Re: [問題] 請問保誠喜悅人生變額壽險基金

看板CFP (理財規劃)作者dgc (逍遙遊)時間18年前 (2006/03/11 10:39)推噓4(4推 0噓 2→)

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※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言：恕略... 我覺得很奇怪，為何只設定100萬壽險？目前國人平均保額78萬，一直以來被人詬病，投資型保單既然有「低保費買高保障」的優勢，就要回歸到保險的意義與功能。依照專家建議（雙十定律）：適當的保額 = 年收入 * 10倍 ***以下舉範例*** 一位31歲的男性，收入2.5萬/月，一年30萬/年。適當的壽險保障 = 30萬 * 10倍 = 300萬。既然要比，我們來比比看：這位男性預算「一年6萬」，他有2種選擇： 1.買300萬喜悅定期壽險，30年期：16,500元。剩下43,500元買基金。 2.用2.4萬買保誠悠遊人生（246萬壽險），用3.6萬買喜悅人生（54萬壽險）。「預期報酬率」以「6%」來計算。 1.買基金，二年轉換一次，扣1.5%手續費（進+出）。 2.保誠投資型保單，目前轉換次數不限，不收任何轉換手續費。會有以下結果：基金保誠投資型保單喜悅人生悠遊人生（定期300萬壽險）（喜悅+悠遊）（54萬壽險）（246萬壽險） 31 46110 21915 21174 741 32 93561（轉換） 56221 47360 8861 33 145285 101118 78871 22247 34 197110（轉換） 160418 117921 42497 35 255047 222907 159254 63653 36 311713（轉換） 288774 203005 85769 37 376526 358223 249309 108914 38 438549（轉換） 436308 300922 135386 39 510972 518709 355573 163136 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 40 578924（轉換） 605311 413367 191944 41 659770 696363 474489 221874 42 734284（轉換） 792507 539217 253290 43 824451 893305 607630 285675 44 906227（轉換） 999408 680012 319396 45 1006711 1111133 756601 354532 46 1096525（轉換） 1228447 837587 390860 47 1208427 1351687 923237 428450 48 1307137（轉換） 1481205 1013825 467380 49 1431675 1617380 1109639 507741 50 1540230（轉換） 1760238 1210940 549298 ...恕略... 從以上可得知，基金每二年轉換一次，在第九年，「保誠投資型保單」>「基金+定期壽險」。當然，可能有人會說保誠的定期壽險貴啊，沒差，換任何一家便宜的定期壽險，投資型保單>基金+定期壽險，都是遲早的事。 Ps.左列基金計算，若有錯誤，歡迎指正，謝謝~^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.231.135.217