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[請益] 租屋族不買房是不是因為捨不得賣股？

看板home-sale (房屋交易)作者 (r6TSGs)時間7月前 (2025/08/18 09:47), 編輯推噓39(39推 0噓 143→)
留言182則, 34人參與, 7月前最新討論串1/4 (看更多)
以下轉載自清流君 ------ 用歷史數據，看看不同的資產路徑： 【2004–2025 台灣房市與 0050 實證比較】 很多人在做「五倍槓桿買房」或「買股租房」的決定時，往往依靠直覺或身邊的案例。 但如果我們回頭檢視真實的歷史數據，會看到一個更全面的路徑。 這次，我用 信義台灣房價指數（反映中古屋實際成交價格）與 0050 還原股價（含息再投 入）跑了 2004 年Q1 到 2025 年Q2 的完整歷史，並採用現金流差額投資法： ●同樣初始資金 600 萬。 ●買房自住情境：貸款八成、30 年本息均攤、年利率2.5%、管理稅費、保險、維護，以及 5% 賣屋成本。 ●買股租房情境：租金為房價的2% (每月33,333元+年成長2%)，每月房貸等額的現金流差額 累積，每季末一次投入 0050，不開槓桿、僅一倍長期持有。 結果顯示，在這段台灣房市最強勢的二十年間： ●買房自住最終淨資產約 6,930 萬。 ●0050＋租房 則約 9,720 萬。 這並不是否定買房的價值。房子能給人安定感，也能滿足自住需求。 但數據清楚告訴我們，在同樣的初始條件與現金流下，長期報酬率與複利滾動的效果，讓 0 050 的表現遠勝自住房產。 房子會幫你「存錢」沒錯，但 0050 會幫我們「生錢」，而且還是生出一整個金礦。 最後，對任何想把 0050 獲利了結、停利去買房的人，抱歉～我只能說三個字：「低能兒」 ！ ------ 大意是頭期 600 萬，然後每個月把買 0050 當房貸繳，20 年過後的今天股票市值接近一億 有一億的話不可能買不起房了吧？連台北豪宅都沒問題了？ 只是停利是低能兒，所以迫使他們繼續租屋，仍不能買房避免智商下降 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.23.35.33 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1755481670.A.EF3.html
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08/18 09:51, 7月前 , 1F
存股仔要真有財商，會不知道房子也是資產嗎?
08/18 09:51, 1F
推
08/18 09:51, 7月前 , 2F
融資的先不講，現股千萬甚至上億以上的誰沒有自己的房子?
08/18 09:51, 2F
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08/18 09:52, 7月前 , 3F
這些人都知道金寧兩年不宜再進場買房，要買等到2028再買
08/18 09:52, 3F
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08/18 09:52, 7月前 , 4F
會買的早買了，不會買還是不會買
08/18 09:52, 4F
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08/18 09:53, 7月前 , 5F
現在持有股票比買房買在最高點還好
08/18 09:53, 5F
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08/18 09:53, 7月前 , 6F
至於那種幾十幾百萬的股票族，他們不是左右房市的族群
08/18 09:53, 6F
推
08/18 09:56, 7月前 , 7F
感謝租屋股神，就靠他們幫忙繳房貸了
08/18 09:56, 7F
推
08/18 09:56, 7月前 , 8F
房價只漲不跌 嘻嘻
08/18 09:56, 8F
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08/18 09:58, 7月前 , 9F
講得真好，SO…可以告訴我你的法拉利在哪了嗎？
08/18 09:58, 9F
推
08/18 09:59, 7月前 , 10F
頭期款600萬 貸款8成 應該買3000萬的房
08/18 09:59, 10F
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08/18 10:00, 7月前 , 11F
3000萬的2%為60萬 每月房租應該要5萬
08/18 10:00, 11F
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08/18 10:00, 7月前 , 12F
財商高的，應該沒那麼抖M要人家打資產吧
08/18 10:00, 12F
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08/18 10:01, 7月前 , 13F
當然想要拉回吃貨又是另外一回事
08/18 10:01, 13F
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08/18 10:02, 7月前 , 14F
而且投0050 第一次600萬下去後 之後還有每季投入?
