Re: [請益] 房貸寬限期將至，股息覆蓋房貸的策略請教

看板home-sale (房屋交易)作者blargelp (春日部四郎)時間1天前 (2025/12/08 11:34)推噓2(2推 0噓 10→)

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滿多人提到不用執著配息cover房貸有幾個狀況要啦但不是你這狀況 1. 屆退休譬如說45歲 50歲，買了個生涯最終自住房期限30年。到了退休時沒薪資收入繳房貸，那當然要配息cover。雖然原PO沒說年齡，但我看描述不像是待退休狀態。 2. 幾十間房子板上幾十間房子的大佬，一個月房貸破百萬。一個經濟不景氣無薪假，租客退租、店鋪退租。哇GG. 沒人幫你繳貸款直接斷頭。量體到這個規模，不要說單一公司配息信不過了，連整個台灣你都信不過。答案只能是美債配息。不過原PO一間，就當然也不適用這情境。 ※ 引述《ponlaponla (澎澎)》之銘言： : 大家好，小弟整理了年底持股，想請教觀念盲點。 : 【背景】 : 收入：夫妻本業+副業約 250 萬/年。 : 支出：家庭開銷約 170 萬/年（含房貸利息）。 : 結餘：約 80 萬/年可用於投資。 : 資產：持有 0050、0056、00878、00919、中華電，目前月均配息約 4.6 萬。此外手上 : 還有現金約250萬 : 負債：房貸寬限期內，月繳 4.5 萬。 : 【目前狀況】目前股息(4.6萬)已達成「完全覆蓋」房貸利息(4.5萬)的階段性目標。但 : 房貸寬限期明年四月到期，雖然計畫申請展延，但也擔心銀行受限於水位無法核准。 : 【未來規劃】考量到目前家庭收入稅率級距較高（可能達 20%），為了稅務效率並兼顧 : 成長：接下來的 80 萬結餘，計畫採「70% 0050 + 30% 高股息」配置。 : 【請教問題】 : 在寬限期可能無法展延的風險下（屆時月繳可能翻倍至9-10萬），這樣的配置是否太過激 : 進？是否該提高現金部位？ : 以長期置產抗通膨的角度，這樣的股債（或股息/市值型）比例是否健康？ : 先謝謝各位前輩指點！其實寬限無法展延根本不算什麼大風險你都知道了就不會是風險。而且真的發生了你收支結餘都夠cover 詳細資料（職業、年齡、房子位置）不知道，我就大概列幾個做法，可以複選搭配。成年人只缺點子啟發，不需告知答案： 1. 房子談寬限期 or 轉增貸當然要去做看看，這個廢話姑且列一下。 2. 餘現金去買個900萬以下可以收租2萬的房（這物件前一兩周才有A7房仲PO過，看來還是有）用夫妻沒買的一人去首購，租金扣完管理費還有2萬應該不難。寬限期扣完貸款會有六千到八千左右的正金流。不無小補。物件當然要選會增值的，寬限期到不管是增貸還是賣掉都有退路。 3. 想用配息減低房貸壓力，OK 但配置內容要考慮職業屬性如果你是科技業相關，遇到景氣往下炸裂， 0050爛掉，本業差一點無薪假好一點獎金減少，雙重痛苦。也沒有不行啦，就是看起來像資產配置其實根本同方向。景氣好拓海景氣不好填海。看要不要冒險拼一波。若要分散配置，那可能就要多往電信業、金融股、美債這方向配置。但你如果不是科技業相關，為了避免科技業上漲你沒吃到，被通膨外拋，確實0050是個選擇。配置往權值股配沒問題。再差都有本業能扛下行週期的金流。還有比較進階的方法，資產負債大擴表，丟穩健股或美債質押。最極限值（擴表成功、寬限成功延期、再加質押）現金多買一戶、財務操作當頭期再簽一戶預售年結餘80萬繳預售工程款綽綽有餘。不過先不要好了，這還要搭配後續湊全款交屋的能力。就牽扯到交屋年限跟能從哪裡挖到錢的問題，還有年齡職業衍生出的貸款力。展開講不完。就提一嘴讓你知道本版房蟲在幹嘛而已。 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.214.1.227 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1765164860.A.52D.html ※ 編輯: blargelp (49.214.1.227 臺灣), 12/08/2025 11:35:28