Re: [問題] 請問保誠喜悅人生變額壽險基金

看板CFP (理財規劃)作者beladream (Run Away)時間18年前 (2006/03/10 05:50)推噓1(1推 0噓 0→)

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的確，R大說的中肯，保險確實是各種理財形式與策略的基礎，價值甚至比現金還要高。不過回到這一系列的討論重點，在於於PO的情況是否適合此時利用保誠的投資型保單作為工具。而非批評一個商品的好壞。在投資策略分析上，一向都有Top-Down與Bottom-Up兩種方式，純粹在基金部分的話，Top-Down亦即找尋有獲利潛力的市場，而Bottom-Up則是指在同類市場中，績效與營運較為良好與穩健的基金，作為主要的操作工具。可見的原PO資料：保額足，每月餘額約2,000元，年紀約2X上下，近幾年有資金需求。（研究所）試問一個以理財諮詢顧問的角度切入來服務客戶的話，保誠的這項商品是否適合？同時在行銷這個商品的策略方面，是否應該把基金操作的責任與建議的權利，不適當地讓業務員來承擔。從2001年底美股崩盤之後，全球股市輪動相當明顯，同時在拉美與東歐的漲幅，更是在3倍以上，再加上原物料的飆漲，連帶全球房地產的景氣都好不得了。在典型的全球牛市當中，獲利並非困難的，相信在這幾年當中，很少人在海外基金的投資當中虧損，差別的只在於有沒有參與，而非如何操作，如何配置。投資型保單在這個時間點來投票，個人相信絕對是令人推崇的理財商品，但是時間點換到1998年到2001年呢？當時全世界的資產管理公司只剩幾家沒吃鱉？純粹以業務員的能力作為產品行銷重點，而非在商品結構上與資產策略上用功的商品，是否經得起那種崩盤的考驗？相信大部分的金融商品都有相類似的問題。並非哪一個單項商品好壞，而是每個人手上所擁有的工具不應只有一種，而投資與規劃的考量也不該完全依賴別人。個人對於可預見的嬰兒潮世代退休，美元大貶，中國崛起，戒慎恐懼。只相信一個自以為是的真理，就是在下個五十年，世界經濟成長的趨勢依然走揚，所以長期資產配置與規劃，還有操作上的紀律與堅持，會比短期內的績效與獲利，更來得讓我重視。個人相信這也是CFP的價值：在波動的市場當中，為客戶找尋一個規劃與配置，不失彈性與成長性，使客戶的資產能在不虞匱乏當中，尋求長期的最大利益。個人想法請多多指教～ ※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言： : 我自己也是在保險公司上班 : 我覺得大家有陷入到投資型保單好還是單純買基金好 : 也陷入到哪間投資型保單好哪間不好~ : 說實在保險這樣的金融工具你要看他是單純保險 : 或是利用他來做資產配置甚至是避稅或隱藏資產的工具都可以 : 端看業務跟客戶要怎麼使用保險這樣的商品 : 投資型保險不好嗎? 在避稅跟預留稅源上面他的功能很強大 : 甚至在退休規劃上面也是佔有很重要的角色之一 : 他的功能很多只是看各位客倌怎麼去使用它 : 基金不好嗎? : 在投資上面可以讓不懂投資的人可以很簡單的獲利不用天天看盤甚至看財務報表 : 或是要大老遠的跑到國外去開戶投資 : 但是基金要放長期作退休規劃的功能就不高....因為人性的關係~ : 所以哪個好哪個不好很難有個定論.... : 做理財規劃顧問的應該要了解這些工具的特性 : 大家說是吧~~ -- 自從那一天起，我自己做決定.... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.34.20.75