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Re: [請益] 抵押房子買美債的風險

看板Stock (股票)作者 (火星爺爺)時間3月前 (2024/08/03 11:48), 3月前編輯推噓25(26推 1噓 35→)
留言62則, 22人參與, 3月前最新討論串2/6 (看更多)
※ 引述《ranranbo (ranranbo)》之銘言： : 剛剛查了一下 房子抵押後大概可以拿8成 : 利率在2-3%左右 : 而現在美債利率大約落在4-5% : 不考慮價差的風險問題 : 在已知9月降息的現在 拿房子抵押貸款去買債券的風險是不是算是不存在 分享一下好了 我不是房屋增貸 也不是直債 且是透過複委託買TLT 我是有現金繳清房貸 但我不爽繳 全拿去買TLT 100元入場 頗高的點位 但拉長來看 100元的TLT還是近15年最低點 去年初跟銀行貸款了900多萬買房 利率2.07% 30年期 無新青安 月繳34179元 但我手上其實有直接清掉房貸的資金約1000萬 過沒多久1000萬全數投入TLT 每月配息31500左右 等於我後續每月還款僅剩3000多 利息都要15000了 基本上我一毛本金都沒自己還 但我房貸基本上是解套了 而且一千萬還在 崩跟漲每月都是配31500左右 都是直接投入房貸 日後資本利得就算要10年才能翻倍 但這十年都在幫我繳貸款 我也不虧 可能指數ETF報酬屌打 但真的很看人 我太容易賺一點就賣 沒有配息 抱不住的東西 對我來說根本賺不到 供參考 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 60.251.226.147 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1722656929.A.25E.html
推
08/03 11:52, 3月前 , 1F
好奇怎麼不買直債
08/03 11:52, 1F
貪圖方便 我有TD帳號 可操作直債 但去年炒降息其實有噴一波 覺得要等入金可能會錯過發車時間 且算了一下配息 100元入場配息差不多可cover房貸 就無腦全用複委託買了 只是沒想到後來TLT 沒有最低 只有更低 ㄏ 如果80幾塊買的 不只COVER房貸 連水電都COVER了 嗚嗚嗚嗚
推
08/03 11:55, 3月前 , 2F
開始降息之後 Tlt月配也會減少耶，應該用直債鎖吧
08/03 11:55, 2F
差異不大 TLT反應利率方式主要是靠價格 利率變差 TLT價格就變高 對新入場的有影響 對已經在場內的 利率也鎖住了 ※ 編輯: GrandpaM (60.251.226.147 臺灣), 08/03/2024 11:57:15
推
08/03 11:58, 3月前 , 3F
TLT配息不是會課30%？
08/03 11:58, 3F
推
08/03 11:58, 3月前 , 4F
Tlt不會扣稅
08/03 11:58, 4F
→
08/03 11:59, 3月前 , 5F
降息後TLT配債息變少 不就代表價格上升 這就是他想
08/03 11:59, 5F
→
08/03 11:59, 3月前 , 6F
要看到的
08/03 11:59, 6F
→
08/03 12:00, 3月前 , 7F
所以除了再升息之外 基本上已經鎖住了
08/03 12:00, 7F
是阿 目前還不錯 就是房貸被TLT COVER 只是沒買在低點 不然水電和管理費都能COVER 若是真的資本利得狂漲到歷史高點 也差不多賺了90% 到時再考慮清償房貸或 其他配息管道 只要抱得住我都覺得是好方法 至少對我有用
推
08/03 12:00, 3月前 , 8F
美國配息不是都有withholding tax? 除非可以退稅吧
08/03 12:00, 8F
你說的是境外帳戶 TD每三年都要更新W-8BEN表格 不然課稅24% 而且是總額 但複委託不用 因為W-8BEN只是要證明你是非美國人
推
08/03 12:00, 3月前 , 9F
可惜惹 QQ
08/03 12:00, 9F
→
08/03 12:00, 3月前 , 10F
至少要開噴了
08/03 12:00, 10F
→
08/03 12:01, 3月前 , 11F
TLT配息應該會扣30%?
