Re: 該如何理財呢?

看板CFP (理財規劃)作者yamede0204 (pp)時間19年前 (2006/01/27 11:32)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言： : 提供一些小建議： : 其實就只是是台幣帳戶的部份， : 就可以依照功能性做一些分別。 : 比方說： : 1.零用金帳戶 : 2.投資帳戶 : 3.固定支出帳戶 : 在零用金帳戶的部份， : 可以找出最方便變動的銀行， : 搭配定存作為急用金的準備（大約3-6個月的月支出）。 : 投資帳戶建議可以用目前的薪轉戶， : 除了可能的活儲利率加碼，轉帳跟跨行領取應該都有優惠。 : 可以每個月把固定的錢轉到零用金跟固定開支。 : 規定自己只能用零用金帳戶跟固定支出帳戶的錢， : 在儲蓄的效果上，會更有效率。 : 固定支出帳戶，可以把一些可預期的開支， : 比方說：保險金，所得稅金甚至是每月固定的健身房等等的費用， : 跟零用金區隔開來，讓你掌握每個月可以動用的剩餘金額上， : 會有更明確的規劃。 : 最後，可以在零用金帳戶或固定支出帳戶中， : 再依照目的設定零存整付的存款， : 比方說今年12月預計去東京玩一趟， : 預算24,000元，可以以每月2,000元的方式零存整付， : 讓金錢的使用上，可以更為明確。 : 說這麼多，就是建議您可以在分離帳戶的概念下， : 把每一筆錢的目的與規劃確實的發掘與落實， : 這樣搭配記帳的習慣，可以在投資之前， : 更落實整個理財規劃的基礎，更在無形之中， : 儲蓄一筆跨入投資的資金。 : 請參考^^ : ※ 引述《polyandry (一切歸零)》之銘言： : : 謝謝大家的建議， : : 今天我踏出了我的第一步，開始先把我的一堆濫戶頭整理一下。 : : 因為服務過太多家公司，每到一家先公司就開一個新戶頭， : : 今天就先把幾家覺得離目前家太遠的先解決掉。 : : 然後剩下三個戶頭來開始進行我小小的理財工程。(會不會成功還不知道阿) : : 先是恢復了中信的戶頭跟網銀，研究一下基金， : : 卻還是觀望中，因為覺得手續費3%讓我還蠻卻步的。 : : 再來是把我的美金拿去定存， : : 半年期的， : : 利率勉勉強強，不過還算過得去，至少比自己領出來花掉好多了。 : : 後來去世華準備要把戶頭關掉， : : 卻意外發現那邊外匯定存的利率頗高， : : 門檻也還算我能接受，(美金5000元最低) : : 有一點想要一年期的外匯定存。 : : 同時把世華的儲蓄險贖回了，(可以這麼說嗎?總之就是把錢要回來啦) : : 因為實在有跟沒有差不多， : : 只能說是強迫存錢。 : : 最後是去中信證卷開了戶， : : 把公司一年前給我的那一張雞蛋水餃股存進去， : : 因為我的第二張也快來了， : : 第一張到現在都還沒去領， : : 很不妙。 : : 今天跑了一天，才發現自己是理財白吃， : : 連一些專有名詞都不會， : : 搞不好剛剛寫的東西可能用詞也很怪， : : 希望大家多包涵。 : : 算是有了一個開始， : : 有了一張股票，一個外匯定存的戶頭， : : 還有一些閒錢，準備開始買基金， : : 要是有機會跟有膽量，或許會買一張股票也說不定。我聽我朋友說可以投資組合型的基金組合也是可以定期定額的而且可以選擇投資海外多個區域投資不同的貨幣區域這樣還可以把匯率的風險降到最低他說這樣叫做自然避險（我記得是這樣吧）而且更優的是可以把避險基金加入投資組合他說國外的有錢人都這樣做資產配置的加入二至三成的投資組合他有把過去績效給我看股＋債的投資組合和股＋債＋避險基金比較績效比較好而且風險降低了許多我看了一下覺得還不錯而且他們說依照景氣循環可以動態調整組合配置那問題就來啦我問他景氣循環怎看他說目前判斷的根據有很多像台灣有什麼紅燈藍燈 ...都是一種判斷指標但是他們主要用的是cli指數三十年來的判斷沒出錯過那又輪到我發問啦 cli指數我看財經雜誌也有看過那怎麼知道轉換的關鍵點他回我這是秘密挖哩咧咧～是朋友應該就該跟我說吧（不過也對啦他不是銀行的理專是私人理財公司的這種公司應該會有一些密技吧不然怎麼會有生存的能力咧） -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.229.135.78