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Re: [請益] 預售屋貸款

看板home-sale (房屋交易)作者 (QQ)時間8年前 (2016/02/20 11:50), 編輯推噓18(20推 2噓 60→)
留言82則, 20人參與, 最新討論串2/7 (看更多)
我原本在貸款板想回應的， 但被某人"重康"無法發文， 所以在這邊回覆。 第一個問題， 房子蓋好後除非使用執照，權狀沒有下來，銀行無法抵押權設定， 過戶設定好後，就是買方和建商約交屋的時間問題， 銀行的貸款流程最慢通常不會超過14個工作天(三個禮拜)， 所以奸商的講法有問題， 是否跟銀行有利益輸送，或是不想讓你另外找銀行知道房屋行情， 這就不得而知了。 第二， 目前公教貸款一段式1.7%(承辦行中信銀，一段式) 青安貸款前兩年1.58%，第三年起1.88%(承辦行八大行庫，額度僅有800萬，超過額度看銀 行規範利率報價，階段式) 所以是否有比較划算就要看貸款金額了， 而且未來千變萬化， 1.房價是漲是跌我們不曉得， 若兩三年後銀行可轉貸金額無法讓你cover現在的貸款金額， 那你有那麼多錢付差額嗎？ 2.市場利率的高低我們無法掌握， 若市場翻轉央行不斷升息， 之後能確保貸款利率會比現在低嗎？ 3.未來承作公教貸款的銀行不曉得， 因為這是政府公開招標案， 講個簡單案例， 在中信銀之前承辦公教貸款的單位是國泰人壽(兩年前的事)， 那時國泰人壽的公教利率是1.7%多， 後來去年度由中信銀標到公教貸款， 在央行未降息之前，他得標的公教利率是1.84%， 客人你評評理，差一年的時間利率就差那麼多， 我晚貸款的人不是笨蛋嗎？ 而且轉貸還能適用買賣件的公教貸款利率嗎? 就我的認知是不行，不過也還是要看銀行的內部規範，說不定有例外?! 而轉貸成本包含 代書費，地政機關的設定費規費，銀行開辦費用，火險地震險，還有銀行綁約違約金等 這些費用說不定都超過你這兩三年省下的利息錢。 除非版主預計兩三年會賣掉房子就另當別論。 所以自住需求的客戶，現在的選擇當然是一段式的最低優惠利率。 以上建議提供參考囉。 有問題可以來信討論詢問哦！ ※ 引述《E6 (However)》之銘言： : 前陣子買了間預售屋,約七~八月交屋 : 我是前百大企業員工 : 我女友是學校教師 : 本來是想說公教貸款利率應該比較低, : 但之前跟建商談的時候說,如果要用公教貸款, : 好像因為什麼程序,會讓交屋時間更晚兩三個月 : 後來有聽其他朋友說, : 也可以前兩年先用青年首購或是安心成家方案, : 因為前幾年利率不見得比公教貸款差, : 兩三年之後再轉貸公教貸款 : 如果用這種方式也可能不會影響到交屋時間 : 因為對這方面也還沒有很清楚的瞭解, : 如果用這種方式,不曉得有什麼地方需要注意的? : 例如額外的轉貸費用或是違約金之類的? 感謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.87.142 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1455940232.A.A88.html
推
02/20 11:54, , 1F
我是覺得又不是貸個幾千萬幾億 大家在乎那每年0.1-0.2%=.=?
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朋友你這話就說的不對囉，房貸是20-30年的事情，若沒
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有大額還款的計畫，30年下來利息支出是百萬元起跳的，
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你覺得沒有差嗎？而且省下的利息轉投資，利滾利也很可
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怕的事情。
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青安說明提供給大家參考。
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02/20 12:10, , 8F
一樓又在亂來了
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推
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利息支出百萬元起跳=.=????你還活在利率13%的時代嗎??????
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民國79年央行利率13% 所以老一輩的人很在乎利息 甚至現金買
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然後你現在年輕人買房還學老人在那邊在乎利息 靠 能比嗎~~
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請你有一點常識好嗎？
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推
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阿 算錯對不起 真的破百萬耶~
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大家互相學習，沒有關係的。
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推
02/20 12:41, , 16F
因為T醫師都是現金買 所以利息只在算一年的
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02/20 12:48, , 17F
扛著現金買房嗎....?
