Re: [問題] 新手問基金理財

看板CFP (理財規劃)作者mingshan315 (充實的暑假吧!!)時間19年前 (2005/08/10 22:52)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言： : ※ 引述《edithjao6xu6 (租屋)》之銘言： : : 基本條件: : : 每月扣除掉零零總總的開支後，約有15000的餘額可用， : : 我的想法是希望大約3成保守其餘7成我可以接受風險度高的理財方式 : : 而時間上來說應有2-3年的時間可以免動用到這筆每月累積的金額 : : 因此考慮基金與定存配合的方式想請問... : : 1.不曉得這樣妥不妥當? : 這樣分配還不錯阿你覺得好就好! : : 2.目前有許多銀行推出一年利率7-8%的定存方案，可否推薦其中較佳的? : 都不建議因為市面上推出的高利率基本上只有幾個月 : 想想現在定存都只有1.7%左右的利率哪裡會這麼好到7% : 中間一定會讓你買一些商品 EX 連動債 : 除非你想要 : : 3.還是說直接都買基金然後選擇不同風險性的基金 : 這倒是可以考慮重點是你會選嗎? 如果自己手邊不足的話可以到銀行請理專分析給你聽一個好的理專不應該一坐下來就跟你推商品反而是根據你大致的需求與想法給你一些資料或建議讓你參考如果自己都可以很厲害地分析出各基金的風險那還真的不容易呢! 投資的東西仰賴一些專業資訊的輔助可能比較有助於你期望的獲利 : : 4.或是有其他更好的推薦方案? : 想要推薦方案的話建議你可以多給一些資料譬如說這些資金的用途 : 未來用途是什麼? 或是說想要在這兩三年達到多少目標 : 這樣我們才會給你最適合的方案 : 目前照這樣看來頂多只能建議你去投資基金或是買投資型保單 : 或是增加自己的保障 : : 另外銀行選擇上因為公司的薪資帳號在寶華 : : 但是我看它的基金業務似乎沒有很充分因此傾向於中國信託或富邦之類的大銀行 : : 這樣一來就產生了一些問題就是... : : 假設上述的基金定存業務要交由中國信託處理 : : 那這樣每月勢必要負擔一堆轉帳及基金本身的手續費 : : 想請教一下怎樣可以有效降低此類手續費? : : 我知道好像語音或網路買基金似乎都有折扣但實在看不出來哪家比較少? : 嗯其實每家都差不多就差那幾塊錢 : 你就選擇一家你覺得信用不錯服務態度又好的 : 如果真的想要更省手續費的話有些銀行有說扣款幾次後就會免手續費 : 但是只限定某些基金或期間! : 你要去注意~ : : 此外轉帳費用是否會因銀行而不同 : : 或是有其他方式可以每月直接將我的錢由寶華轉至其他銀行而減少手續費? : : 看了一堆資料還是沒搞懂希望有經驗的人提供一下方案 : : 讓我可以很勇敢的殺去找銀行的理財人員 : 我覺得你的重點除了手續費的話應該是想要讓自己的獲利更高吧 : 那這樣的話不如多去分析那幾支基金值得投資 : 這樣就算你被扣相對高的手續費可是你獲利的部分一樣是可以負擔的 : 同意嗎? 當你選擇較適當的投資組合那些獲利就可打掉你手續費的支出了投資沒有絕對穩操勝算的多了解可以讓你多一些機會能選到對的投資標的與其在家裡想面對一堆不知從何下手的資料或許走一趟銀行問問理專拿一些資料聽一些資訊能夠更釐清一點事情 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 211.75.66.216