我花在醫療費用上！ : 那我看IRR有什麼意義? 對你來說沒有意義沒錯（因為我終於知道你要的是最大報酬）事實上你也不應該選有還本的直接選無還本的就沒有再投資的問題了！ : 另外~~不想還本是可以選不要還本的沒錯 : 但是如果還本型的還本金有存起來,解約報酬又比無還本型的高 : 你管我愛買什麼? 你管我愛賣什麼? : : 好阿 : : 去跟你的客戶說 : : 看你能唬幾個算幾個 : 也許你可以在板上繼續大力闡揚IRR，甚至直接下市場去跟想買保單的人說IRR : 看看實際上有多少人聽你說(菸~~) : 數學不是你會算而已！IRR、貨幣的時間價值，不是只有你懂！ : 人家不拿出來用，並不表示人家不會 -- http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog 保險的數學方程式這裡不賣保險只說保險 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 125.230.14.140