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推
02/20 13:09, , 18F
如果一直租房子繳租金給房東繳了30年也是三五百萬悠~看
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利息多還是租金多咩
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機會成本選擇的問題。
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推
02/20 13:56, , 21F
本文的分析不錯給推，可惜推文的討論有點可笑美中不足
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推
02/20 14:05, , 22F
推
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02/20 14:08, , 23F
哈哈…會很可笑嗎？那你取笑到一堆貸款板的鄉民，他們
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都是0.02%，0.01%在計較，重點是他們都會拿最終利息支
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出來跟我爭論，你們家利率就是高，但一個月差個幾百塊
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有差嗎？多個100塊會影響到生活?還款真的會還到30年那
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麼久嗎？答案是會的。你沒從事這一行，我不怪你。
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推
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我的很多客戶都會計較貸款利率，除非是以貸款金額為優
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先考量的特殊狀況。
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推
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但建商的整批房貸有很多是跟銀行配合的，房貸成數通常
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可以拉到比較高，承購戶自己另外找的銀行所給的條件
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未必能比照前面說的整批房貸。
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推
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哈 Why大誤會 我是指利息明明破百萬還得特地PO圖打臉啦
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不過醫生的數理程度真的令人驚訝
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不是差 是沒去算過 很多人是買來放錢 收租 投資轉手 以這
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角度看 就不看到20年 30年
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推
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台灣房貸平均繳清才13年而已好嗎 銀行行員就跟我說過了
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另外我只是覺得你們這些學金融的 整天在那邊省個零點幾趴
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一個月下來也沒省幾百幾千塊 是自以為都在搞幾百億大事業喔
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這就是我覺得世人可笑的地方=.=
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醫師阿醫師...你CT200都買二手不買新的了
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現在在這說一個月沒差那幾千塊 真是打自己臉阿
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這位朋友請你講話放尊重一點，隔行如隔山，一般人不懂
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是很正常，一般人買東西要比價也很正常，不懂的東西虛
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心求教，大家互相學習就好了，你的兩篇推文讓我覺得很
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不舒服，被別人洗臉只是剛好。
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噓
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唉，沒買過房子沒關係，不要坐井觀天。
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貸款利息是百萬起跳，不是一百多萬而已，30年會到兩三
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百萬以上，自己不懂，別人告訴你了就要學習吸收
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其實我覺得不知道房貸行情還蠻……
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推
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一天一杯星巴克 三十年也是百萬起跳阿 so =.=??
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講實在點 住北部的 光手機取消4G上網 費用就省多少了
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北部到處都有無線wifi 根本不需要4G上網好咩
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阿結果一般人還在那邊在意拉0.1%房貸利率 每個月省幾百塊
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我覺得無言的是這個 想想不可笑嗎?
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節儉是美德，你的價值觀無法讓人認同。我請你尊重的是
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別人的職業，什麼是你們這些學金融的?你不尊重別人，
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何以要求別人尊重，我想這也是台灣醫療崩壞的原因之一
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。
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推
02/20 19:30, , 60F
複利滾雪球 別硬ㄠ 科科
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推
02/20 19:47, , 61F
硬凹很難看耶
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推
02/20 20:28, , 62F
我是覺得，如果你是年薪200-300萬以上的家庭，30年收入
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9000萬，就別計較那兩三百萬了唄~買間房子有個自己的家
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02/20 20:29, , 64F
給家人安定很值得，畢竟租房子30年也要付掉好幾百萬壓
02/20 20:29, 64F
推
02/20 22:09, , 65F
覺得精算是有必要的，謝謝樓主的心得分享。
02/20 22:09, 65F
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02/20 22:11, , 66F
雖然只是幾百塊，但這只要多比幾家銀行利率就可以省的.
02/20 22:11, 66F
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幾百塊是某些大學生一個禮拜的生活費
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說幾百塊沒差的未免過分了吧
02/20 23:14, 68F
推
02/20 23:52, , 69F
考醫學院需要考數學嗎?還是醫學院有數學課程嗎?
02/20 23:52, 69F
推
02/21 00:50, , 70F
不好意思！我遇過幾個醫師客戶，都年破千萬的收入，因
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02/21 00:51, , 71F
為我看過他們的扣繳憑單及報稅資料，雖然他們收入高，
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02/21 00:52, , 72F
但有的賺多也花多，也有人基於財務槓桿因素，也是要求
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貸款的，除了額度要求高以外，還要求貸款利率要低。他
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02/21 00:53, , 74F
們的要求跟一般人都一樣，但因為醫師這個族群收入高，
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02/21 00:54, , 75F
所以他們可以跟銀行談的條件較好。
02/21 00:54, 75F
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02/21 04:21, , 76F
一個月可以省幾百塊就是一般家庭的小確幸，懂？！
02/21 04:21, 76F
推
02/21 15:59, , 77F
一個月省利息500元，二十年累積下來也有120000元了。
02/21 15:59, 77F
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02/21 21:50, , 78F
醫生大的意思是 與其斤斤計較 不如把心思拿去賺更多錢
02/21 21:50, 78F
噓
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一天一杯星巴克，買頂級手機包包，上網資費一千多，一
02/21 23:16, 79F
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02/21 23:16, , 80F
天一包煙，結果卻哭說買不起房子的那種人就叫做廢，不
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02/21 23:16, , 81F
要硬提這種不會計畫的人，很沒意義。
02/21 23:16, 81F
推
02/26 05:18, , 82F
推why大
02/26 05:18, 82F
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