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[請益] 房貸寬限期將至，股息覆蓋房貸的策略請教

看板home-sale (房屋交易)作者 (澎澎)時間10小時前 (2025/12/07 23:13), 編輯推噓9(9推 0噓 31→)
留言40則, 9人參與, 7小時前最新討論串1/2 (看更多)
大家好，小弟整理了年底持股，想請教觀念盲點。 【背景】 收入： 夫妻本業+副業約 250 萬/年。 支出： 家庭開銷約 170 萬/年（含房貸利息）。 結餘： 約 80 萬/年 可用於投資。 資產： 持有 0050、0056、00878、00919、中華電，目前月均配息約 4.6 萬。此外手上 還有現金約250萬 負債： 房貸寬限期內，月繳 4.5 萬。 【目前狀況】 目前股息(4.6萬)已達成「完全覆蓋」房貸利息(4.5萬)的階段性目標。 但 房貸寬限期明年四月到期，雖然計畫申請展延，但也擔心銀行受限於水位無法核准。 【未來規劃】 考量到目前家庭收入稅率級距較高（可能達 20%），為了稅務效率並兼顧 成長： 接下來的 80 萬結餘，計畫採「70% 0050 + 30% 高股息」配置。 【請教問題】 在寬限期可能無法展延的風險下（屆時月繳可能翻倍至9-10萬），這樣的配置是否太過激 進？是否該提高現金部位？ 以長期置產抗通膨的角度，這樣的股債（或股息/市值型）比例是否健康？ 先謝謝各位前輩指點！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.187.60 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1765120380.A.C7D.html
推
12/07 23:16, 9小時前 , 1F
基本稅負制
12/07 23:16, 1F
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12/07 23:17, 9小時前 , 2F
成分海外的ETF 或是直接美股市場ETF
12/07 23:17, 2F
推
12/07 23:25, 9小時前 , 3F
估計你有1000萬台股和250萬現金。股債比8：2。250萬現
12/07 23:25, 3F
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12/07 23:25, 9小時前 , 4F
金我會選擇持有美國短債00719B. 配息4%。看來你希望有現
12/07 23:25, 4F
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12/07 23:25, 9小時前 , 5F
金流，如果要再更分散風險，台股可以分個100萬買美國高
12/07 23:25, 5F
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12/07 23:25, 9小時前 , 6F
收益00710B 或00727B新興債,配息 6-7% 上述配息都是海外
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12/07 23:25, 9小時前 , 7F
所得不扣稅
12/07 23:25, 7F
推
12/07 23:31, 9小時前 , 8F
如此一來你的股債比會變成7：3。風險還算合理。要再更
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12/07 23:31, 9小時前 , 9F
分散股票風險，可以再分跟200萬台股給00646 SP500。如果
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12/07 23:31, 9小時前 , 10F
你一直盯著投組看債市每月波動其實不輸股票，投組一定要
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12/07 23:31, 9小時前 , 11F
有一部分市場型ETF來打贏通膨，不能只靠高股息
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12/07 23:33, 9小時前 , 12F
你的股票etf跟我的一樣耶
12/07 23:33, 12F
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12/07 23:35, 9小時前 , 13F
你當初買房時就該想到寬限期結束後的風險了
12/07 23:35, 13F
推
12/07 23:37, 9小時前 , 14F
我覺得風險要看職業是什麼&房子在哪，吃科技業相關的話
12/07 23:37, 14F
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12/07 23:37, 9小時前 , 15F
，哪天科技業景氣不好 本業跟0050一起低迷 會很痛苦
12/07 23:37, 15F
推
12/07 23:39, 9小時前 , 16F
你手上的這幾隻，
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12/07 23:39, 9小時前 , 17F
真的跟我重複好多，
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12/07 23:39, 9小時前 , 18F
看起來都是同道中人，
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12/07 23:39, 9小時前 , 19F
股房雙棲！！
12/07 23:39, 19F
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12/07 23:40, 9小時前 , 20F
你的結餘80萬只好拿來繳房貸了，剛好幾乎打平了
12/07 23:40, 20F
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12/07 23:41, 9小時前 , 21F
如果你的副業收入不穩定？那就很硬
12/07 23:41, 21F
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12/07 23:41, 9小時前 , 22F
我以為我走到理財版了
12/07 23:41, 22F
推
12/07 23:42, 9小時前 , 23F
寬限期一定可以有啦繼續去申請
12/07 23:42, 23F
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12/07 23:42, 9小時前 , 24F
而且有一些銀行現在會看股票的這個收益喔，每年領個幾百萬
12/07 23:42, 24F
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12/07 23:42, 9小時前 , 25F
，他們都有認喔，認為收支比！
12/07 23:42, 25F
推
12/07 23:43, 9小時前 , 26F
啊夫妻只有一間的情況 寬限期不是問題啊。最最最差狀況
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12/07 23:43, 9小時前 , 27F
就離婚賣給對方重算寬限期再結回來。不過這要看明年政策
12/07 23:43, 27F
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12/07 23:43, 9小時前 , 28F
是否鬆綁 是不是還是地板利率+一碼內 不然重算太貴
12/07 23:43, 28F
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12/07 23:47, 9小時前 , 29F
應該不用到離婚啦，其實這種前面貸款繳得很正常的，收支
12/07 23:47, 29F
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12/07 23:47, 9小時前 , 30F
比算得過，都會再給你寬限的！
12/07 23:47, 30F
推
12/07 23:48, 9小時前 , 31F
股票看起來有破千萬，這個就資產配置，說硬就太過了。
12/07 23:48, 31F
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12/07 23:50, 9小時前 , 32F
我的意思是假設沒寬限期會很硬
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12/07 23:51, 9小時前 , 33F
不過硬不硬也是看個人啦，我房貸3萬股息收入8萬都覺得硬
12/07 23:51, 33F
推
12/08 01:01, 8小時前 , 34F
用5%回推股票現值無法還清再貸出，那就要去問原銀行
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12/08 01:01, 8小時前 , 35F
能否展延，去年九月以前可以無限轉貸，現在不知道，
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12/08 01:01, 8小時前 , 36F
不過我覺得你需要學習節稅，有千萬年收的人退稅，只
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12/08 01:01, 8小時前 , 37F
要他1/4功力就好，考古題2016時房市降溫所有房市選擇
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12/08 01:01, 8小時前 , 38F
性信用管制解除
12/08 01:01, 38F
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12/08 01:22, 7小時前 , 39F
才250萬 實際稅率沒那麼高啦
12/08 01:22, 39F
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12/08 01:25, 7小時前 , 40F
但算下大概1000放在高股息的股票實在是太多
12/08 01:25, 40F
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