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[請益] 房貸寬限期將至，股息覆蓋房貸的策略請教

看板home-sale (房屋交易)作者 (澎澎)時間3月前 (2025/12/07 23:13), 編輯推噓89(89推 0噓 456→)
留言545則, 46人參與, 3月前最新討論串1/5 (看更多)
大家好，小弟整理了年底持股，想請教觀念盲點。 【背景】 收入： 夫妻本業+副業約 250 萬/年。 支出： 家庭開銷約 170 萬/年（含房貸利息）。 結餘： 約 80 萬/年 可用於投資。 資產： 持有 0050、0056、00878、00919、中華電，目前月均配息約 4.6 萬。此外手上 還有現金約250萬 負債： 房貸寬限期內，月繳 4.5 萬。 【目前狀況】 目前股息(4.6萬)已達成「完全覆蓋」房貸利息(4.5萬)的階段性目標。 但 房貸寬限期明年四月到期，雖然計畫申請展延，但也擔心銀行受限於水位無法核准。 【未來規劃】 考量到目前家庭收入稅率級距較高（可能達 20%），為了稅務效率並兼顧 成長： 接下來的 80 萬結餘，計畫採「70% 0050 + 30% 高股息」配置。 【請教問題】 在寬限期可能無法展延的風險下（屆時月繳可能翻倍至9-10萬），這樣的配置是否太過激 進？是否該提高現金部位？ 以長期置產抗通膨的角度，這樣的股債（或股息/市值型）比例是否健康？ 先謝謝各位前輩指點！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.163.187.60 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1765120380.A.C7D.html
推
12/07 23:16, 3月前 , 1F
基本稅負制
12/07 23:16, 1F
→
12/07 23:17, 3月前 , 2F
成分海外的ETF 或是直接美股市場ETF
12/07 23:17, 2F
推
12/07 23:25, 3月前 , 3F
估計你有1000萬台股和250萬現金。股債比8：2。250萬現
12/07 23:25, 3F
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12/07 23:25, 3月前 , 4F
金我會選擇持有美國短債00719B. 配息4%。看來你希望有現
12/07 23:25, 4F
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12/07 23:25, 3月前 , 5F
金流，如果要再更分散風險，台股可以分個100萬買美國高
12/07 23:25, 5F
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12/07 23:25, 3月前 , 6F
收益00710B 或00727B新興債,配息 6-7% 上述配息都是海外
12/07 23:25, 6F
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12/07 23:25, 3月前 , 7F
所得不扣稅
12/07 23:25, 7F
推
12/07 23:31, 3月前 , 8F
如此一來你的股債比會變成7：3。風險還算合理。要再更
12/07 23:31, 8F
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12/07 23:31, 3月前 , 9F
分散股票風險，可以再分跟200萬台股給00646 SP500。如果
12/07 23:31, 9F
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12/07 23:31, 3月前 , 10F
你一直盯著投組看債市每月波動其實不輸股票，投組一定要
12/07 23:31, 10F
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12/07 23:31, 3月前 , 11F
有一部分市場型ETF來打贏通膨，不能只靠高股息
12/07 23:31, 11F
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12/07 23:33, 3月前 , 12F
你的股票etf跟我的一樣耶
12/07 23:33, 12F
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12/07 23:35, 3月前 , 13F
你當初買房時就該想到寬限期結束後的風險了
12/07 23:35, 13F
推
12/07 23:37, 3月前 , 14F
我覺得風險要看職業是什麼&房子在哪，吃科技業相關的話
12/07 23:37, 14F
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12/07 23:37, 3月前 , 15F
，哪天科技業景氣不好 本業跟0050一起低迷 會很痛苦
12/07 23:37, 15F
推
12/07 23:39, 3月前 , 16F
你手上的這幾隻，
12/07 23:39, 16F
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12/07 23:39, 3月前 , 17F
真的跟我重複好多，
12/07 23:39, 17F
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12/07 23:39, 3月前 , 18F
看起來都是同道中人，
12/07 23:39, 18F
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12/07 23:39, 3月前 , 19F
股房雙棲！！
12/07 23:39, 19F
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12/07 23:40, 3月前 , 20F
你的結餘80萬只好拿來繳房貸了，剛好幾乎打平了
12/07 23:40, 20F
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12/07 23:41, 3月前 , 21F
如果你的副業收入不穩定？那就很硬
12/07 23:41, 21F
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12/07 23:41, 3月前 , 22F
我以為我走到理財版了
12/07 23:41, 22F
推
12/07 23:42, 3月前 , 23F