08/18 10:02, 14F
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08/18 10:17, 7月前 , 15F
好妙喔，光是600萬頭款買得到的房子跟33,333元的房
08/18 10:17, 15F
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08/18 10:17, 7月前 , 16F
租租得到的房子，就無法對標了，到底誰是低能兒呀
08/18 10:17, 16F
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08/18 10:17, 7月前 , 17F
？
08/18 10:17, 17F
推
08/18 10:18, 7月前 , 18F
最簡單算法 600萬在2004年全投入0050 50元買進 2025年200賣
08/18 10:18, 18F
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08/18 10:19, 7月前 , 19F
總獲利就算加股利再投入，頂多就是變2500萬左右
08/18 10:19, 19F
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08/18 10:21, 7月前 , 20F
然後再扣掉房租 5萬*12月*20年=1200萬
08/18 10:21, 20F
推
08/18 10:26, 7月前 , 21F
0050的上市掛牌價不到38元，今天現價53.1換算成一切四前
08/18 10:26, 21F
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08/18 10:27, 7月前 , 22F
是212元，不含配息，600買入掛牌價，今天現值是3400萬
08/18 10:27, 22F
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08/18 10:28, 7月前 , 23F
這是不含每年4-6%的配息再投入喔。配息這20年來超過千萬
08/18 10:28, 23F
推
08/18 10:29, 7月前 , 24F
買3000萬房屋 20年變6000萬 扣掉房貸3000萬 還剩3000萬
08/18 10:29, 24F
推
08/18 10:32, 7月前 , 25F
你拿3000萬買房，20年期每月的房貸13萬，租金只要4-7萬
08/18 10:32, 25F
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08/18 10:33, 7月前 , 26F
多的錢再投入0050，加上複利效果，非常可觀
08/18 10:33, 26F
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08/18 10:34, 7月前 , 27F
你的假設0050的買價太高，現金價被低估。
08/18 10:34, 27F
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08/18 10:34, 7月前 , 28F
你的模型買房的人每月繳房貸13萬
08/18 10:34, 28F
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08/18 10:35, 7月前 , 29F
買0050的人房租5萬，剩下的錢8萬全部花光光?
08/18 10:35, 29F
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08/18 10:35, 7月前 , 30F
多的8萬不會再投入0050嗎?
08/18 10:35, 30F
推
08/18 10:35, 7月前 , 31F
房子事剛需 市場會找到平衡 沒賺頭量就低 量低租金漲
08/18 10:35, 31F
推
08/18 10:36, 7月前 , 32F
笑屎 先找身邊有人600萬存0050變1億的案例出來啦
08/18 10:36, 32F
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08/18 10:36, 7月前 , 33F
不用變1億啦 變5000萬就好 找身邊案例阿
08/18 10:36, 33F
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08/18 10:37, 7月前 , 34F
整天紙上談兵按計算機 幹嘛 笑屎
08/18 10:37, 34F
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08/18 10:37, 7月前 , 35F
0050買價不是50元，是37.8元，現今價不是200，是212元
08/18 10:37, 35F
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08/18 10:38, 7月前 , 36F
不用講太多啦 身邊友人自己找 誰有0050放超過500萬
08/18 10:38, 36F
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08/18 10:38, 7月前 , 37F
並且放超過10年的 還沒有買房的 有幾隻貓啦
08/18 10:38, 37F
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08/18 10:39, 7月前 , 38F
笑屎 紙上談兵畫大餅畫到2-30年後XDDDD
08/18 10:39, 38F
推
08/18 10:40, 7月前 , 39F
就是因為知易行難租屋股神才值得大家的尊敬
08/18 10:40, 39F
還有 103 則推文
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08/18 13:47, 7月前 , 143F
求不多 身邊每個人至少65歲應該都要有5.6千多萬 問題你看
08/18 13:47, 143F
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08/18 13:47, 7月前 , 144F
看周圍65歲的老人 他們過去大部分都有玩過股票 到65歲時
08/18 13:47, 144F
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08/18 13:47, 7月前 , 145F
有多少比例一個老人65歲有5.6千萬股票市值？
08/18 13:47, 145F
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08/18 13:47, 7月前 , 146F
房價若漲到6388萬，扣除剩餘本金1006萬和已繳息882萬，淨
08/18 13:47, 146F
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08/18 13:47, 7月前 , 147F
資產就是4500萬。
08/18 13:47, 147F
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08/18 13:48, 7月前 , 148F
也就是房價翻倍(213%)就勝過0050，供參考。
08/18 13:48, 148F
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08/18 13:48, 7月前 , 149F
看看身邊周圍老人65歲左右的 他們留在身上最大的資產 是5
08/18 13:48, 149F
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08/18 13:48, 7月前 , 150F
.6千萬股票？ 還是現金？ 還是當年早年買的不動產？
08/18 13:48, 150F
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08/18 13:50, 7月前 , 151F
看看周圍的人 不就知道 股市根本不是在那邊什麼etf複利表
08/18 13:50, 151F
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08/18 13:50, 7月前 , 152F
算一算未來會怎樣 那麼容易且美好
08/18 13:50, 152F
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08/18 13:50, 7月前 , 153F
你的0050賺了750%的舉手...
