Re: [請益] 股息現金流負擔房貸
借討論發問:信貸+質押槓桿會太緊繃嗎
最近入手預售屋,另外想趁股市多頭信貸200萬投入高股息ETF,順便洗一圈當成預售工程
款,被家人告誡說槓桿開太大容錯率沒有。我設想的套利模式,真的過度樂觀嗎?
《薪資/資產》
-年薪 180-200萬浮動(月薪120k)
-台股+美股+現金 1100萬
-負債/貸款 0
《預售屋》
-總價1450(交屋前付款20%=296)
-交屋2026-2027
-已付148,待付74+74
-目標 出租養房等漲價賣出
-頭期/房貸 獨自負擔(評估寬限期月繳2萬、過寬限月繳5.5萬)
-還款資金:部分租金、部分薪資
《槓桿規劃-1:信貸》
-信貸 200萬
-核審方案 利率2.1%,7年償還
-預留20萬+餘180萬分批投入高股息ETF 00713
-目標:殖利率再爛4-5%大於貸款利率2.1%,借信貸轉一圈、無痛變成預售屋工程款
-月還款 2.5萬
-還款資金:薪資
家人意見是:自存
付款時若短缺、屆時再信貸週轉就好
《槓桿規劃-2:股票質押》
-元大證金 2.15%(已開辦尚未設質)
-雙重槓槓:信貸買入的00713質押借款3成,再買入,再設質(不借款),維持率拉到高
檔
-原持有的台股ETF中,除了正二波動略大不質押,其他則操作同00713
-還款:18個月後整付利息、借新還舊不還本
-目標:長期持有,透過借貸放大投資部位
-還款資金:配息+未來股價上漲價差
信貸200+質押200
總借款部位 400萬
家人意見:槓桿開太大,股崩加速撞車&現在萬8高檔
《最樂觀的劇本》 我的
股/房中長期成長,殖利率+價差cover借貸利息還有剩,房租無腦養房、持有5年賣出賺
《地獄倒霉鬼模式》 家人的
股/房雙崩+景氣衰退+失業+升息,殖利率/價差/租金/房價都吃屎,資金嘎不過GG
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