Re: [新聞] 35歲發憤學投資 10年後存款還是沒成長已刪文

看板Stock (股票)作者wyytw (雲飛揚)時間11年前 (2015/09/18 10:01)推噓12(13推 1噓 6→)

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※ 引述《clacksion (clack-sion)》之銘言： : 為何她35歲發憤學投資 10年來存款還是沒成長 : 撰文者：戴瑞瑤 2015.09.16 : http://goo.gl/lVgBB8 : 今年46歲的莉莎（化名），雖已理財11年，也累積一些資產。但因步入中年，對未來理 : 財規劃感到憂心，以下是她自述所遇到的理財難題： : 我的2個子女各念大二、高三，家庭年收入122萬元。因為老公不太會理財，所以家計都 : 由我管理。我從35歲開始理財，除了閱讀雜誌，也積極參加投資課程，可是這10年來的 : 存款幾乎沒有成長，讓我很灰心。 : 過去10年我買過很多基金，但績效不如預期，獲利也不高。4年前我將大部分股票型基金 : 贖回，只留下1檔基金12萬元，並單筆30萬元投入高收益債基金。感覺此人都是用基金理財，拿錢去給別人玩，績效確不如預期，這時候還重壓30萬投入高收益債基金，很不簡單 : 我們一家4口保費一年43萬元，有保障型保險、2張終身還本險、1張投資型保單。這幾 : 年我也用基金贖回剩下的資金買入3張美元保單，每年繳6,700美元，2年後就繳清。另外 : 有1張新台幣儲蓄險已繳費期滿，目前保單現金價值為56萬元。年繳保費43萬，保險是用來降低風險的損失和有錢人避稅的工具，確不是一個很好的發財管道，建議她留下一些保障的醫療和意外的保單 : 我有2間房子，一間自住，另一間則是位在宜蘭的度假屋。2間房貸剩194萬元，每月還款 : 1萬5,000元，老公很希望能還清房貸，但現階段沒辦法多湊出錢來。宜蘭的度假屋可以算一下租金投報率，扣掉一些維護成本，看看一年能有多少的收益，若是不如預期，就賣掉吧 : 我在目前的公司年資已15年，這幾年公司營運不太穩，我猜頂多再撐個10年，屆時收入 : 恐中斷。因此我希望55歲時可以跟老公一起退休，而且兩人每月能有被動收入4萬元，但 : 該怎麼做才能達到這目標？ : 看完莉莎的問題，統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩建議，莎莎應針對 : 目標重新配置資產，2年後補足長照風險。以下是徐采蘩的分析： : 與莉莎聊完後，發覺她恐慌主因不是存不到錢或投資失當，而是因為手上看不到現金。 : 在檢視莉莎家的支出後發現，他們家已算精省，但每月支出是打平的，建議她要開始記 : 帳，試圖從每月生活開銷再擠出5,000元投資。此外，她還需正視3個問題...... : 什麼都買買得好雜這真的叫分散風險嗎建議她先作好全家的財務報表 -- ◢██◣ ＼　　 ◤ █ ◣ □︵□◥ 中肯給個推好嗎 ? █▅▅▅▅╲O ( ╱ ◤█▃▌ ◥◣◢█◣ 　　／　 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.61.164.168 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1442541713.A.9D1.html

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transcend789

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iuakob

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neo5277

09/18 10:05, , 3^F

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