08/18 13:50, 153F
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08/18 13:51, 7月前 , 154F
而且是20年前有600萬一次押下去
08/18 13:51, 154F
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08/18 13:53, 7月前 , 155F
清流君計算的9720萬，no comment，也不想驗算，根本亂七八
08/18 13:53, 155F
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08/18 13:53, 7月前 , 156F
糟的算法沒有驗算的必要。
08/18 13:53, 156F
推
08/18 14:32, 7月前 , 157F
如果人世間的一切都可以用EXCEL拉一拉就斷輸贏，那還真是
08/18 14:32, 157F
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08/18 14:32, 7月前 , 158F
單純
08/18 14:32, 158F
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08/18 14:34, 7月前 , 159F
事實上只買股租屋就違反人性 是要怎麼再槓下去
08/18 14:34, 159F
推
08/18 14:34, 7月前 , 160F
但如果以“現在“來說 買房和存股 放到未來20年後 大家
08/18 14:34, 160F
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08/18 14:34, 7月前 , 161F
覺得哪個賺得多
08/18 14:34, 161F
推
08/18 14:42, 7月前 , 162F
For大部分人來說 買房還是贏 因為大部分人根本無法乖乖
08/18 14:42, 162F
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08/18 14:42, 7月前 , 163F
地徹底執行存股20年
08/18 14:42, 163F
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08/18 14:44, 7月前 , 164F
即使是現在買房 你應該是要預設現在買房是房價高點 我只
08/18 14:44, 164F
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08/18 14:44, 7月前 , 165F
能說20年後 房價極高機率還是比現在此刻高很多.
08/18 14:44, 165F
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08/18 14:45, 7月前 , 166F
為什麼會高？ 就簡單一句話 打不敗人性 沒人要便宜或原價
08/18 14:45, 166F
→
08/18 14:45, 7月前 , 167F
賣房. 你如何打敗人性？
08/18 14:45, 167F
推
08/18 14:58, 7月前 , 168F
租屋股神可能一天漲幅就夠幾個月租金了，你們真的該謝
08/18 14:58, 168F
→
08/18 14:58, 7月前 , 169F
謝他們流出來的一點油給你們吃穿
08/18 14:58, 169F
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08/18 14:59, 7月前 , 170F
股神本來就錢多到流油啊 但會分給還沒買房的人幫助他們
08/18 14:59, 170F
→
08/18 14:59, 7月前 , 171F
付頭期款嗎？ 不會啊 所以他流油又如何….
08/18 14:59, 171F
推
08/18 15:12, 7月前 , 172F
租屋股神大概是未來五年還能掏錢買房的主力買方了
08/18 15:12, 172F
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08/18 15:12, 7月前 , 173F
畢竟自住和FOMO的在疫情這波大量上車...
08/18 15:12, 173F
→
08/18 15:12, 7月前 , 174F
再加上多房信用緊縮 稅制改革啥的
08/18 15:12, 174F
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08/18 15:14, 7月前 , 175F
高資產族群要把房地產當主力投資部位阻力很大
08/18 15:14, 175F
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08/18 15:18, 7月前 , 176F
高資產族群 不會把房子當主力啦. 那賺錢速度根本不能跟
08/18 15:18, 176F
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08/18 15:18, 7月前 , 177F
高資產族群的股市或本業比。
08/18 15:18, 177F
推
08/18 15:49, 7月前 , 178F
不是，是賺不夠多，賺夠多就會去買房
08/18 15:49, 178F
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08/18 15:49, 7月前 , 179F
強者我朋友股市大賺錢，已經買兩套房了
08/18 15:49, 179F
推
08/18 20:12, 7月前 , 180F
2.5利率有點高不合理 不能把現在限貸高利率當常態
08/18 20:12, 180F
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08/18 21:40, 7月前 , 181F
造假的歷史數據XD
08/18 21:40, 181F
推
08/19 09:51, 7月前 , 182F
是因為沒錢 別傻了 哈哈哈哈
08/19 09:51, 182F
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