Re: [新聞] 35歲發憤學投資 10年後存款還是沒成長已刪文

看板Stock (股票)作者vodkaQ (@@)時間11年前 (2015/09/18 10:29)推噓3(3推 0噓 5→)

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這種智障業配文看看就好,而且有諸多矛盾之處 1.存款無成長,但他有兩棟房子,他說他家戶年收入122萬, 算含年終14個月,夫妻倆46歲月薪才各4.3萬這樣可以養兩棟房子再養兩個小孩,個人認為已經佔了便宜了, 現在這個時間點同樣薪資水平可能養兩小孩再兩房子嗎？ 2.通篇再推銷保單,打壓別種投資方式,兩棟房子房貸剩下194萬, 合理估計已經搭上長期以來的房價升值(勿戰,我是說長期）, 人家明明房地產有賺,就是看了垃圾保單業配文才虧的 3.通常遇到月薪5w以下想投資的,都會建議投資自己比較好學習,人脈等等所以本案例也建議先投資自己.... 阿甚麼...46歲了....月薪4.3萬.... 如果是我我是不會讓自己變成這樣就是了(勿戰) ※ 引述《wyytw (雲飛揚)》之銘言： : ※ 引述《clacksion (clack-sion)》之銘言： : : 為何她35歲發憤學投資 10年來存款還是沒成長 : : 撰文者：戴瑞瑤 2015.09.16 : : http://goo.gl/lVgBB8 : : 今年46歲的莉莎（化名），雖已理財11年，也累積一些資產。但因步入中年，對未來理 : : 財規劃感到憂心，以下是她自述所遇到的理財難題： : : 我的2個子女各念大二、高三，家庭年收入122萬元。因為老公不太會理財，所以家計都 : : 由我管理。我從35歲開始理財，除了閱讀雜誌，也積極參加投資課程，可是這10年來的 : : 存款幾乎沒有成長，讓我很灰心。 : : 過去10年我買過很多基金，但績效不如預期，獲利也不高。4年前我將大部分股票型基金 : : 贖回，只留下1檔基金12萬元，並單筆30萬元投入高收益債基金。 : 感覺此人都是用基金理財，拿錢去給別人玩，績效確不如預期，這時候還重壓30萬 : 投入高收益債基金，很不簡單 : : 我們一家4口保費一年43萬元，有保障型保險、2張終身還本險、1張投資型保單。這幾 : : 年我也用基金贖回剩下的資金買入3張美元保單，每年繳6,700美元，2年後就繳清。另外 : : 有1張新台幣儲蓄險已繳費期滿，目前保單現金價值為56萬元。 : 年繳保費43萬，保險是用來降低風險的損失和有錢人避稅的工具，確不是一個很好的發財 : 管道，建議她留下一些保障的醫療和意外的保單 : : 我有2間房子，一間自住，另一間則是位在宜蘭的度假屋。2間房貸剩194萬元，每月還款 : : 1萬5,000元，老公很希望能還清房貸，但現階段沒辦法多湊出錢來。 : 宜蘭的度假屋可以算一下租金投報率，扣掉一些維護成本，看看一年能有多少的收益， : 若是不如預期，就賣掉吧 : : 我在目前的公司年資已15年，這幾年公司營運不太穩，我猜頂多再撐個10年，屆時收入 : : 恐中斷。因此我希望55歲時可以跟老公一起退休，而且兩人每月能有被動收入4萬元，但 : : 該怎麼做才能達到這目標？ : : 看完莉莎的問題，統一保經總經理、認證理財規畫顧問（CFP）徐采蘩建議，莎莎應針對 : : 目標重新配置資產，2年後補足長照風險。以下是徐采蘩的分析： : : 與莉莎聊完後，發覺她恐慌主因不是存不到錢或投資失當，而是因為手上看不到現金。 : : 在檢視莉莎家的支出後發現，他們家已算精省，但每月支出是打平的，建議她要開始記 : : 帳，試圖從每月生活開銷再擠出5,000元投資。此外，她還需正視3個問題...... : : 什麼都買買得好雜這真的叫分散風險嗎 : 建議她先作好全家的財務報表 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.222.7.229 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1442543366.A.8C3.html