寬限期一定可以有啦繼續去申請
12/07 23:42, 23F
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12/07 23:42, 3月前 , 24F
而且有一些銀行現在會看股票的這個收益喔，每年領個幾百萬
12/07 23:42, 24F
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12/07 23:42, 3月前 , 25F
，他們都有認喔，認為收支比！
12/07 23:42, 25F
推
12/07 23:43, 3月前 , 26F
啊夫妻只有一間的情況 寬限期不是問題啊。最最最差狀況
12/07 23:43, 26F
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12/07 23:43, 3月前 , 27F
就離婚賣給對方重算寬限期再結回來。不過這要看明年政策
12/07 23:43, 27F
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12/07 23:43, 3月前 , 28F
是否鬆綁 是不是還是地板利率+一碼內 不然重算太貴
12/07 23:43, 28F
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12/07 23:47, 3月前 , 29F
應該不用到離婚啦，其實這種前面貸款繳得很正常的，收支
12/07 23:47, 29F
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12/07 23:47, 3月前 , 30F
比算得過，都會再給你寬限的！
12/07 23:47, 30F
推
12/07 23:48, 3月前 , 31F
股票看起來有破千萬，這個就資產配置，說硬就太過了。
12/07 23:48, 31F
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12/07 23:50, 3月前 , 32F
我的意思是假設沒寬限期會很硬
12/07 23:50, 32F
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12/07 23:51, 3月前 , 33F
不過硬不硬也是看個人啦，我房貸3萬股息收入8萬都覺得硬
12/07 23:51, 33F
推
12/08 01:01, 3月前 , 34F
用5%回推股票現值無法還清再貸出，那就要去問原銀行
12/08 01:01, 34F
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12/08 01:01, 3月前 , 35F
能否展延，去年九月以前可以無限轉貸，現在不知道，
12/08 01:01, 35F
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12/08 01:01, 3月前 , 36F
不過我覺得你需要學習節稅，有千萬年收的人退稅，只
12/08 01:01, 36F
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12/08 01:01, 3月前 , 37F
要他1/4功力就好，考古題2016時房市降溫所有房市選擇
12/08 01:01, 37F
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12/08 01:01, 3月前 , 38F
性信用管制解除
12/08 01:01, 38F
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12/08 01:22, 3月前 , 39F
才250萬 實際稅率沒那麼高啦
12/08 01:22, 39F
還有 466 則推文
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12/09 03:29, 3月前 , 506F
會開始放款
12/09 03:29, 506F
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12/09 10:37, 3月前 , 507F
現在才把布丁拿出來吃掉
12/09 10:37, 507F
推
12/09 12:04, 3月前 , 508F
記得要舔布丁蓋
12/09 12:04, 508F
推
12/09 12:11, 3月前 , 509F
記得之前看到有人問 年薪300萬之後的生活有什麼不一樣
12/09 12:11, 509F
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12/09 12:11, 3月前 , 510F
？ “吃布丁不用舔蓋子”XDD 在座的各位沒一個需要吧
12/09 12:11, 510F
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12/09 12:14, 3月前 , 511F
這兩天信貸電話超多 各銀行有共識年底再衝一波業績？
12/09 12:14, 511F
推
12/09 12:33, 3月前 , 512F
以前我都建議年初跑貸款 比較好跑 今年反而是年末開始
12/09 12:33, 512F
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12/09 12:33, 3月前 , 513F
銀行找上門
12/09 12:33, 513F
推
12/09 13:28, 3月前 , 514F
房貸可能是 信貸現在是都很缺 隨時都想貸
12/09 13:28, 514F
推
12/09 13:48, 3月前 , 515F
嘴炮幹話人太多了 這就是ptt房版 來嗆的還沒看到能
12/09 13:48, 515F
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12/09 13:48, 3月前 , 516F
檢驗的
12/09 13:48, 516F
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12/09 13:55, 3月前 , 517F
我整個杯子舔乾淨
12/09 13:55, 517F
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12/09 13:56, 3月前 , 518F
我主要是現金流早就都已經變貸款了 現在說要多貸給我500
12/09 13:56, 518F
→
12/09 13:56, 3月前 , 519F
我就會變負現金流了...
