Re: [討論] SMART 智富月刊的個案分析 2006一月份

看板CFP (理財規劃)作者beladream (Run Away)時間19年前 (2006/01/10 23:15)推噓2(2推 0噓 1→)

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說來奇妙，看完雜誌裡這一篇規劃，我也有同樣的想法～以下是我的想法請指教。這位先生在資產介紹裡有一個比較大的盲點，就是祖產（不動產）可能提供的現金流沒計入規劃範圍。這部分可能讓退休部分的規劃造成相當大的誤差。就目前的規劃範圍，雜誌內提供的方式個人覺得少了一個很好的選項，年金險。（可能的原因是這位有錢人打算明年退休）我個人的建議會朝三個方向進行，首先是房地產的部分，建議提高台中市區房地產的部位，並以出租3-4各單位的套房或2房一廳的方式，提高每月現金流的收入，並提供可能的節稅空間。第二個是固定收益商品，債券，Reits，或是海外債券基金，可以提供較穩定的每月現金收益，並有效分散在房地產出租空置的風險。而且在稅賦上還有相當的優惠（債券跟REITs分離課稅，海外基金目前不課...目前）第三個就是我說的年金險，目前的年金險商品沒有即期的，必須有長達10年的累積期，這部分這位先生對退休的規劃太急促了，不過可以從現在開始累積，若以張先生47歲計，累積十年到57歲開始請領年金，若累積約1000萬元於價值金內，可以年領50萬上下到終身。有效減低或太久的風險。其餘尚可以利用的，就是張先生目前經營的鐵工廠，若經營與傳承得宜，還可以利用委任經理人跟團保的方式，提供保險與稅務上的優惠。以上是我的看法，請多多指教。 -- 自從那一天起，我自己做決定.... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.34.20.75