Re: [請益] 房貸寬限期將至，股息覆蓋房貸的策略請教

看板home-sale (房屋交易)作者H2 (超級噴火龍X)時間3月前 (2025/12/08 00:11)推噓9(9推 0噓 38→)

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※ 引述《ponlaponla (澎澎)》之銘言： : 大家好，小弟整理了年底持股，想請教觀念盲點。 : 【背景】 : 收入：夫妻本業+副業約 250 萬/年。 : 支出：家庭開銷約 170 萬/年（含房貸利息）。 : 結餘：約 80 萬/年可用於投資。家庭年支出在寬限期過後，會增加60萬到230萬左右，約當等於你們稅後的年收入 : 資產：持有 0050、0056、00878、00919、中華電，目前月均配息約 4.6 萬。此外手上 : 還有現金約250萬初估股票資產大概800萬，加上現金250萬，大概金融資產1000萬出頭 : 負債：房貸寬限期內，月繳 4.5 萬。寬限期房貸4.5萬寬限期後9-10萬，初估你們房貸金額約2300萬所以，房貸跟家庭收入比約10倍 : 【目前狀況】目前股息(4.6萬)已達成「完全覆蓋」房貸利息(4.5萬)的階段性目標。但 : 房貸寬限期明年四月到期，雖然計畫申請展延，但也擔心銀行受限於水位無法核准。先假設沒辦法再寬限期是對的銀行不太給寬限期展延不過，你可以換銀行貸款，借新還舊重新開始寬限期 : 【未來規劃】考量到目前家庭收入稅率級距較高（可能達 20%），為了稅務效率並兼顧 : 成長：接下來的 80 萬結餘，計畫採「70% 0050 + 30% 高股息」配置。 : 【請教問題】 : 在寬限期可能無法展延的風險下（屆時月繳可能翻倍至9-10萬），這樣的配置是否太過激 : 進？是否該提高現金部位？要不要提告現金部位是看你們的職業風險跟收入風險如果職業穩定，加上副業收入穩定，那麼250萬現金基本上是涵蓋ㄧ年的家庭支出（包含寬限期後的房貸），理論上是足夠的 : 以長期置產抗通膨的角度，這樣的股債（或股息/市值型）比例是否健康？ : 先謝謝各位前輩指點！以家庭收支的角度而言，你們其實不太需要放這麼多的高股息第一，你們還年輕，估計三十多歲的家庭夫妻薪資中等，合理推測隨職涯發展還可以增加再加上副業收入，覆蓋家庭年支出尚可，更何況還有250萬的預備金第二，你們應該追求的是中年以後的資產增值，以年齡推估還有20年的時間，從這麼長的週期來說，市值型會更合適您們 ----- Sent from PttX on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.174.32 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1765123892.A.25F.html

推

ponlaponla

12/08 00:38, 3月前 , 1^F

12/08 00:38, 1^F

就把原PO的狀況轉化成財報人生資產負債表 ************** 資產現金250萬股票800萬房子3000萬 -------------- 負債房貸2300萬 ============== 淨值1750萬實質的資產負債比只有 2:1 人生損益表 *************** 薪資收入 250萬業外收入 55萬成本與管銷支出 110萬財務支出 110萬 (寬限期後) =============== 稅前獲利 85萬本業獲利 30萬 (扣除業外收入)

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planta

12/08 00:43, 3月前 , 2^F

12/08 00:43, 2^F

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planta

12/08 00:43, 3月前 , 3^F

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planta

12/08 00:44, 3月前 , 4^F

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