12/09 13:56, 519F
推
12/09 14:42, 3月前 , 520F
我上週問黃色球衣銀行，掛四2.4X，有人可以分享有問到更低
12/09 14:42, 520F
→
12/09 14:42, 3月前 , 521F
的嗎？ QQ
12/09 14:42, 521F
推
12/09 17:01, 3月前 , 522F
我等下連你各位的布丁蓋都舔
12/09 17:01, 522F
→
12/09 17:01, 3月前 , 523F
其實我認識自己打拼的都還是很貪婪
12/09 17:01, 523F
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12/09 17:01, 3月前 , 524F
有錢誰不想要
12/09 17:01, 524F
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12/09 17:01, 3月前 , 525F
做很多事也會考慮成本
12/09 17:01, 525F
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12/09 17:01, 3月前 , 526F
我老婆昨天才問為什麼你都會考慮成本呢 真的有差那些
12/09 17:01, 526F
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12/09 17:01, 3月前 , 527F
錢嗎
12/09 17:01, 527F
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12/09 17:01, 3月前 , 528F
誰誰誰就不會
12/09 17:01, 528F
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12/09 17:01, 3月前 , 529F
因為我的錢不是大風刮來的
12/09 17:01, 529F
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12/09 17:01, 3月前 , 530F
那個誰誰誰原本借錢去爽負債王繼承了上一代資產才開始
12/09 17:01, 530F
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12/09 17:01, 3月前 , 531F
大手大腳花錢
12/09 17:01, 531F
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12/09 17:03, 3月前 , 532F
有一部分是現在6-7年級大部分都苦過窮過 更會珍惜自己
12/09 17:03, 532F
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12/09 17:03, 3月前 , 533F
打拼下來的資產
12/09 17:03, 533F
推
12/09 17:46, 3月前 , 534F
的確 認識的有錢人 身價破億還會噹我車子幹嘛不停另一
12/09 17:46, 534F
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12/09 17:46, 3月前 , 535F
邊沒收費的 問就是差那幾十塊就是有差
12/09 17:46, 535F
推
12/09 20:19, 3月前 , 536F
我剛剛載小孩來上課 路邊停車格八點後不收費我當然停爆
12/09 20:19, 536F
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12/09 20:19, 3月前 , 537F
走一段路而已 隔壁停車場一小時80 加減省可以換手搖杯
12/09 20:19, 537F
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12/09 20:19, 3月前 , 538F
還可以加一個布丁
12/09 20:19, 538F
→
12/09 20:20, 3月前 , 539F
乾 我都勤儉持家了 家庭一個月還是花十萬 你看另外兩
12/09 20:20, 539F
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12/09 20:20, 3月前 , 540F
隻多敗家
12/09 20:20, 540F
推
12/10 11:35, 3月前 , 541F
IBIZA 大大刀下又新增了一條亡魂 XD
12/10 11:35, 541F
推
12/10 12:22, 3月前 , 542F
一小時80真的要省一下XD 乾真的有家庭後開銷變超大 單
12/10 12:22, 542F
→
12/10 12:22, 3月前 , 543F
身的時候存錢速度是無敵的
12/10 12:22, 543F
推
12/10 15:26, 3月前 , 544F
這一兩年停車費漲很兇 一小時80還不是每次都有位置喔…
12/10 15:26, 544F
→
12/10 15:26, 3月前 , 545F
.他前年60我還能接受 80後只去停過一次
12/10 15:26, 545F
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