08/03 12:01, 11F
推
08/03 12:01, 3月前 , 12F
更正一下應該是說扣完 可以退稅，看券商
08/03 12:01, 12F
推
08/03 12:02, 3月前 , 13F
賺爛了賺爛了
08/03 12:02, 13F
推
08/03 12:05, 3月前 , 14F
我印象所謂鎖利應該是鎖到期殖利率，ETF還是會買新
08/03 12:05, 14F
→
08/03 12:05, 3月前 , 15F
債去延後到期時間吧？新債的票面利息應該還是會影響
08/03 12:05, 15F
→
08/03 12:05, 3月前 , 16F
每次配發的股息，還是要看存續期間，有錯麻煩專業大
08/03 12:05, 16F
→
08/03 12:05, 3月前 , 17F
大指正
08/03 12:05, 17F
→
08/03 12:05, 3月前 , 18F
事實上降息後對預先買的人, 利息並不會下降
08/03 12:05, 18F
推
08/03 12:06, 3月前 , 19F
正確來說 內容債沒改之前是鎖住沒錯 內容債如果換
08/03 12:06, 19F
→
08/03 12:06, 3月前 , 20F
過一批 利率差很多的 這時價格也會很漂亮 直接賣掉
08/03 12:06, 20F
→
08/03 12:06, 3月前 , 21F
等於好幾年息一次拿走
08/03 12:06, 21F
→
08/03 12:07, 3月前 , 22F
債券ETF的底層是直債, 現在利率就是4.2%
08/03 12:07, 22F
→
08/03 12:07, 3月前 , 23F
降息也不會降低直債的利息
08/03 12:07, 23F
→
08/03 12:07, 3月前 , 24F
你看殖利率下降了, 那是因為底層的直債變貴導致的
08/03 12:07, 24F
→
08/03 12:07, 3月前 , 25F
但這只會影響後來買的人
08/03 12:07, 25F
樓上兩位講解得真好 我剛還在想我要怎麼解釋利率變動這塊 你們就講完了 ㄏㄏ 基本上有得選 我一定選直債 但如我所述 我去年是FOMO怕錯過發車 才用TLT 但也是算了一下配息 可以接受就衝了 ※ 編輯: GrandpaM (60.251.226.147 臺灣), 08/03/2024 12:10:03
推
08/03 12:10, 3月前 , 26F
債券etf會更換 成份好嗎 債息最好不會變少
08/03 12:10, 26F
→
08/03 12:10, 3月前 , 27F
現在價格500萬配4%, 降完息後ETF替換2%的債券
08/03 12:10, 27F
→
08/03 12:10, 3月前 , 28F
但是原本的直債已經漲到1000萬了啊, 1000萬配2%
08/03 12:10, 28F
→
08/03 12:10, 3月前 , 29F
利息還是幾乎一樣
08/03 12:10, 29F
→
08/03 12:12, 3月前 , 30F
反應在TLT上 就是債息變少 資本利得增加
08/03 12:12, 30F
推
08/03 12:13, 3月前 , 31F
你的成本是500，怎麼會用漲到1000再回頭看債息殖利
08/03 12:13, 31F
→
08/03 12:13, 3月前 , 32F
率，多出來500，是資本利得
08/03 12:13, 32F
推
08/03 12:16, 3月前 , 33F
你的資金買債其實效果不大。只要心理面建設好，既
08/03 12:16, 33F
→
08/03 12:16, 3月前 , 34F
然喜歡配息，股票還是效果最好。在裡面五年的人路
08/03 12:16, 34F
→
08/03 12:16, 3月前 , 35F
08/03 12:16, 35F
推
08/03 12:18, 3月前 , 36F
TLT拿到的股利已經課完稅 所以殖利率不到4%
08/03 12:18, 36F
推
08/03 12:20, 3月前 , 37F
TLT在Ft購買沒扣稅
08/03 12:20, 37F
推
08/03 12:21, 3月前 , 38F
台灣上市的美債ETF利息算海外收入，看自己收入，高
08/03 12:21, 38F
→
08/03 12:21, 3月前 , 39F
機率不課稅
08/03 12:21, 39F
→
08/03 12:21, 3月前 , 40F
巷口賣麵的阿姨也說美債好 哈
08/03 12:21, 40F
推
08/03 12:50, 3月前 , 41F
所得級距30%的走這條肯定比買高股息好
08/03 12:50, 41F
推
08/03 12:53, 3月前 , 42F
如果房貸利率上升，就…..
08/03 12:53, 42F
推
08/03 12:56, 3月前 , 43F
少吃一頓火鍋不就好了
08/03 12:56, 43F
→
08/03 12:57, 3月前 , 44F
千萬不要覺得台灣央行利率會升多高 相信的話會變窮
08/03 12:57, 44F
噓
08/03 13:28, 3月前 , 45F
現在台灣券商一堆都拿到QI資格了，30%預扣稅款，隔
08/03 13:28, 45F
→
08/03 13:28, 3月前 , 46F
年退回，某些人資訊更新一下
08/03 13:28, 46F
推
08/03 13:39, 3月前 , 47F
我去年8月定期扣款買tlt買到12月停，以為一路向北，
08/03 13:39, 47F
→
08/03 13:39, 3月前 , 48F
結果...到現在解套https://i.imgur.com/8PVjFwf.jpe
08/03 13:39, 48F
→
08/03 13:39, 3月前 , 49F
g
08/03 13:39, 49F
推
08/03 14:41, 3月前 , 50F
100 TLT 被套一陣子 路過+1 QQ
08/03 14:41, 50F
推
08/03 15:04, 3月前 , 51F
有錢人只要不貪 不碰毒賭色 基本上可以過好下輩子
08/03 15:04, 51F
→
08/03 15:04, 3月前 , 52F
聰明
08/03 15:04, 52F
→
08/03 15:05, 3月前 , 53F
了解自己個性是最重要的
08/03 15:05, 53F
→
08/03 15:05, 3月前 , 54F
TLT算債券 複委託應該會在1年後退還被課的稅
08/03 15:05, 54F
推
08/03 15:08, 3月前 , 55F
另外複委託也是要更新W-8BEN
08/03 15:08, 55F
推
08/03 15:29, 3月前 , 56F
那個A大回答是在搞笑喔...鴻海不會步上宏達電後塵嗎
08/03 15:29, 56F
→
08/03 15:30, 3月前 , 57F
200回100還不簡單?
08/03 15:30, 57F
推
08/03 15:35, 3月前 , 58F
TLT有DTCC 券商對的話不會預扣稅
08/03 15:35, 58F
推
08/03 22:23, 3月前 , 59F
以樓主現在的角度去看,買債的確風險比較低,因為考慮
08/03 22:23, 59F
→
08/03 22:23, 3月前 , 60F
到的是現金流,誰都知道股票長期報酬率高,但每月房貸
08/03 22:23, 60F
→
08/03 22:23, 3月前 , 61F
的資金流出就在那,如果一旦股票大跌,遇到配息不如預
08/03 22:23, 61F
→
08/03 22:23, 3月前 , 62F
期,資金出現缺口要賣股,那就真的虧中虧了
08/03 22:23, 62F
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