Re: [問題] 請問保誠喜悅人生變額壽險基金
看大家討論的這麼熱烈，
不如就投資型保單與銀行通路信託基金，
這兩種形式的投資商品，
做一個成本估算與風險分析吧！
相信這樣可以更客觀的找到適合的族群與規劃方向。
1.投資型保單（以保誠為例）：
被保險人年齡為25歲男性，
若以保額100萬元，每年轉換3次，每月計畫保費2,000元，
每月增額3,000元，（合計年度投入60,000元整），
分別以7年，10年，15年與20年，
在年化投資報酬率-5%,0%,5%,10%。
實際的效益是多少？
2.銀行通路基金+定期壽險100萬元：
同樣以每月4,500元定期定額購買基金，
年繳6,000元20年期100萬壽險（手上沒有定期壽險的費率），
分別在7年，10年，15年與20年試算，
每年同樣轉換3次，在年化報酬率-5%,0%,5%,10%下，
實際的效益又是多少？
透過這部分比較，可以在商品結構上分析出，
就成本與風險來說，何者效益較高？
個人等會試算完畢再來分享～
同時也請板上有資料的先進可以提供一下結論，
相信透過這種形式的比較，
可以再進一步同類型商品中的優劣。
-----------------------------分隔線-------------------------------------
已經透過試算表算出基金部份的收益
-5% 0% 5% 8% 10%
7年 -174,731 -120,377 -53,771 -6,878 27,668
10年 -298,192 -207,812 -85,867 6,973 78,875
15年 -538,532 -387,054 -149,057 56,782 230,135
20年 -805,218 -598,430 -223,854 142,999 479,163
以上試算扣除20年期定期壽險（保額100萬元）年保費6,000元，
成本以總規模的6%（3次合計）計算，
從試算表中明顯發現，若轉換成本沒有高估，
基金投資追求的績效需超越7%才能在20年時有正報酬，
因此申購與轉換成本的控制相當重要。
期待以保誠投資型保單為基準的試算結果....
--
自從那一天起，
我自己做決定....
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.64.47.96
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※ 編輯: beladream 來自: 61.64.47.96 (03/10 19:56)
請參照：
成本 6%
年化報酬率 0% 7% 8% 10%
年金額 $60,000 $60,000 $60,000 $60,000
年投入 $54,000 $54,000 $54,000 $54,000
1 $54,000 $57,780 $58,320 $59,400
2 $101,520 $112,898 $114,566 $117,936
3 $146,189 $168,567 $171,938 $178,813
4 $188,177 $224,792 $230,456 $242,126
5 $227,647 $281,580 $290,146 $307,971
6 $264,748 $338,936 $351,029 $376,450
7 $299,623 $396,866 $413,129 $447,668
損益 ($120,377) ($23,134) ($6,871) $27,668
8 $332,406 $455,374 $476,472 $521,735
9 $363,221 $514,468 $541,081 $598,764
10 $392,188 $574,153 $606,983 $678,875
損益 ($207,812) ($25,847) $6,983 $78,875
11 $419,417 $634,434 $674,202 $762,189
12 $445,012 $695,318 $742,766 $848,837
13 $469,071 $756,812 $812,702 $938,951
14 $491,687 $818,920 $884,036 $1,032,669
15 $512,946 $881,649 $956,797 $1,130,135
損益 ($387,054) ($18,351) $56,797 $230,135
16 $532,929 $945,005 $1,031,012 $1,231,501
17 $551,713 $1,008,996 $1,106,713 $1,336,921
18 $569,370 $1,073,625 $1,183,927 $1,446,558
19 $585,968 $1,138,902 $1,262,685 $1,560,580
20 $601,570 $1,204,831 $1,343,019 $1,679,163
總投入金額 $1,200,000
總收益 ($598,430) $4,831 $143,019 $479,163
※ 編輯: beladream 來自: 61.64.47.96 (03/10 20:05)
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